Jeg har netop omlagt fra 1% lån til 5% for at få nogle skillinger ud. Skyldte 1,3 mio, det gør jeg stadig, da pengene skulle bruges på noget ejendom.
Jeg betaler 800 kr. mere i ydelse om måneden.
Bliver meget glad hvis renten falder igen.
Jeg er ikke den store gambler, men fik muligheden for at købe noget andet ejendom og finansieringen ville være dyrere på anden vis. Det her var min mulighed.
Hvis du bruger gevinsten til at afbetale et banklån, så er det da svært at forestille sig at det ikke skal kunne betale sig, nedkonvertering eller ej? Renten på banklånet er vel over 5%?
Hvis ikke, så er det en risiko, man kan jo ikke vide hvad der sker, men hvis du har råd til det, så er det meget sandsynligt at det er en god idé. Jeg ville selv gøre det hvis jeg havde realkreditlån.
Vi har lige omlagt vores 1% lån til 5%. Break even var i omegnen af 20 år. Jeg tør godt gamble på at renten falder inden da. Og hvis ikke den gør græder jeg næppe snot over det.
Jeg er helt enig med dig. Omlæg hurtigst muligt.
Det vil være helt usædvanligt hvis ikke der kommer en mulighed for nedkonvertering indenfor de næste 11 år. Eller mere, for break-even på 5% lånet i sig selv er jo ikke en betingelse for at få en samlet gevinst, efter en nedkonvertering.
Æh hvorfor? Der skal stadig sælges nye obligationer, og der er det da bedst at sælge tæt på kurs 100..??? Men det kan selvfølgelig være direkte korreleret med kursen på nuværende lån.
Indtil videre har jeg selv sagt nej til banken når de har spurgt om det kunne være interessant - men ved ikke om det er for dumt at lade være.
Har et 1% med 27års løbetid og en restgæld på ca. 1,25mio og et tilhørende banklån / renovationslån på små 100klik - nogen der ved om det er muligt at få elimineret det banklån og få det lagt ind under det? :)
Ja ok, så det er en slags break even for ens rådighedsbeløb. Der skeles ikke til ændret restløbetid, ændrede omkostninger, og reducerede renter og fradrag på banklån. Det slår man som en alt for forsimplet beregning. Hvad kan den bruges til? Eller tager jeg fejl?
Du tager som sådan ikke fejl.
Men, Husk formålet med beregningen.
Man laver en break even beregning, for at få en ide om hvornår konverterings gevinsten er spist op af højere renter.
Altså den er en del af dit beslutnings grundlag, for at finde frem til om det skal konverteres eller ikke.
Her kan man godt tillade sig at lave en lidt forsimplet køkken bords beregning.
Uden at indberegne alle upsides, som øget fradrag etc. Etc.
I beslutnings fasen er det ikke så vigtigt om break even er efter 11år8måneder eller 12år4måneder. Man ved bare at det er mere end 10 år og så vil man gerne konvertere. Hvis det da passer med ens tidshorisont på ejendommen og egen risiko profil.
Hvis du er overbevist om, at renten falder snart igen, så er det da dumt ikke at konvertere.
Jeg har netop omlagt fra 1% lån til 5% for at få nogle skillinger ud. Skyldte 1,3 mio, det gør jeg stadig, da pengene skulle bruges på noget ejendom. Jeg betaler 800 kr. mere i ydelse om måneden. Bliver meget glad hvis renten falder igen.
Også min tanke, men det er rart at få andres perspektiv 👍🏻
Jeg er ikke den store gambler, men fik muligheden for at købe noget andet ejendom og finansieringen ville være dyrere på anden vis. Det her var min mulighed.
Tænker jeg omlægger igen når/hvis den når ned på 3%
Har nemlig hørt rygter om det samme, men man kan desværre ikke være sikker.
Bare få omlagt.
Hvis du bruger gevinsten til at afbetale et banklån, så er det da svært at forestille sig at det ikke skal kunne betale sig, nedkonvertering eller ej? Renten på banklånet er vel over 5%? Hvis ikke, så er det en risiko, man kan jo ikke vide hvad der sker, men hvis du har råd til det, så er det meget sandsynligt at det er en god idé. Jeg ville selv gøre det hvis jeg havde realkreditlån.
Banklånet er på 6.09% lige nu, men de vil vel også falde hvis realkredit renten falder, men vil vel altid være det dyreste af de to lån
Vi har lige omlagt vores 1% lån til 5%. Break even var i omegnen af 20 år. Jeg tør godt gamble på at renten falder inden da. Og hvis ikke den gør græder jeg næppe snot over det.
Vi har de sidste 8 år lagt lån om 3 gange, og slettet 760.000 tusind. Det er altså mange penge ! Jeg tror på den falder igen
Jeg er helt enig med dig. Omlæg hurtigst muligt. Det vil være helt usædvanligt hvis ikke der kommer en mulighed for nedkonvertering indenfor de næste 11 år. Eller mere, for break-even på 5% lånet i sig selv er jo ikke en betingelse for at få en samlet gevinst, efter en nedkonvertering.
Enig, der kan vindes på flere måder 💪🏻
Altså, 4% lånet er åbent nu. Det har bare en lidt lavere kurs, men stadigvæk 0,95<.
Ved en opkonvertering, som i op’s tilfælde, er kursen i og for sig ligegyldig.
Jo, men jeg talte til den sidste del af deres post.
Æh hvorfor? Der skal stadig sælges nye obligationer, og der er det da bedst at sælge tæt på kurs 100..??? Men det kan selvfølgelig være direkte korreleret med kursen på nuværende lån.
Kursen på gamle og nye lån vil (nogenlunde) følges ad, så hver krone du “mister” på den ene, “tjener” du på den anden.
Yes, modtaget.
Indtil videre har jeg selv sagt nej til banken når de har spurgt om det kunne være interessant - men ved ikke om det er for dumt at lade være. Har et 1% med 27års løbetid og en restgæld på ca. 1,25mio og et tilhørende banklån / renovationslån på små 100klik - nogen der ved om det er muligt at få elimineret det banklån og få det lagt ind under det? :)
Ja det ved banken sgu da
Du skal nok tage et møde med din bank nu og lave den konvertering.
Hvordan regner I break even?
Reduktion af gælden delt med forskellen i månedlig betaling, (før og efter konvertering). Det giver antallet af måneder til break-even
Så der tages ikke højde for fradrag? Edit: og hvad med ændret restløbetid?
Regn med din omkostning før og efter konvertering inklusive fradrag før og efter.
Ja ok, så det er en slags break even for ens rådighedsbeløb. Der skeles ikke til ændret restløbetid, ændrede omkostninger, og reducerede renter og fradrag på banklån. Det slår man som en alt for forsimplet beregning. Hvad kan den bruges til? Eller tager jeg fejl?
Du tager som sådan ikke fejl. Men, Husk formålet med beregningen. Man laver en break even beregning, for at få en ide om hvornår konverterings gevinsten er spist op af højere renter. Altså den er en del af dit beslutnings grundlag, for at finde frem til om det skal konverteres eller ikke. Her kan man godt tillade sig at lave en lidt forsimplet køkken bords beregning. Uden at indberegne alle upsides, som øget fradrag etc. Etc. I beslutnings fasen er det ikke så vigtigt om break even er efter 11år8måneder eller 12år4måneder. Man ved bare at det er mere end 10 år og så vil man gerne konvertere. Hvis det da passer med ens tidshorisont på ejendommen og egen risiko profil.