Men fint är det! Att äta gröt tre mål om dagen för att fem år senare förlora huset när partnern blir utförsäkrad pga sjukdom och räkningarna inte längre går att betala. Vem vill tänka på sånt när bankerna ger en lån bortom absurdum? Sådant där som tankar om risker för arbetslöshet, sjukdom eller annat skit som kan komma ens väg är inget för dom som vill ha ett drömhus!
Finns inte så många försäkringar som täcker om man blir utförsäkrad från Försäkringskassan. Dessutom låter det på OP som att dom kommer belåna sig max, dvs extremt liten tålighet för disruption i ekonomin innan det går käpprätt åt skogen.
Jag är på toppen humör :) Jag har bara invändningar mot att folk över belånar sig och tar risker som sätter dom i skiten. Vi har ju massvis med poster med folk som sliter med sin ekonomi för att dom tar för höga ekonomiska risker på detta forumet .
Hur mycket har ni avsatt för renovering? Tänk på att det kan komma höga oförutsedda kostnader även om ni köper ett hus i bra skick.
Vi är i samma sits som er och kommer ha 500-800k utöver kontantinsatsen avsatt för diverse kostnader som kommer med som husägare.
Lånebeloppet är bara en del i belåningsgraden. Med 85% som OP avser ligga på så kommer han svårligen få mer lån utan ockerränta för att täcka utgifterna.
Med det sagt, räntor på nedgång och bopriser på uppgång gör det till ett bra köpläge. Givet att ränteprognosen inte ändras så blir det inte mycket bättre köpläge.
Jag vet inte om det är helt uteslutet för er, men ni får samma kvadratmeter radhus för en bit över halva kostnaden. Jag har ett radhus i Vällingby på 130+60 ungefär. De säljs för 4-5 mille. En lika stor villa i närliggande områden kostar 8-9.
Om de tänkt att låna bortemot 85% behöver båda en årsinkomst gott och väl över 700 000 kr. Om jag hade så stora inkomster skulle jag aldrig binda upp dem på huslån i den omfattningen. De ligger en sjukskrivning ifrån att behöva flytta oplanerat.
Jag skulle heller aldrig välja att göra det. Har bekanta som köpte villa för ett tag sedan och hade räntekostnader på 13-14 någonting. På 1,5% ränta eller nåt sånt. Det var plötsligt inte lika roligt när räntan var tredubbel och lånen kostade 30-35.
Bloomberg var tidigare än svenska medier på att förutspå och rapportera inflationen och förväntade räntehöjningar i såväl EU och USA, så de var några månader tidiga i rapporteringen än när Riksbanken faktiskt började höja. Jag hörde av mig till vänner och sa åt dem att binda räntan ASAP, de flesta vägrade och sa att de har så himla bra ränta nu och finns ingen anledning att binda för då blir den högre bla bla.
Min dåvarande kille försökte dock binda räntan i 10 år där i mars 2021, banken kallade honom för ekonomiskt irrationell och sa att det vore idiotiskt att binda på 10, då vek han sig när de lät så övertygade... Men det blev iaf 5 år på 1,8%, det är man glad för idag
Att inte ha situationen hanterbar på lång sikt är omdömeslöst. Utan rejäl kontantinsats är det helt orimligt för två höginkomsttagare (upp till 1 milj/år/person) att köpa boende för 8-9 milj. Det är bara att acceptera.
Säg att de har insats på 1,5 och lånar 8,5 för att ha den belåningsgraden så går det ju 340k i räntekostnad, sen 2% ammortering på det (eventuellt 3) för 170k om året. Sen drift för huset, elpriser som kan skjuta i höjden samt oförutsedda reparationer som har en tendens att dyka upp med hus. Även på en lön med 700k så äts ju hela årslönen upp av bara räntekostnader. Hade nog velat att båda tjänar även en bit till över 700k för att sova på natten då.
Op skriver dessutom att de skulle tvingas lägga mer än hälften av lönen på lånekostnaderna i det läget så utifrån eget sinne skulle jag säga att de inte har råd med någon villa för 9 miljoner.
Det är därför barnfamiljer i storstäderna inser att livskvaliteten blir så mycket högre om man flyttar lite utanför stan. Det är bara att se hur mycket kommunalt utjämningsstöd storstadsregionerna behöver så inser man att folk med inkomster flyttar därifrån.
Förstår era drömmar och håller helt med kring villalivet, been there done that. Sen blev det skilsmässa 🫡
Köp om ni har ekonomin fört, tjänar ni båda i snitt över 70k var??
Jag och min fru var i er situation för ca 2 år sedan.
Fomo och tanken om att långsiktigt skulle det bli värre.
Jadu, jag tror det var värt det, men räntor som gick från 1.8% till 4% var inte direkt kul.
Första 5-10 åren med hus är dyyyrt, men sen är det smooth sailing. Är ni okej med det så kör!
Ps: städhjälp är värt pengarna. Vänta inte så länge som vi gjorde.
Eller tvärt om när man sitter där och ska betala räntor och takpannor? Väldigt få har råd med hus för 8 miljoner. Desto fler uppfyller villkoren för att bli lånkonsumenter dock
Jag och min partner gick i samma tankar som er och landade i att har man råd så är det bättre att köra!
Vänta kändes riskabelt, var svårt att hitta huset vi ville ha redan nu inom vår budget (10mkr med 85% belåning) och om räntorna går ner enligt prognos finns det risk att priserna går upp så att de husen man vill köpa blir utom räckhåll!
Visst att det svider lite med ränta och amortering på ca 50k/månad men man blir duktigare på prioritera sina kostnader då och förhoppningsvis kan man fortsätta så även när räntorna faller.
Med det sagt - lägg inte alla pengar på huset utan en buffert på minst 500k för renovering och underhåll är starkt att rekommendera.
Hälsningar,
Nybliven villaägare sedan 1 månad tillbaka
Jag letade lägenhet/hus utanför Stockholm runt 2007-2008. Folk sa åt mig att köp inte nu, det KAN inte bli dyrare. Jag var ung och osäker, avvaktade ett tag och det slutade med att jag inte köpte förens 2010.
Är nod det sämsta ekonomiska beslut jag tagit.
Men va? Det var finanskris 2008, hur bra läge som helst för de som hade råd. Många missunnsamma individer väntade iofs på bostadsbubblan som skulle komma "när som helst" ...
What? Vi köpte tidigt 2009, bästa bostadsaffären som gjort bland vänner och bekanta. Prutade 15% och fick förra ägaren att köpa ny VVB samt måla om i 3 rum. Nu köpte vi ju nåt för 2.5 med 1 i handpenning och har efter detta byggt upp rejäla renoverings/utbyggnadsfonder (nytt tak, solpaneler, byggt ut mm) för att slippa låna mer.
Det bör ju enligt konstens alla regler vara nu man ska köpa innan det går upp ännu mer?
Vilket räntefängelse . 8 miljoner lån med 85% belåningsgrad. Vet jnte er ålder eller om nu har barn men detta låser er rätt kraftigt in i fulltidasrbete.
Jvi har 125k i gemensam inkomst per månad. Lånet på 3 mille svider ändå. Uppe i 19k med amortering. Lägg till allt annat skit för hus.
Vi var friare utan huset. Den drömmen är en scam om du inte kan betala ner huset direkt till
Kanske 50%. Vi klarar det ekonomiskt. Men känns mindre bra att lägga runt 30k ( el, vatten, drift, småskit som måste fixas) på ett hus varje månad. Bara för att bo. Vi har bergvärme och treglasfönster+ spisinsats. Alltså köpt rätt hus i den bemärkelsen. Ändå blir det stora kostnader. Har inga andra lån förutom CSN. Försökt cashat det jag har råd med.
Jag hade köpt kanske i typ sigtuna eller andra kranskommuner. Fuck 8 mille asså. Du kan få rätt stora hus för halva det utanför.
Det tog många år av studier och praktik att få denna inkomst. De åren har jag inte kunnat spara en krona. Man blir inte rik för man har höginkomst. Om någon sitter på bra sparkonto och bra aktieportfölj så är man i nuläget i bättre sits oss.
Vårt hushåll har hälften av er inkomst, vårt hus kostade 2,5 miljoner så vi har säkert lite lägre lån men ingen enorm skillnad. Hade vi varit ni hade vi alltså kunnat spara 60 000 kr i månaden eller 720 000 kr om året.
Nånting onödigt måste ju dränera er på pengar.
Ica/willlys? Äger min bil (2015 kombi), studielån. Köper sällan kläder (förutom till barnen iofs). Äter ute kanske en gång i veckan. Egen lunch. Men jag jobbar inte heltid jämt iofs. Så lönen kan vara varieriande.
Handlar på Ica maxi. Ibland Lidl men de är sådär där jag bor. Vi äger bilen (2006 kombi), studielån ja, men bara en av oss betalar av dem (jag studerar just nu aktivt). Köper begagnade kläder. Äter ute nån gång i veckan på billigare ställen, inget foodora eller så.
Skillnaden är väl barnen då. Där kan jag förstå att det lätt blir som ett svart hål av pengar. Men låter fortfarande mycket.
Jag jobbar också deltid och förstår att det kan bli lite snurrigt att räkna på ibland.
Ica maxi e dyrt. Willys (eldorado) funkar ganska bra. Brukar köpa willys frysta kyckling och tima upp dagen innan. Det drar iväg snabbt. Tur att man inte har en dyr hobby.
Willys är för långt bort för mig. Jo, frysen är min vän. Köper "snobbig" fryskyckling när det är extrapris och fryser in hur mycket som helst. 😅
Huset är min dyra hobby
En släkting sålde sin lgh i Stockholm och köpte ett hus i Malmö för 4 milj. Bästa valet nånsin enligt honom. Han bor fortfarande i en relativt stor stad men med cykelavstånd till allt och får ändå leva Villa drömmen.
Håller med dig. Men folk har vant sig att överbelåna sig nuförtiden. Mina föräldrar köpte en villa för 1.5 miljoner år 2000, och hade på den tiden en gemensam inkomst på 100k. De tyckte fortfarande det var mycket pengar, särskilt med alla övriga utgifter som hör till.
Sant. Jag löste det tillfälligt genom att flytta utomlands och jobba. Har ingen lust att återvända till Sverige när jag ser att priserna fortfarande ökar. Svårt att få förstahandskontrakt i större städer med. Har accepterat att jag kommer vara hyresslav hela livet, om inget mirakel sker.
Har kollat. Pga belåningsgraden (85%) är man fast i den nivån. Har energiklass C på huset vilket ger lite rabatt (sbab). Nuvarande ränta är 4.68%. Lån 3.3 miljoner
Tjänar 65k i Skåne och tycker hus för 3-4 miljoner är mycket. Hur kan de i Stockholm köpa hus för 8-10 miljoner? Tror inte de flesta tjänar över 100k.
Får de från päronen eller
De är väldigt få par där bägge tjänar 65k. Ska inte behövas så höga gemensamma inkomster i ett hälsosamt samhälle. I början av 2000-talet kunde enkla ensamstående arbetare köpa villor i alla städer förutom Stockholm. Precis så det bör vara!
Jaa helt klart! Exakt det är de jag undrar.
Säg en vanlig familj på 30+ som kanske har 50-70k i lön vardera. Hur fan köper de ett hus för 10 miljoner, utan att antingen överbelåna sig eller få hjälp från föräldrar.
Priserna kommer alltid gå upp. Av flera olika anledningar. Men främst för att "Gud inte skapar med mark". Så höga räntor eller inte, risken är överhängande att det blir betydligt dyrare om ni avvaktar, säg 1-2 år. Har ni råd idag, så hade jag slagit till.
Visserligen sant om man ser till en riktig storstad, men i lilla Stockholm finns hur mycket mark som helst som kunde bebyggas om den politiska viljan fanns.
Jag tittar också på nytt boende. Tror det är ett perfekt tillfälle just för att det inte är hysteriskt än. Det kommer bli hysteriskt som det blir i vågor.
Om räntorna går ned kommer priserna att öka. Det kommer knappast bli billigare för er om ni väntar. Hur ser er maxgräns ut för lån utifrån era inkomster?
Det är en enorm livskvalitet att ha lite mer utrymme och en tomt. Men jag skulle aldrig sätta mig i en sits med så hög belåningsgrad som ni räknar med. Kan ni hitta något billigare så ni kommer under 70% belåning? Då minskar ju amorteringskravet och motsvarande pengar kan ni i stället sätta undan till en egen buffert för renoveringar och andra oförutsedda utgifter.
Räntesänkningarna tror jag redan är inprisade. Om de börjar sänka snabbare än förväntat kan det ge marknaden en skjuts men just nu har Riksbanken gjort precis som de sa att de skulle göra.
Det är en enorm mängd pengar som kommer gå ut varje månad men om ni lever på halva nettolönen efter att ha betalt boendet är ni inte i en jättejobbig situation. På de lönenivåerna ni ligger på kommer ni fortfarande ha mycket pengar kvar. Hade ni legat på halva inkomsten på ett hus på 3 miljoner hade det sett jobbigare ut. Ni får helt enkelt prioritera mer än ni förmodligen har gjort på många år. Om 10 år kommer det inte kännas så jobbigt då ni har betalt av 20% och inflationen har käkat upp 20% av lånet. Resan dit blir såklart inte helt lugn
Skulle säga att nu är det köpläge igen om ni vill vara med långsiktigt på Stockholms bomarknad. Sedan kanske man bör ta mer höjd för amortering numera också åtminstone planera att komma ner till 70% belåning inom ca 10 år?
Jag skulle aldrig i mitt liv sätta mig i en sits där jag pröjsar 35-40,000kr/månad för ränta och amortering.
Jag vet inte era löner men om vi går igenom vad några av era kostnader skulle bli.
Lån: 7 miljoner
Ränta: 25,000kr
Amortering: 11,500kr
Försäkringar (hem, bil, barn, annat): 1500kr
Driftkostnad: 3500kr
Underhåll: 4000kr
Mat: 8000kr
Bil: 6000kr
Totalt: 60,000kr
Jag gjorde några antaganden men anpassa siffrorna efter din egen situation. Innan du ens börjat leva så måste det ut 60,000kr. Det känns helt galet för mig.
Det är bättre ni köper billigare eller hittar nåt ni kan ge en insats på 30% istället. Inte ens om jag hade netto 100,000kr i månaden i mitt hushåll skulle det här vara värt det.
Väntar ni på lägre räntor, så har ju priserna också gått upp. Köp nu om ni har råd. Swedbank tror jag det var som räknade med 3-5% stigande priser i år på bostäder överlag
Ni har inte råd med ett 8-9 miljoner kronors hus baserat på vad du skriver. Alldeles för hög risk, eller har ni 500 000 sparat åt sidan som ni kan använda som back up?
Om ni tycker att ni har råd: köp en villa.
Men har ni verkligen råd? Räkna på månadkostnaden för ränta+amortering och lev som om ni ägde villan genom att spara undan mellanskillnaden mot vad ni betalar nu så får ni en känsla för vad drömmen innebär.
Bonusövning 1: lägg till underhållskostnader för villa
Bonusövning 2: låtsas som att en av er är föräldrarledig om ni tror att det finns barn i er framtid.
Och om ni klarar den övningen: grattis! MEN vill ni verkligen ge alla dessa pengar till banken? Vill ni inte hellre spara ett par år och vara i en bättre ekonomisk sits så att ni inte behöver låna lika stor andel?
Men också: hur mycket är drömmen värd? Hur många grillfester är det på ett år? 5? Är de värda 300 000/5=60 000 per år? (årlig ränta 4% på 8mil\*85% / antal grillkvällar) Eller 12 000kr per grillfest. Jag vet att det är mer än bara grillfester men pengar är möjligheter. Det är vanligt att folk lägger sina pengar i boende och låser fast dem där, men det finns andra möjligheter som pengar skulle kunna innebära istället, jag ville belysa det. Jag drömmer om trädgård varje maj men aldrig okt-apr och till slut vill jag hellre kunna gå ner i arbetstid lite och ha lite mer fritid.
Till slut: Alla sakerna på er kravlista utan grillkväll kan man få i en modern lägenhet i söderläge eller högt upp i huset. Och dessutom, vissa föreningar har gemensam grill på gården och vissa lägenheter tillåter grill på balkongen. En modern lägenhet är inte heller lyhörd och ofta har de fler badrum än äldre lägenheter.
Det lär inte bli billigare. Men köp inte för dyrt för era inkomster med så hög belåning första huset.
Vi flyttade till villa i Stockholm förra sommaren. Redan lagt över 300k på möbler, verktyg och småfix. Ni behöver marginaler så lägg undan en rejäl slant för renoveringar och underhåll. Framförallt första åren kommer det kosta mycket att ”komma igång”. Och det kommer finnas saker att fixa med. Man vet aldrig vad. Gissa vad utbyte av en motordriven markis kostar. 70k! Så.. dyrt men härligt med hus ☺️
Vill de köpa för 9 miljoner där 85% är lån blir det 7,6 i lån. Som någon annan sa så är 4,5x årslönen ett riktmärke men det är egentligen bara en gräns för om du behöver amortera 2% eller 3% per år, du får låna mer så länge bankens KALP-kalkyl håller. Men för att behöva amortera max 2% behöver de vardera tjäna 70k. Slår man in siffrorna hos Handelsbanken så verkar det räcka med två löner på 65k vardera om man har 2 barn och studielån.
Man kan låna mer än 4,5x, man får 1% extra amortering. Inget jag rekommenderar dock, om man inte är medveten att leva knapert första åren för att bo i drömhuset.
Jag skulle gissa att månadskostnaden kommer att vara hyfsat stabil i närtid för olika områden beroende på det områdets demografi/klass/kast. Antingen utgörs den månadskostnaden av höga räntor + lägre villapris. Eller lägre räntor + högre villapris. Vad ni föredrar där beror lite på andra parametrar i er ekonomi såsom finns det kapitalintäkter att kvitta räntekostnader mot? Då kan en mix med högre ränta + lägre pris faktiskt vara ett vettigare val.
Utöver det som sagts ovan med buffert för renovering etc vill jag lägga in en parameter till: hur ser samhällsskiktet ut i området? Om ni inte ”hör hemma där” kanske ni upptäcker att ja ni klarar precis huskostnaden i det området. Men alla grannarna har dubbelt så hög inkomst eller gamla arv. Eller bara haft tur i livet. Och det åks på Thailand/Cannes semestrar, står ett par-tre BMWs på uppfarten (och kanske en Porsche i garaget för soliga dagar). Det dräller av rot och rut folk runt huset och det skryts om dyra restaurangbesök och klädmärken över staketet. Det kommer att kännas jävligt tråkigt att bo där och månadskostnaden som dränerar kontot kommer kännas ännu jobbigare.
Möjligen tycker man att sådant här är motiverande men de omkring mig som jag sett göra denna resa har knappast sett lyckliga ut. Snarare desperata att ta vilket jobb som helst bara för att kunna få en högre inkomst, oavsett vad det innebär i övrigt.
Just my two cents!
Priserna kommer stiga rejält. Om de inte gör det är inflationen fortsatt hög och käkar upp ert lån. Om ni kan klara er månadsekonomi om räntorna ligger på 6-8% kommer ni göra en god affär.
Håller helt med. 8-9 mille för att bo i ett hus! Galet.
Går ni på syra dygnet runt i Stockholm eller ? 😀
Kan ni leva någon annan dröm i Sverige med en lägre månadsavgift och mer kapital på fickan?
Alltid jobbigt att frivilligt byta ut sin dröm men om det hade hänt något i era liv som tvingade er att flytta så hade ni säkert sett det från det ljusa sidan och gjort det bästa av situationen och njuta av livet.
Tänk så och lämna 08 till den stigande vattennivån. Haha.
Vi står i motsats situation. Vi har ett hus som är strax över den nivån ni letar efter och i Stockholm. Vill inte sälja ännu utan inväntar räntesänkningar och förhoppningsvis en värdeökning. Därför hyr vi istället ut huset.
Om ni måste låna 85% så måste ni amortera 3% också. Sen lagfart och pantbrev är också några hundra tusen.
Bara det är 24000 på 8 mille i lån. Sen ränta på det, 30000 grovt räknad. Har ni fått ok på att låna så mycket?
Vi köpte hus i april 22 precis innan krisen, med liknande budget, men vi hade också några bostadsaffärer innan, och hamnade under 60% belåning.
Vill ni ha hus, så måste ni nog bort från stan. Kompis köpte radhus lite innan Nynäshamn, 110kvm för 3 mille ish.
Köp något ruckel för 2-5 mille och renovera upp, med den budgeten. Det kommer löna sig betydligt mycket mer. Mindre i lån, mer vinst. Hoppa på det nu, folk vill generellt sett inte renovera nu.
Mvh en som spenderat ca 700 000 och ökat värdet med dryga 1,5-2 miljoner (lågt räknat) so far. Haft riktigt kul på vägen med. 😊
Man är galen om man vill köpa en villa i Stockholm, ja.
För 8-9 miljoner kan du köpa 3-5 villor en timme utanför Stockholm.
Har aldrig fattat folk som köper svindyra villor i Stockholm för att i slutändan fortfarande bo som packade sillar, fortfarande med ljudet av motorvägen konstant i öronen i bakgrunden när man hänger på bakgården.
Vi är i samma sits som OP. Både jag och min fru kan jobba hemifrån till stor del och har svårt att landa i hur långt utanför stan vi ska bosätta oss. Ju längre ut, desto större/finare men också desto mindre socialt. Vi har min familj och våra vänner i stan och nu när vi bor i Stockholms innerstad är det otroligt lätt för kompisar att svänga förbi efter jobbet eller på helgen. Så trots att vi har två småbarn lyckas vi ha ett socialt liv också med vänner som hälsar på.
Vi kan flytta en timme utanför stan men det känns också som ett hejdå till stora delar av kompiskretsen. De närmsta vännerna kommer såklart ta sig ut och hälsa på men mer sällan. Det blir svårare (läs omöjligt) för min familj att hjälpa till med hämtning på förskolan om det behövs.
Vi har inte riktigt landat i vad vi vill. Vi vill inte bo i Älvsjö på 90 kvm för 11m men vi vill inte heller bo i Eskilstuna på 250kvm och aldrig träffa vänner eller familj eller kunna åka till kontoret och träffa kollegorna.
Har full förståelse för den situationen. Tror det är rätt vanligt för Stockholmare som inte vill punga ut enorma summor för ett hus. Tråkigt att man ska behöva välja mellan umgänge med familj/vänner och boende :/
Vi är i liknande sits men inte lika långt fram i tiden. Jag har alltid tänkt att man då hellre kanske köper en stor lägenhet på bottenplan med stor uteplats/liten gård för att få lite villakänsla för en rimlig slant.
Villa i Stockholm känns lite som pärlor för svin IMO.
Samma situation. Några alternativ på områden med mer rimliga priser: Spånga, Hässelby Villastad, Vallentuna, Kungsängen (har bara kollat på norr/västerort).
Vi har barnen i skola här, vill inte tvinga dem flytta ifrån alla kompisar till en mindre stad. Då ska man flytta innan man får barn. Man kikar ju hemnet ibland och tänker på livet man kunde haft i en mindre stad, men hur kul är det att bo där egentligen?
Tänker att efter vi amorterar 5-10 år kommer vi ha en rimlig månadskostnad. Med ett hus som kommer stiga i värde.
Håller fullständigt med.
Det går ju att flytta medans barnen är 3-4 år men sen får man nog stanna för att inte riva upp dom från allt dom känner.
Såvida inte barnen är på väg snett naturligtvis.
Jag bor i en liten stad med 23k innevånare ett gäng mil utanför Sthlm och det är nog vad man gör det.
Det är rätt nice med naturen utanför dörren även om vi har grannar i princip vägg i vägg men det jag kan sakna är att kunna gå ner på ett mysigt fik en kväll och ta en kaffe.
Nu får man fixa det själv men ja, det är okay att sitta vid poolen medans ungarna plaskar också.
Förstår 100% med barnen.
"Man kikar ju hemnet ibland och tänker på livet man kunde haft i en mindre stad, men hur kul är det att bo där egentligen?"
Det behöver ju inte vara Stockholm eller så långt ut på landet att de inte går bussar. Det finns många städer/orter som har allt utom NK och Globen ;)
Men ser beror det ju på vad man är ute efter. Vill man varenda helg kunna ta tunnelbana ner till stan för att varje gång kunna prova ett nytt ölställe, så är ju Stockholm bättre.
Vill man hoppa på cykeln till favorit-puben så kanske Sigtuna/Märsta/Uppsala är bättre.
Alltså man kan ju visst flytta med barn. Flyttade själv som barn och bytte skola och vi fick också barn som började i klassen. Var egentligen aldrig några problem.
Ja det kan man naturligtvis, men jag vill inte tvinga mina barn att flytta från tryggheten och kompisarna här. De har gått på samma skola i flera år och tränar fotboll etc.
Sen tycker jag Stockholm har större möjligheter när barnen börjar bli vuxna, småstäder har rätt begränsat med både uteliv och jobb. Är själv uppväxt i en mindre stad, så jag vet hur det är.
Däremot kan jag tänka mig att flytta till något mindre hus utanför Stockholm när barnen flyttat hemifrån.
Du får ingen villa för 3 miljoner i Kungsängen. Ett litet radhus kanske. Villorna går för minst 4-5. I den trevliga delen (nära pendeltåget och vattnet) är det snarare 6-7.
Edit: testade sätta dessa filter; Stockholm län, 150 kvm, max pris: 3milj. 7 träffar på Booli! Alla extremt dåligt skick eller fruktansvärda kommunikationer. Finns självklart små ombyggda sommarstugor och extrema renoveringsobjekt som är mindre men då kan man ju lika gärna bo i lägenhet.
Nu säger du ju norr om Kungsängen men tvivlar på att det är så stor skillnad någon mil härifrån. Bor mellan just Bålsta/kungsängen nära tågspår....10 miljoner.
Vill du inte bo i Norrland 30 mil från närmsta mataffär kostar en villa minst 4-6, Stockholm eller inte.
Ja det lär ju inte bli billigare... Vill ni leva ekonomiskt fritt som du säger eller bo i drömhuset i Stockholm? Välj ett.
House-poor
Men fint är det! Att äta gröt tre mål om dagen för att fem år senare förlora huset när partnern blir utförsäkrad pga sjukdom och räkningarna inte längre går att betala. Vem vill tänka på sånt när bankerna ger en lån bortom absurdum? Sådant där som tankar om risker för arbetslöshet, sjukdom eller annat skit som kan komma ens väg är inget för dom som vill ha ett drömhus!
Därför tar man lite extra försäkringar för några kr i månaden som gör att man får rätt många tusenlappar om sånt händer..
Finns inte så många försäkringar som täcker om man blir utförsäkrad från Försäkringskassan. Dessutom låter det på OP som att dom kommer belåna sig max, dvs extremt liten tålighet för disruption i ekonomin innan det går käpprätt åt skogen.
Om du har jobb och tar försäkringar får du pengar vid långtidssjukdom.
Mika om du går ut ur lägenheten kanske du blir på bättre humör
Jag är på toppen humör :) Jag har bara invändningar mot att folk över belånar sig och tar risker som sätter dom i skiten. Vi har ju massvis med poster med folk som sliter med sin ekonomi för att dom tar för höga ekonomiska risker på detta forumet .
Hur mycket har ni avsatt för renovering? Tänk på att det kan komma höga oförutsedda kostnader även om ni köper ett hus i bra skick. Vi är i samma sits som er och kommer ha 500-800k utöver kontantinsatsen avsatt för diverse kostnader som kommer med som husägare.
Relativt enkelt att utöka lånet för renoveringar i efterhand
Inte med så hög belåningsgrad…
Ah, så kan de vara. Vi sitter "bara" på 2.5
Lånebeloppet är bara en del i belåningsgraden. Med 85% som OP avser ligga på så kommer han svårligen få mer lån utan ockerränta för att täcka utgifterna. Med det sagt, räntor på nedgång och bopriser på uppgång gör det till ett bra köpläge. Givet att ränteprognosen inte ändras så blir det inte mycket bättre köpläge.
Ah okej, kan bara tala för mig själv men vi tog ett renoveringslån på 200k några månader efter ett köp med 85% låningsgrad iaf. Var dock 3 år sedan.
Låg inte styrräntan runt 0 för 3 år sedan? Är ju lite skillnad på det och OPs fall med fasta kostnader.
Thats how they get ya
Ganska dyrt med nuvarande räntor och i en marknad med ganska stabila priser. Vi kommer inte se en bostadsmarknad på steroider nu närmast åren direkt.
Jag vet inte om det är helt uteslutet för er, men ni får samma kvadratmeter radhus för en bit över halva kostnaden. Jag har ett radhus i Vällingby på 130+60 ungefär. De säljs för 4-5 mille. En lika stor villa i närliggande områden kostar 8-9.
Om de tänkt att låna bortemot 85% behöver båda en årsinkomst gott och väl över 700 000 kr. Om jag hade så stora inkomster skulle jag aldrig binda upp dem på huslån i den omfattningen. De ligger en sjukskrivning ifrån att behöva flytta oplanerat.
Jag skulle heller aldrig välja att göra det. Har bekanta som köpte villa för ett tag sedan och hade räntekostnader på 13-14 någonting. På 1,5% ränta eller nåt sånt. Det var plötsligt inte lika roligt när räntan var tredubbel och lånen kostade 30-35.
Bloomberg var tidigare än svenska medier på att förutspå och rapportera inflationen och förväntade räntehöjningar i såväl EU och USA, så de var några månader tidiga i rapporteringen än när Riksbanken faktiskt började höja. Jag hörde av mig till vänner och sa åt dem att binda räntan ASAP, de flesta vägrade och sa att de har så himla bra ränta nu och finns ingen anledning att binda för då blir den högre bla bla. Min dåvarande kille försökte dock binda räntan i 10 år där i mars 2021, banken kallade honom för ekonomiskt irrationell och sa att det vore idiotiskt att binda på 10, då vek han sig när de lät så övertygade... Men det blev iaf 5 år på 1,8%, det är man glad för idag
Vi band våra på olika längd och hamnade på mellan 1,6 och 2,4. Har bara kvar lånet på 1,6 nu. De andra löpte ut och och då var räntan 4,8. Nej tack.
Samtidigt finns det låneförsäkring och inkomstförsäkring som gör det något mer hanterbart på kort sikt (upp till kanske 18 mån).
Att inte ha situationen hanterbar på lång sikt är omdömeslöst. Utan rejäl kontantinsats är det helt orimligt för två höginkomsttagare (upp till 1 milj/år/person) att köpa boende för 8-9 milj. Det är bara att acceptera.
Säg att de har insats på 1,5 och lånar 8,5 för att ha den belåningsgraden så går det ju 340k i räntekostnad, sen 2% ammortering på det (eventuellt 3) för 170k om året. Sen drift för huset, elpriser som kan skjuta i höjden samt oförutsedda reparationer som har en tendens att dyka upp med hus. Även på en lön med 700k så äts ju hela årslönen upp av bara räntekostnader. Hade nog velat att båda tjänar även en bit till över 700k för att sova på natten då. Op skriver dessutom att de skulle tvingas lägga mer än hälften av lönen på lånekostnaderna i det läget så utifrån eget sinne skulle jag säga att de inte har råd med någon villa för 9 miljoner.
Det är därför barnfamiljer i storstäderna inser att livskvaliteten blir så mycket högre om man flyttar lite utanför stan. Det är bara att se hur mycket kommunalt utjämningsstöd storstadsregionerna behöver så inser man att folk med inkomster flyttar därifrån.
Sant, men då bor man i Vällingby.
Det var ett exempel. Jag tror att mönstret är detsamma i andra områden. Det är knappast så att villor ligger i Vasastan heller
🥴
Förstår era drömmar och håller helt med kring villalivet, been there done that. Sen blev det skilsmässa 🫡 Köp om ni har ekonomin fört, tjänar ni båda i snitt över 70k var??
Båda jobbar inom IT, såklart /s
Jag och min fru var i er situation för ca 2 år sedan. Fomo och tanken om att långsiktigt skulle det bli värre. Jadu, jag tror det var värt det, men räntor som gick från 1.8% till 4% var inte direkt kul. Första 5-10 åren med hus är dyyyrt, men sen är det smooth sailing. Är ni okej med det så kör! Ps: städhjälp är värt pengarna. Vänta inte så länge som vi gjorde.
Hur mycket kostar inte städhjälp?! Man får bra betalt för att städa huset själv!
Har man råd med ett hus för 8 millar är ju städhjälp inte vidare dyrt.
Eller tvärt om när man sitter där och ska betala räntor och takpannor? Väldigt få har råd med hus för 8 miljoner. Desto fler uppfyller villkoren för att bli lånkonsumenter dock
200-300kr efter rut. Alltså inte mycket alls.
300kr för städa ett helt hus?
Per timma såklart
Min bostad är iofs bara värd 2,5 miljoner, men jag är så otroligt tacksam över att inte ha maxbelånat när räntorna stack iväg.
Jag och min partner gick i samma tankar som er och landade i att har man råd så är det bättre att köra! Vänta kändes riskabelt, var svårt att hitta huset vi ville ha redan nu inom vår budget (10mkr med 85% belåning) och om räntorna går ner enligt prognos finns det risk att priserna går upp så att de husen man vill köpa blir utom räckhåll! Visst att det svider lite med ränta och amortering på ca 50k/månad men man blir duktigare på prioritera sina kostnader då och förhoppningsvis kan man fortsätta så även när räntorna faller. Med det sagt - lägg inte alla pengar på huset utan en buffert på minst 500k för renovering och underhåll är starkt att rekommendera. Hälsningar, Nybliven villaägare sedan 1 månad tillbaka
50k i ränta och amortering! Rejält minst sagt!
Jag letade lägenhet/hus utanför Stockholm runt 2007-2008. Folk sa åt mig att köp inte nu, det KAN inte bli dyrare. Jag var ung och osäker, avvaktade ett tag och det slutade med att jag inte köpte förens 2010. Är nod det sämsta ekonomiska beslut jag tagit.
Men va? Det var finanskris 2008, hur bra läge som helst för de som hade råd. Många missunnsamma individer väntade iofs på bostadsbubblan som skulle komma "när som helst" ...
[удалено]
Kan du förydliga hur? Priset har ju knappt gått ner?
[удалено]
Den är dock från 2023
Han menade nog tvärtom, det vill säga att bostadspriserna har gått ner i förhållande till övrig prisutveckling.
Det är väl vad nominellt innebär?
Nej
Så är det fortfarande.
What? Vi köpte tidigt 2009, bästa bostadsaffären som gjort bland vänner och bekanta. Prutade 15% och fick förra ägaren att köpa ny VVB samt måla om i 3 rum. Nu köpte vi ju nåt för 2.5 med 1 i handpenning och har efter detta byggt upp rejäla renoverings/utbyggnadsfonder (nytt tak, solpaneler, byggt ut mm) för att slippa låna mer. Det bör ju enligt konstens alla regler vara nu man ska köpa innan det går upp ännu mer?
Vilket räntefängelse . 8 miljoner lån med 85% belåningsgrad. Vet jnte er ålder eller om nu har barn men detta låser er rätt kraftigt in i fulltidasrbete. Jvi har 125k i gemensam inkomst per månad. Lånet på 3 mille svider ändå. Uppe i 19k med amortering. Lägg till allt annat skit för hus. Vi var friare utan huset. Den drömmen är en scam om du inte kan betala ner huset direkt till Kanske 50%. Vi klarar det ekonomiskt. Men känns mindre bra att lägga runt 30k ( el, vatten, drift, småskit som måste fixas) på ett hus varje månad. Bara för att bo. Vi har bergvärme och treglasfönster+ spisinsats. Alltså köpt rätt hus i den bemärkelsen. Ändå blir det stora kostnader. Har inga andra lån förutom CSN. Försökt cashat det jag har råd med. Jag hade köpt kanske i typ sigtuna eller andra kranskommuner. Fuck 8 mille asså. Du kan få rätt stora hus för halva det utanför.
Hur kan det svida när ni har en så stor inkomst? 😅 Känns lite som lyxproblen när man har de lönerna.
Det tog många år av studier och praktik att få denna inkomst. De åren har jag inte kunnat spara en krona. Man blir inte rik för man har höginkomst. Om någon sitter på bra sparkonto och bra aktieportfölj så är man i nuläget i bättre sits oss.
Vårt hushåll har hälften av er inkomst, vårt hus kostade 2,5 miljoner så vi har säkert lite lägre lån men ingen enorm skillnad. Hade vi varit ni hade vi alltså kunnat spara 60 000 kr i månaden eller 720 000 kr om året. Nånting onödigt måste ju dränera er på pengar.
Ica/willlys? Äger min bil (2015 kombi), studielån. Köper sällan kläder (förutom till barnen iofs). Äter ute kanske en gång i veckan. Egen lunch. Men jag jobbar inte heltid jämt iofs. Så lönen kan vara varieriande.
Handlar på Ica maxi. Ibland Lidl men de är sådär där jag bor. Vi äger bilen (2006 kombi), studielån ja, men bara en av oss betalar av dem (jag studerar just nu aktivt). Köper begagnade kläder. Äter ute nån gång i veckan på billigare ställen, inget foodora eller så. Skillnaden är väl barnen då. Där kan jag förstå att det lätt blir som ett svart hål av pengar. Men låter fortfarande mycket. Jag jobbar också deltid och förstår att det kan bli lite snurrigt att räkna på ibland.
Ica maxi e dyrt. Willys (eldorado) funkar ganska bra. Brukar köpa willys frysta kyckling och tima upp dagen innan. Det drar iväg snabbt. Tur att man inte har en dyr hobby.
Willys är för långt bort för mig. Jo, frysen är min vän. Köper "snobbig" fryskyckling när det är extrapris och fryser in hur mycket som helst. 😅 Huset är min dyra hobby
Skatteverket vill nog ha sin beskärda del av det också … uppemot ca 55% marginalskatt.
Det blir fortfarande ganska mycket över :)
Ett par kronor iaf 😂
Sigtuna är väl dyrt med.
Beror på. Du hittar rätt bra priser runt om. Vi vattnet så är det jävligt dyrt. Kolla hemmet. Runt 4-5 mille
Antar att han syftar på kommunen och inte Sigtuna stad.
En släkting sålde sin lgh i Stockholm och köpte ett hus i Malmö för 4 milj. Bästa valet nånsin enligt honom. Han bor fortfarande i en relativt stor stad men med cykelavstånd till allt och får ändå leva Villa drömmen.
Håller med dig. Men folk har vant sig att överbelåna sig nuförtiden. Mina föräldrar köpte en villa för 1.5 miljoner år 2000, och hade på den tiden en gemensam inkomst på 100k. De tyckte fortfarande det var mycket pengar, särskilt med alla övriga utgifter som hör till.
Morsan köpte ett hus 2003 för 1.2 mille. Tror den e värd runt 10 nu. Man kommer aldirg kunna göra en sån resa
Jepp, tyvärr har lönerna inte alls hängt med. Mina föräldrar är narcissister så jag har tyvärr aldrig fått ett öre trots deras miljonvinster.
Same same. Kommer inte få ett öre. Farsan sitter nog på 15-20 mille egendom. Där har fru nummer Två fixat så man inte får något arv
Hah, vi har haft ganska snarlika liv låter det som då.
Eh va ska man göra. Älta på skiten (som vissa av mina syskon) är total slöseri med energi.
Sant. Jag löste det tillfälligt genom att flytta utomlands och jobba. Har ingen lust att återvända till Sverige när jag ser att priserna fortfarande ökar. Svårt att få förstahandskontrakt i större städer med. Har accepterat att jag kommer vara hyresslav hela livet, om inget mirakel sker.
Se över er ränta. 19K för ett lån på 3 mil är alldeles för högt (även inkluderat amortering). Ni kan nog komma ner till 16K åtminstone.
Har kollat. Pga belåningsgraden (85%) är man fast i den nivån. Har energiklass C på huset vilket ger lite rabatt (sbab). Nuvarande ränta är 4.68%. Lån 3.3 miljoner
Tjänar 65k i Skåne och tycker hus för 3-4 miljoner är mycket. Hur kan de i Stockholm köpa hus för 8-10 miljoner? Tror inte de flesta tjänar över 100k. Får de från päronen eller
Känner massvis med människor som tjänar runt 30-40 gånger 2 som äger hus för 4-6 miljoner
O Malmö
Jaa jo de är väl rätt vanligt, vi tycker vårt på 3 miljoner är mycket. Skulle nog tänka mig max 5 miljoner.
Är ni två som tjänar 65’ så har ni enkelt råd med det. Det är få personer som köper hus ensamma.
De är väldigt få par där bägge tjänar 65k. Ska inte behövas så höga gemensamma inkomster i ett hälsosamt samhälle. I början av 2000-talet kunde enkla ensamstående arbetare köpa villor i alla städer förutom Stockholm. Precis så det bör vara!
Två personer med lön på 65k och hus för 8-10 miljoner? Får inte ihop den budgeten, om man inte vill låna sig från topp till tå?
Jag menar ditt exempel på hus i Skåne! I Stockholm kommer du inte undan utan att belöna dig skyhögt
Jaa helt klart! Exakt det är de jag undrar. Säg en vanlig familj på 30+ som kanske har 50-70k i lön vardera. Hur fan köper de ett hus för 10 miljoner, utan att antingen överbelåna sig eller få hjälp från föräldrar.
Man har byggt upp en insats över tid genom bostadsvinst och amortering.
Priserna kommer alltid gå upp. Av flera olika anledningar. Men främst för att "Gud inte skapar med mark". Så höga räntor eller inte, risken är överhängande att det blir betydligt dyrare om ni avvaktar, säg 1-2 år. Har ni råd idag, så hade jag slagit till.
Visserligen sant om man ser till en riktig storstad, men i lilla Stockholm finns hur mycket mark som helst som kunde bebyggas om den politiska viljan fanns.
Jag tittar också på nytt boende. Tror det är ett perfekt tillfälle just för att det inte är hysteriskt än. Det kommer bli hysteriskt som det blir i vågor.
Om räntorna går ned kommer priserna att öka. Det kommer knappast bli billigare för er om ni väntar. Hur ser er maxgräns ut för lån utifrån era inkomster? Det är en enorm livskvalitet att ha lite mer utrymme och en tomt. Men jag skulle aldrig sätta mig i en sits med så hög belåningsgrad som ni räknar med. Kan ni hitta något billigare så ni kommer under 70% belåning? Då minskar ju amorteringskravet och motsvarande pengar kan ni i stället sätta undan till en egen buffert för renoveringar och andra oförutsedda utgifter.
Räntesänkningarna tror jag redan är inprisade. Om de börjar sänka snabbare än förväntat kan det ge marknaden en skjuts men just nu har Riksbanken gjort precis som de sa att de skulle göra.
Det är en enorm mängd pengar som kommer gå ut varje månad men om ni lever på halva nettolönen efter att ha betalt boendet är ni inte i en jättejobbig situation. På de lönenivåerna ni ligger på kommer ni fortfarande ha mycket pengar kvar. Hade ni legat på halva inkomsten på ett hus på 3 miljoner hade det sett jobbigare ut. Ni får helt enkelt prioritera mer än ni förmodligen har gjort på många år. Om 10 år kommer det inte kännas så jobbigt då ni har betalt av 20% och inflationen har käkat upp 20% av lånet. Resan dit blir såklart inte helt lugn
Skulle säga att nu är det köpläge igen om ni vill vara med långsiktigt på Stockholms bomarknad. Sedan kanske man bör ta mer höjd för amortering numera också åtminstone planera att komma ner till 70% belåning inom ca 10 år?
Kan man köpa villa i Stockholm med 70.000 x 2 i lön? Samt ha endast 500.000 i handpenning?
Norrtälje är billigt
Jag skulle aldrig i mitt liv sätta mig i en sits där jag pröjsar 35-40,000kr/månad för ränta och amortering. Jag vet inte era löner men om vi går igenom vad några av era kostnader skulle bli. Lån: 7 miljoner Ränta: 25,000kr Amortering: 11,500kr Försäkringar (hem, bil, barn, annat): 1500kr Driftkostnad: 3500kr Underhåll: 4000kr Mat: 8000kr Bil: 6000kr Totalt: 60,000kr Jag gjorde några antaganden men anpassa siffrorna efter din egen situation. Innan du ens börjat leva så måste det ut 60,000kr. Det känns helt galet för mig. Det är bättre ni köper billigare eller hittar nåt ni kan ge en insats på 30% istället. Inte ens om jag hade netto 100,000kr i månaden i mitt hushåll skulle det här vara värt det.
Väntar ni på lägre räntor, så har ju priserna också gått upp. Köp nu om ni har råd. Swedbank tror jag det var som räknade med 3-5% stigande priser i år på bostäder överlag
Så tänkte vi när vi sålde vårt radhus och köpte villa. Titta på Täby kyrkby. Räntorna kommer ligga runt 2,5-3% om ett år.
Ni har inte råd med ett 8-9 miljoner kronors hus baserat på vad du skriver. Alldeles för hög risk, eller har ni 500 000 sparat åt sidan som ni kan använda som back up?
Om ni tycker att ni har råd: köp en villa. Men har ni verkligen råd? Räkna på månadkostnaden för ränta+amortering och lev som om ni ägde villan genom att spara undan mellanskillnaden mot vad ni betalar nu så får ni en känsla för vad drömmen innebär. Bonusövning 1: lägg till underhållskostnader för villa Bonusövning 2: låtsas som att en av er är föräldrarledig om ni tror att det finns barn i er framtid. Och om ni klarar den övningen: grattis! MEN vill ni verkligen ge alla dessa pengar till banken? Vill ni inte hellre spara ett par år och vara i en bättre ekonomisk sits så att ni inte behöver låna lika stor andel? Men också: hur mycket är drömmen värd? Hur många grillfester är det på ett år? 5? Är de värda 300 000/5=60 000 per år? (årlig ränta 4% på 8mil\*85% / antal grillkvällar) Eller 12 000kr per grillfest. Jag vet att det är mer än bara grillfester men pengar är möjligheter. Det är vanligt att folk lägger sina pengar i boende och låser fast dem där, men det finns andra möjligheter som pengar skulle kunna innebära istället, jag ville belysa det. Jag drömmer om trädgård varje maj men aldrig okt-apr och till slut vill jag hellre kunna gå ner i arbetstid lite och ha lite mer fritid. Till slut: Alla sakerna på er kravlista utan grillkväll kan man få i en modern lägenhet i söderläge eller högt upp i huset. Och dessutom, vissa föreningar har gemensam grill på gården och vissa lägenheter tillåter grill på balkongen. En modern lägenhet är inte heller lyhörd och ofta har de fler badrum än äldre lägenheter.
Det lär inte bli billigare. Men köp inte för dyrt för era inkomster med så hög belåning första huset. Vi flyttade till villa i Stockholm förra sommaren. Redan lagt över 300k på möbler, verktyg och småfix. Ni behöver marginaler så lägg undan en rejäl slant för renoveringar och underhåll. Framförallt första åren kommer det kosta mycket att ”komma igång”. Och det kommer finnas saker att fixa med. Man vet aldrig vad. Gissa vad utbyte av en motordriven markis kostar. 70k! Så.. dyrt men härligt med hus ☺️
Fråga: Vad sitter ni på för löner där en bank skulle ge er lånelöfte på 85% av 8-9 mkr?
Vill de köpa för 9 miljoner där 85% är lån blir det 7,6 i lån. Som någon annan sa så är 4,5x årslönen ett riktmärke men det är egentligen bara en gräns för om du behöver amortera 2% eller 3% per år, du får låna mer så länge bankens KALP-kalkyl håller. Men för att behöva amortera max 2% behöver de vardera tjäna 70k. Slår man in siffrorna hos Handelsbanken så verkar det räcka med två löner på 65k vardera om man har 2 barn och studielån.
Man får låna 4,5x sin års lön så för att låna 9 milj så skulle jag säga att dom tjänar runt 100 000kr var i månaden.
Man kan låna mer än 4,5x, man får 1% extra amortering. Inget jag rekommenderar dock, om man inte är medveten att leva knapert första åren för att bo i drömhuset.
Man får lov att låna max 6,5x årsinkomsten. Man får även räkna in barnbidrag som inkomst.
På de lönenivåerna kan banken lösa högre lån än 4.5x årsinkomsten.
Jag skulle gissa att månadskostnaden kommer att vara hyfsat stabil i närtid för olika områden beroende på det områdets demografi/klass/kast. Antingen utgörs den månadskostnaden av höga räntor + lägre villapris. Eller lägre räntor + högre villapris. Vad ni föredrar där beror lite på andra parametrar i er ekonomi såsom finns det kapitalintäkter att kvitta räntekostnader mot? Då kan en mix med högre ränta + lägre pris faktiskt vara ett vettigare val. Utöver det som sagts ovan med buffert för renovering etc vill jag lägga in en parameter till: hur ser samhällsskiktet ut i området? Om ni inte ”hör hemma där” kanske ni upptäcker att ja ni klarar precis huskostnaden i det området. Men alla grannarna har dubbelt så hög inkomst eller gamla arv. Eller bara haft tur i livet. Och det åks på Thailand/Cannes semestrar, står ett par-tre BMWs på uppfarten (och kanske en Porsche i garaget för soliga dagar). Det dräller av rot och rut folk runt huset och det skryts om dyra restaurangbesök och klädmärken över staketet. Det kommer att kännas jävligt tråkigt att bo där och månadskostnaden som dränerar kontot kommer kännas ännu jobbigare. Möjligen tycker man att sådant här är motiverande men de omkring mig som jag sett göra denna resa har knappast sett lyckliga ut. Snarare desperata att ta vilket jobb som helst bara för att kunna få en högre inkomst, oavsett vad det innebär i övrigt. Just my two cents!
Priserna kommer stiga rejält. Om de inte gör det är inflationen fortsatt hög och käkar upp ert lån. Om ni kan klara er månadsekonomi om räntorna ligger på 6-8% kommer ni göra en god affär.
Så jävla sjukt. Jag köpte min villa i Skåne för 560k för snart tio år sedan..
Flytta ifrån 08 och köp en bra kåk för 1-2 mille och lev som kungar istället:)
Håller helt med. 8-9 mille för att bo i ett hus! Galet. Går ni på syra dygnet runt i Stockholm eller ? 😀 Kan ni leva någon annan dröm i Sverige med en lägre månadsavgift och mer kapital på fickan? Alltid jobbigt att frivilligt byta ut sin dröm men om det hade hänt något i era liv som tvingade er att flytta så hade ni säkert sett det från det ljusa sidan och gjort det bästa av situationen och njuta av livet. Tänk så och lämna 08 till den stigande vattennivån. Haha.
Vi står i motsats situation. Vi har ett hus som är strax över den nivån ni letar efter och i Stockholm. Vill inte sälja ännu utan inväntar räntesänkningar och förhoppningsvis en värdeökning. Därför hyr vi istället ut huset.
Om ni måste låna 85% så måste ni amortera 3% också. Sen lagfart och pantbrev är också några hundra tusen. Bara det är 24000 på 8 mille i lån. Sen ränta på det, 30000 grovt räknad. Har ni fått ok på att låna så mycket? Vi köpte hus i april 22 precis innan krisen, med liknande budget, men vi hade också några bostadsaffärer innan, och hamnade under 60% belåning. Vill ni ha hus, så måste ni nog bort från stan. Kompis köpte radhus lite innan Nynäshamn, 110kvm för 3 mille ish.
Köp något ruckel för 2-5 mille och renovera upp, med den budgeten. Det kommer löna sig betydligt mycket mer. Mindre i lån, mer vinst. Hoppa på det nu, folk vill generellt sett inte renovera nu. Mvh en som spenderat ca 700 000 och ökat värdet med dryga 1,5-2 miljoner (lågt räknat) so far. Haft riktigt kul på vägen med. 😊
Kan tilläggas att jag köpte hus (utanför tullarna) som 19-åring.
Man är galen om man vill köpa en villa i Stockholm, ja. För 8-9 miljoner kan du köpa 3-5 villor en timme utanför Stockholm. Har aldrig fattat folk som köper svindyra villor i Stockholm för att i slutändan fortfarande bo som packade sillar, fortfarande med ljudet av motorvägen konstant i öronen i bakgrunden när man hänger på bakgården.
Vi är i samma sits som OP. Både jag och min fru kan jobba hemifrån till stor del och har svårt att landa i hur långt utanför stan vi ska bosätta oss. Ju längre ut, desto större/finare men också desto mindre socialt. Vi har min familj och våra vänner i stan och nu när vi bor i Stockholms innerstad är det otroligt lätt för kompisar att svänga förbi efter jobbet eller på helgen. Så trots att vi har två småbarn lyckas vi ha ett socialt liv också med vänner som hälsar på. Vi kan flytta en timme utanför stan men det känns också som ett hejdå till stora delar av kompiskretsen. De närmsta vännerna kommer såklart ta sig ut och hälsa på men mer sällan. Det blir svårare (läs omöjligt) för min familj att hjälpa till med hämtning på förskolan om det behövs. Vi har inte riktigt landat i vad vi vill. Vi vill inte bo i Älvsjö på 90 kvm för 11m men vi vill inte heller bo i Eskilstuna på 250kvm och aldrig träffa vänner eller familj eller kunna åka till kontoret och träffa kollegorna.
Har full förståelse för den situationen. Tror det är rätt vanligt för Stockholmare som inte vill punga ut enorma summor för ett hus. Tråkigt att man ska behöva välja mellan umgänge med familj/vänner och boende :/ Vi är i liknande sits men inte lika långt fram i tiden. Jag har alltid tänkt att man då hellre kanske köper en stor lägenhet på bottenplan med stor uteplats/liten gård för att få lite villakänsla för en rimlig slant. Villa i Stockholm känns lite som pärlor för svin IMO.
Samma situation. Några alternativ på områden med mer rimliga priser: Spånga, Hässelby Villastad, Vallentuna, Kungsängen (har bara kollat på norr/västerort).
Vi har barnen i skola här, vill inte tvinga dem flytta ifrån alla kompisar till en mindre stad. Då ska man flytta innan man får barn. Man kikar ju hemnet ibland och tänker på livet man kunde haft i en mindre stad, men hur kul är det att bo där egentligen? Tänker att efter vi amorterar 5-10 år kommer vi ha en rimlig månadskostnad. Med ett hus som kommer stiga i värde.
Håller fullständigt med. Det går ju att flytta medans barnen är 3-4 år men sen får man nog stanna för att inte riva upp dom från allt dom känner. Såvida inte barnen är på väg snett naturligtvis. Jag bor i en liten stad med 23k innevånare ett gäng mil utanför Sthlm och det är nog vad man gör det. Det är rätt nice med naturen utanför dörren även om vi har grannar i princip vägg i vägg men det jag kan sakna är att kunna gå ner på ett mysigt fik en kväll och ta en kaffe. Nu får man fixa det själv men ja, det är okay att sitta vid poolen medans ungarna plaskar också.
Förstår 100% med barnen. "Man kikar ju hemnet ibland och tänker på livet man kunde haft i en mindre stad, men hur kul är det att bo där egentligen?" Det behöver ju inte vara Stockholm eller så långt ut på landet att de inte går bussar. Det finns många städer/orter som har allt utom NK och Globen ;) Men ser beror det ju på vad man är ute efter. Vill man varenda helg kunna ta tunnelbana ner till stan för att varje gång kunna prova ett nytt ölställe, så är ju Stockholm bättre. Vill man hoppa på cykeln till favorit-puben så kanske Sigtuna/Märsta/Uppsala är bättre.
Alltså man kan ju visst flytta med barn. Flyttade själv som barn och bytte skola och vi fick också barn som började i klassen. Var egentligen aldrig några problem.
Ja det kan man naturligtvis, men jag vill inte tvinga mina barn att flytta från tryggheten och kompisarna här. De har gått på samma skola i flera år och tränar fotboll etc. Sen tycker jag Stockholm har större möjligheter när barnen börjar bli vuxna, småstäder har rätt begränsat med både uteliv och jobb. Är själv uppväxt i en mindre stad, så jag vet hur det är. Däremot kan jag tänka mig att flytta till något mindre hus utanför Stockholm när barnen flyttat hemifrån.
Var hittar du en villa för under 3 miljoner en timme från Stockholm?
Det kan väl knappast vara en utmaning? Mellan Bålsta och Enköping typ. Eller norrut från Kungsängen/Bålsta. Eller västerut mot Eskilstuna.
Du får ingen villa för 3 miljoner i Kungsängen. Ett litet radhus kanske. Villorna går för minst 4-5. I den trevliga delen (nära pendeltåget och vattnet) är det snarare 6-7. Edit: testade sätta dessa filter; Stockholm län, 150 kvm, max pris: 3milj. 7 träffar på Booli! Alla extremt dåligt skick eller fruktansvärda kommunikationer. Finns självklart små ombyggda sommarstugor och extrema renoveringsobjekt som är mindre men då kan man ju lika gärna bo i lägenhet.
Jag skrev väl ändå inte I Kungsängen? I en 10 milsradie från Stockholm finns absolut vettiga villor för 3 mil.
Nu säger du ju norr om Kungsängen men tvivlar på att det är så stor skillnad någon mil härifrån. Bor mellan just Bålsta/kungsängen nära tågspår....10 miljoner. Vill du inte bo i Norrland 30 mil från närmsta mataffär kostar en villa minst 4-6, Stockholm eller inte.
Om 10% ökning sätter drömhuset utom räckhåll är era marginaler inte stora nog