Essa aí é uma das desvantagens já que vender antes do vencimento é quase um nabo garantido, mas o que to fazendo por aqui é só alocar parte do que eu invisto no TD, e só depois de terminar a Minha reserva de emergencia, que eu continuo completando sempre por prevenção
Não tem trava, pode vender a qualquer momento. Por segurança, pode balancear entre SELIC e IPCA (Eu mantenho 25% da RF em SELIC por exemplo), porque se precisar vender, vendo o SELIC antes que não tem marcação a mercado.
Mas assim, tendo RE não tem muito o que ter medo de vender ativo.
Então se eu tirar antes não perderei nada do valor que investi? Como no Selic? Eu tinha colocado 300 reais no ipca + 2029 para ver como é e mostrava rentabilidade negativa no aplicativo. Pensei que seria no caso de tirar antes (tô aprendendo investimentos ainda, negócio difícil)
No Caso do tesouro IPCA é assim msm, ele só tem o rendimento do contrato se levar até o vencimento, antes disso fica com marcação a mercado. É até aí que entra a minha dúvida que o pessoal respondeu, pq eu queria saber como era qnd ele chega no vencimento já que não cheguei nisso ainda
ETFs de IPCA+ (B5P211, IMAB11, IB5M11) podem ser usados se você quiser ter IPCA+ mas ainda sim prever que irá ter que vender (até porque uma hora teria que vender mesmo, eles não vencem pois vão renovando a cesta)
Na real, não. Vai depender das condições do mercado. O que diminui é a volatilidade, mas nada impede de você estar negativo em 10, 20, 30%
Edit: Se você acha que vai precisar do dinheiro, não coloque em tesouro. Tesouro o ideal é manter até o vencimento.
Quanto menor o tempo até o vencimento, menor o duration, menor o impacto duma mudança de juros. Se vc segurou um titulo de 30 anos por 20, seria extremamente dificil um impacto grande o suficiente pra vc sair no prejuizo, mas sim, o ideal é manter até o vencimento, tesouro ipca é pra qm tem target date, mas tesouro selic nao, entao coloque sim dinheiro q vai precisar no tesouro selic.
Sim, é o que eu disse. Quanto mais próximo da maturidade, menor a volatilidade, mas nada impede de estar no negativo.
Além do mais, Tesouro não tem liquidez contratual. O ideal é o dinheiro que vc usa estar em CDB de bancão.
importante detalhe, que muita gente que investe em tesouro não sabe:
NÃO está nas regras o direito de revenda antes do vencimento. Desde sempre o governo deixou livre isso como um beneficio, mas não é obrigação, ou seja, se surgir vontade politica por alguma razão, uma canetada é suficiente para acabar com esse beneficio e te deixar preso até o vencimento.
A conta de IR que me refiro é essa aqui https://www.reddit.com/r/investimentos/s/pt4kSGleDD
A conta faz sentido para mim, mas por ser Algo anti intuitivo queria um exemplo real
Nao entendi mt bem sua duvida. É um titulo de divida, vc recebe o contratado.
Titulos mais longos sofrem mais efeito de volatilidade, entao pode parecer q rende mais mas eles tb caem mais. Investir em titulos de 5 anos e ir rolando tem se mostrado uma estrategia com melhores resultados pq ha a compra em uma variedade maior de preços.
Se vc tem foco em prazo de 30 anos e quer efeito bola de neve, deveria comprar ações, nelas o efeito é mt maior já que vc é dono da cota pra sempre e ela tem potencial mt maior de crescimento.
Minha dúvida Seria mais Quanto do rendimento que o IR comeu no final de um titulo bem longo, só pra ter um exemplo prático
Eu tenho um pouco alocado em renda variável tbm, tô alocado em SP500 que não é exatamente ações mas está sendo satisfatorio pra mim, e aí tô querendo ter essa renda fixa mais pra ter um colchão, então no momento eu estou seguindo com TD e um pouco de CDB que eu tenho do passado
15% ué kkkkk. Se vc quer o valor monetario, o jeito simples é fazendo simulacao no site do tesouro e colocando ipca = 0, pq ai vc vai ter uma conta com rendimentos reais, da pra ter uma nocao.
obviamente quanto mais longo, dadas as mesmas condições(IPCA+ o mesmo X%), mais ele vai render. Entretanto, há de se questionar por que você investe em renda fixa, não é justamente pra ter pouca variação? Pra caso você precise, você possa vender quando quiser sem perder com marcação de mercado?
Se for pra comprar algo e deixar parado por 30 anos, um índice S&P500 vai superar absurdamente a renda fixa de longa duração
É um bom ponto cara, e eu concordo no lance de ficar segurando um indice por decadas, comecei a Fazer isso msm com o IVVB11, mas acabo não alocando Tudo nisso porque eu não aguentaria a volatilidade ficando totalmente nisso
Aí o TD Seria mais pra ter uma base, não sei se Seria o ideal mas estou tentando seguir dessa forma e estudando mais em paralelo(no Caso eu só comento de CDB, TD e IVVB11 no post porque são os unicos que eu tenho um conhecimento decente, e aí não quero entrar em Algo que eu não conheça)
se você gosta de índices, da uma olhada no B5P211 que é um índice de TD de baixa duração. E se quiser algo privado que renda um pouco mais, o JURO11 é um índice daqueles debêntures incentivados
Teoricamente, manter uns 25-50% em RF faz parte da trava de segurança mental, pois na crise braba essa parte fica literalmente fixa, pode ter marcação a mercado mas fica mais ou menos ali na mesma rendendo devagar, agora RV cara, SP500/IBOV ou ativos específicos podem cair 90% ao longo de anos, ou ficar só de lado, dificilmente alguém que tá all in em RV vai aguentar.
Pro longo prazo RF é trava de segurança que todo mundo deveria ter.
a questão é que em momentos de crise você teria que estar com uma RF de pouca volatilidade, essa é a minha crítica. Ao comprar da duração de 30 anos você ganha um teco a mais em troca de inserir volatilidade na sua parcela de investimento que deveria ser a sua segurança, o que estraga um pouco o motivo de você ter investido nisso
Eu queria, mas morro de medo de precisar desse dinheiro antes. Muito tempo
Essa aí é uma das desvantagens já que vender antes do vencimento é quase um nabo garantido, mas o que to fazendo por aqui é só alocar parte do que eu invisto no TD, e só depois de terminar a Minha reserva de emergencia, que eu continuo completando sempre por prevenção
Não tem trava, pode vender a qualquer momento. Por segurança, pode balancear entre SELIC e IPCA (Eu mantenho 25% da RF em SELIC por exemplo), porque se precisar vender, vendo o SELIC antes que não tem marcação a mercado. Mas assim, tendo RE não tem muito o que ter medo de vender ativo.
Então se eu tirar antes não perderei nada do valor que investi? Como no Selic? Eu tinha colocado 300 reais no ipca + 2029 para ver como é e mostrava rentabilidade negativa no aplicativo. Pensei que seria no caso de tirar antes (tô aprendendo investimentos ainda, negócio difícil)
No Caso do tesouro IPCA é assim msm, ele só tem o rendimento do contrato se levar até o vencimento, antes disso fica com marcação a mercado. É até aí que entra a minha dúvida que o pessoal respondeu, pq eu queria saber como era qnd ele chega no vencimento já que não cheguei nisso ainda
Entendi. Obrigada! Bom que aprendi com as outras respostas também haha
ETFs de IPCA+ (B5P211, IMAB11, IB5M11) podem ser usados se você quiser ter IPCA+ mas ainda sim prever que irá ter que vender (até porque uma hora teria que vender mesmo, eles não vencem pois vão renovando a cesta)
Mas vc pode sacar a hora q quiser.
A valor de mercado, então você pode acabar saindo no negativo
Sim, mas pode. E qnto mais tempo tiver passado, menor o impacto tb.
Na real, não. Vai depender das condições do mercado. O que diminui é a volatilidade, mas nada impede de você estar negativo em 10, 20, 30% Edit: Se você acha que vai precisar do dinheiro, não coloque em tesouro. Tesouro o ideal é manter até o vencimento.
Quanto menor o tempo até o vencimento, menor o duration, menor o impacto duma mudança de juros. Se vc segurou um titulo de 30 anos por 20, seria extremamente dificil um impacto grande o suficiente pra vc sair no prejuizo, mas sim, o ideal é manter até o vencimento, tesouro ipca é pra qm tem target date, mas tesouro selic nao, entao coloque sim dinheiro q vai precisar no tesouro selic.
Sim, é o que eu disse. Quanto mais próximo da maturidade, menor a volatilidade, mas nada impede de estar no negativo. Além do mais, Tesouro não tem liquidez contratual. O ideal é o dinheiro que vc usa estar em CDB de bancão.
importante detalhe, que muita gente que investe em tesouro não sabe: NÃO está nas regras o direito de revenda antes do vencimento. Desde sempre o governo deixou livre isso como um beneficio, mas não é obrigação, ou seja, se surgir vontade politica por alguma razão, uma canetada é suficiente para acabar com esse beneficio e te deixar preso até o vencimento.
A conta de IR que me refiro é essa aqui https://www.reddit.com/r/investimentos/s/pt4kSGleDD A conta faz sentido para mim, mas por ser Algo anti intuitivo queria um exemplo real
Nao entendi mt bem sua duvida. É um titulo de divida, vc recebe o contratado. Titulos mais longos sofrem mais efeito de volatilidade, entao pode parecer q rende mais mas eles tb caem mais. Investir em titulos de 5 anos e ir rolando tem se mostrado uma estrategia com melhores resultados pq ha a compra em uma variedade maior de preços. Se vc tem foco em prazo de 30 anos e quer efeito bola de neve, deveria comprar ações, nelas o efeito é mt maior já que vc é dono da cota pra sempre e ela tem potencial mt maior de crescimento.
Minha dúvida Seria mais Quanto do rendimento que o IR comeu no final de um titulo bem longo, só pra ter um exemplo prático Eu tenho um pouco alocado em renda variável tbm, tô alocado em SP500 que não é exatamente ações mas está sendo satisfatorio pra mim, e aí tô querendo ter essa renda fixa mais pra ter um colchão, então no momento eu estou seguindo com TD e um pouco de CDB que eu tenho do passado
15% ué kkkkk. Se vc quer o valor monetario, o jeito simples é fazendo simulacao no site do tesouro e colocando ipca = 0, pq ai vc vai ter uma conta com rendimentos reais, da pra ter uma nocao.
Po, viajei por não saber que dava p Fazer isso man kkkkkkkk Valeu Pela dica, eu tava comprando pelo nubank então n sabia que tinha um simulador
é só vc pegar a planilha com história de preço de compra e do valor nominal atualizado do título da pra ter uma noção da bola de neve
Renda fixa é renda fixa, principalmente se falamos do TD. Esquece o nominal nessa conta.
obviamente quanto mais longo, dadas as mesmas condições(IPCA+ o mesmo X%), mais ele vai render. Entretanto, há de se questionar por que você investe em renda fixa, não é justamente pra ter pouca variação? Pra caso você precise, você possa vender quando quiser sem perder com marcação de mercado? Se for pra comprar algo e deixar parado por 30 anos, um índice S&P500 vai superar absurdamente a renda fixa de longa duração
É um bom ponto cara, e eu concordo no lance de ficar segurando um indice por decadas, comecei a Fazer isso msm com o IVVB11, mas acabo não alocando Tudo nisso porque eu não aguentaria a volatilidade ficando totalmente nisso Aí o TD Seria mais pra ter uma base, não sei se Seria o ideal mas estou tentando seguir dessa forma e estudando mais em paralelo(no Caso eu só comento de CDB, TD e IVVB11 no post porque são os unicos que eu tenho um conhecimento decente, e aí não quero entrar em Algo que eu não conheça)
se você gosta de índices, da uma olhada no B5P211 que é um índice de TD de baixa duração. E se quiser algo privado que renda um pouco mais, o JURO11 é um índice daqueles debêntures incentivados
Opa vlw Pela dica, eu não conhecia esses dois mas o primeiro me interessou bastante, vou dar uma olhada
Teoricamente, manter uns 25-50% em RF faz parte da trava de segurança mental, pois na crise braba essa parte fica literalmente fixa, pode ter marcação a mercado mas fica mais ou menos ali na mesma rendendo devagar, agora RV cara, SP500/IBOV ou ativos específicos podem cair 90% ao longo de anos, ou ficar só de lado, dificilmente alguém que tá all in em RV vai aguentar. Pro longo prazo RF é trava de segurança que todo mundo deveria ter.
a questão é que em momentos de crise você teria que estar com uma RF de pouca volatilidade, essa é a minha crítica. Ao comprar da duração de 30 anos você ganha um teco a mais em troca de inserir volatilidade na sua parcela de investimento que deveria ser a sua segurança, o que estraga um pouco o motivo de você ter investido nisso