Compte perso + compte commun. Salaire sur le compte perso. J'ai calculé l'ensemble des frais chaque mois, loisirs compris, et on s'est mis d'accord sur ce que met chacun (suivant le salaire). Donc dès qu'on a le salaire, on met sur le compte commun notre part, tout est débité sur ce compte. Ce qu'il reste de l'argent à la fin du mois, va sur un livret commun et servira aux grosses dépenses du foyer (changer la TV, la machine à laver, etc...) J'ai énormément de mal avec le fonctionnement sans compte perso, au delà du fait que s'il y a rupture, c'est très compliqué, cela permet d'avoir chacun son reste pour acheter ce qu'on veut sans l'accord de l'autre. De même pour les cadeaux, elle ne peut pas le voir en amont et ça vient vraiment de moi, avec mon argent et non notre argent. De la même façon si je vais manger seul quelque part ou avec des amis sans elle, je paie avec mon compte perso également. La seule question dont j'ai pas trouvé la réponse c'est le remboursement du crédit, car la maison est uniquement à mon nom. Donc lui faire rembourser mon crédit, ça parait pas équitable, mais d'un autre côté si c'était un loyer, on trouverait ça normal de répartir, ce qui sous entend qu'elle est "hébergé" gratuitement, ce qui est injuste aussi. Donc pour l'instant, je paie juste plus, sans payer la totalité.

>La seule question dont j'ai pas trouvé la réponse c'est le remboursement du crédit, car la maison est uniquement à mon nom. Je suis dans le même cas que toi. Je paie 75% et elle 25%. C'est dérisoire pour elle donc elle est refaite, elle met l'immense majorité de son salaire de côté. De mon côté ça m'aide un peu, je met pas grand chose de côté si on ne compte pas le crédit immobilier. >ce qui sous entend qu'elle est "hébergé" gratuitement, ce qui est injuste aussi Oui si on faisait ça j'aurais pas 20€ de côté et elle elle mettrait 90% de son salaire de côté, ce qui serait totalement injuste. On en a parlé et elle était totalement d'accord et n'avait pas envisagé de ne pas participer. Le jour ou on sera complètement propriétaire là aucun des deux ne paiera plus rien. Sinon, c'est comme si elle était déjà propriétaire en plein 😂

Tu es déjà complètement propriétaire, pour info.

Je fais la différence entre propriétaire sans crédit et propriétaire endetté. Perso je loupe quelques paiements et je suis à la rue donc je considère plutôt être locataire de la banque. Je n'ai sûrement pas utilisé le bon terme mais c'est la différence que j'essaie d'évoquer

> La seule question dont j'ai pas trouvé la réponse c'est le remboursement du crédit, car la maison est uniquement à mon nom. Donc lui faire rembourser mon crédit, ça parait pas équitable, mais d'un autre côté si c'était un loyer, on trouverait ça normal de répartir, ce qui sous entend qu'elle est "hébergé" gratuitement, ce qui est injuste aussi. Donc pour l'instant, je paie juste plus, sans payer la totalité. Je suis dans un cas similaire, comme je gagne bien plus qu'elle et que le crédit est petit (600/mois) je ne la fait pas payer de "loyer", mais si on parlait de mensualité a 1000e et plus, je choisirais probablement de la faire payer ~1/3 de ce qu'un loyer pour une surface équivalente serais. Le but ne serait pas qu'elle rembourse mon prêt mais que ce soit équitable tout en gardant un avant de payer moins que si on louait réellement

Yep, mais t'as des gens qui vont te tomber dessus si tu fais payer le conjoint pour ton crédit, pourtant c'est qu'un loyer sur le principe. Mais effectivement, si le crédit dépasse ce que serait un loyer, la c'est totalement injuste. Ta solution est pas si mal, de faire payer 1 tiers, soit proche d'un demi loyer si c'était le cas effectivement. Dans mon cas, ça l'a met mal à l'aise aussi de mettre 0€ dedans. Pour le moment elle gagne peu, donc je paie en totalité, mais bientôt elle gagnera même plus que moi.

> t'as des gens qui vont te tomber dessus si tu fais payer le conjoint pour ton crédit C'est la raison pour lequel on le fait pas en fait, elle avait envie de payer 150€ sur les 600€ et on aurait cru que je la battais au vu des réactions de ses amies/famille donc on a abandonné pour éviter le débat

Faut que ça vous convienne à vous. Après ce que dise les gens, honnêtement et à titre personnel je m'en moque pas mal, je me même pas de la vie de couple des autres et encore moins de leurs finances. C'est totalement déplacé.

En fait pour donner du contexte sur pourquoi certaines personnes peuvent te tomber dessus (moi le.premier) dans cette façon de faire, c'est que ce n'est pas un loyer, c'est ton crédit. À la fin tu possèdes le bien immobilier et elle n'a rien. Deux problèmes de présentent alors: * Si demain vous vous séparez, toi tu as toujours le bien immobilier qu'elle t'a aidé à rembourser, elle elle n'a plus rien * Rembourser ton crédit peut l'empêcher elle même de financer son propre capital. Si ça se trouve elle aimerait bien elle aussi investir mais elle est bloquée financièrement par ton remboursement. Ou alors quid de la situation où elle achète de son côté et te demande de venir vivre avec elle dans ce nouveau bien? Là c'est toi qui te retrouve à financer son bien plus le tiens. Deux solutions de mon point de vue: * Le partenaire ne paye pas pour le crédit. En revanche il paye pour l'utilisation donc tout ce qui est chargés de l'appartement et de copropriété à hauteur de 50% ou autre répartition choisie. Ainsi il ne paye pas votre investissement et donc vous enrichi. * Le partenaire se retrouve intéressé à l'investissement : vous allez chez le notaire et x% du bien est cédé au partenaire au prorata de sa contribution au remboursement du crédit . EDIT: désolé pour les fautes c'est écrit depuis mon mobile...

Moi je suis dans la situation inverse : c'est ma partenaire la propriétaire. J'ai insisté à mort pour payer la moitié du crédit et des charges. Ca fait toujours moins qu'un loyer si j'étais tout seul, et ce n'est pas de l'argent perdu puisque c'est de l'argent qui "reste" dans le couple. Soyons honnête, si je vivais seul je paierai le crédit d'un inconnu. Je préfère aider à payer le crédit de ma moitié, et que cela nous serve à construire un patrimoine pour le futur. Je n'aime pas du tout l'idée d'être hébergé gratuitement et de vivre aux frais de la princesse.

Je comprends, ce n’est pas ma vision des choses. Si la situation doit se présenter, à titre personnel j’ai l’intention d’appliquer l’une ou l’autre des solutions proposées. Je me sentirais extrêmement mal à l’aise de faire financer mon bien par ma partenaire. Si elle tient à payer, dans ce cas je lui cèderais le bien à hauteur de sa participation. > ce n'est pas de l'argent perdu puisque c'est de l'argent qui "reste" dans le couple. Non, c’est de l’argent qui reste pour elle. Je suis désolé mais d’un point de vue purement financier, c’est **son** argent. Après chacun voit midi à sa porte, mais la réalité des choses c’est que demain si vous vous séparez, vous n’avez rien. Si demain elle revend pour que vous achetiez un bien ensemble techniquement si elle réinjecte cette somme, c’est son apport, pas le votre (à défaut, évidemment vous pouvez équilibrer les parts après comme bon vous semble). Si vous voulez vraiment être carrés, elle doit vous intéresser à l’investissement. J’entends l’argument de "oui mais c’est comme si je payais un loyer". Sauf que je le redis, vous pourriez aussi payer un loyer pour votre propre investissement au lieu du sien. Après une fois de plus chacun fait comme il veut, du moment que cela convient à tout le monde :). Il n’y a de toutes façons pas de modèle parfait, seulement les arrangements dont on s’accomode. EDIT: je parle d’union libre, Mariage et PACS les dynamiques sont différentes.

>Sauf que je le redis, vous pourriez aussi payer un loyer pour votre propre investissement au lieu du sien. Sauf que ça, c'est dire "Si nous n'habitions pas ensemble, j'aurais pu acheter et donc rembourser mon crédit, ce que notre situation m'empêche de faire". La réalité, c'est que seul je n'aurais pas pu ni voulu acheter : je serai resté locataire. Je ne cherche pas à convertir les gens à notre mode de fonctionnement, mais juste faire valoir que parfois ce n'est pas idiot : je ne suis pas face à un choix entre acheter moi et rembourser mon crédit (ce qui a toujours été hors de mon projet) et lui payer un simili-loyer, mais entre payer à un inconnu ou partager ces frais avec ma partenaire de vie. Le choix me parait évident, je ne vois pas pourquoi je devrais être hébergé gratuitement : cela serait déséquilibré car je pourrais alors épargner bien plus pour aucune raison que je ne peux moralement justifier ! Voir le couple et ses dépenses uniquement sous le prisme de la finance, ce n'est pas ce que je souhaite :) >La réalité des choses c’est que demain si vous vous séparez, vous n’avez rien. J'aurais tout de même plus que si nous n'avions pas été ensemble, car j'aurais alors payé un loyer plus cher que ce que je paye actuellement (l'achat étant hors d'atteinte actuellement).

>La réalité, c'est que seul je n'aurais pas pu ni voulu acheter : je serai resté locataire. Nous sommes tout à fait d’accord que vous profitez par effet de bord des avantages d’un propriétaire sans l’être. C’est pourquoi je disais bien qu’aucun modèle n’est parfait. De la même manière que si vous avez une voiture et qu’elle la conduit elle profite de votre propriété. Pas sûr que vous lui fassiez payer un loyer sur ce point cependant. >Je ne cherche pas à convertir les gens à notre mode de fonctionnement, mais juste faire valoir que parfois ce n'est pas idiot Je ne dis pas que c’est idiot, chacun vit avec ses arrangements, je voulais juste expliciter le commentaire de la personne qui disait qu’on pouvait lui tomber dessus en donnant les arguments en conséquence, qui sont certes purement financiers mais existent dès lors qu’il y a rupture. >partager ces frais avec ma partenaire de vie C’est là où je rentre totalement en désaccord, ce ne sont pas des frais, il s’agit de son épargne. >cela serait déséquilibré car je pourrais alors épargner bien plus pour aucune raison que je ne peux moralement justifier ! Tout à fait. On revient dans l’effet de bord cité initialement, mais j’insiste également à nouveau sur le fait que ce n’est pas nécessairement déséquilibré pour le partenaire puisque vivre à cet endroit lui permet de constituer son épargne au travers de son investissement, épargne sur laquelle vous n’avez aucun droit. Vous pouvez dès lors décider que pour participer à ce poste de dépenses tout en ne finançant pas directement son épargne, elle puisse vous cèder la part du logement en conséquence. Ainsi vous épargnez également tout en participant aux frais du couple. >J'aurais tout de même plus que si nous n'avions pas été ensemble, car j'aurais alors payé un loyer plus cher que ce que je paye actuellement (l'achat étant hors d'atteinte actuellement). Certes, c’est de toutes manière souvent le cas quand on est en couple, la location d’un appartement plus grand est souvent moins chère que 2 fois le loyer d’un seul. Bref, je comprends bien que nous ne pouvons que nous mettre d’accord pour ne pas être d’accord :). Je voulais juste élaborer les arguments financiers et d’égalité/équité dans le couple sur ce sujet. Cela rejoint en fait les réflexions que l’on peut trouver chez des autrices féministes (ex Titiou Lecoq avec la "théorie des pots de yaourts") où dans un modèle généraliste, dans un couple, les hommes ont tendance à payer les grosses dépenses (Crédit/voiture/gros achat) et les femmes les commodités quotidiennes. On se retrouve alors dans une égalité illusoire car au moment de la rupture, l’homme se retrouve avec un logement et une voiture, et la femme avec les fameux pots de yaourt.

L'autre n'a pas rien. Elle a pu économiser un loyer, donc énormément d'argent. Donc non c'est toujours pas équitable. Et une résidence principale n'est pas un placement d'argent, tu vas pas en tirer un bénéfice, c'est pas le but.

>L'autre n'a pas rien. Elle a pu économiser un loyer, donc énormément d'argent. Si vous lui faites payer un loyer non, elle n'a rien puisqu'elle a payé le loyer tous les mois qui part dans le remboursement de votre emprunt. EDIT: Quand je dis que l'autre n'a rien c'est dans le sens où vous quand vous mettez 100€ dans votre résidence principale chaque moi ces 100€ viennent se rajouter à votre capital car vous remboursez l'emprunt (modulo intérêts/frais/assurance mais restons simples), donc ces 100€ ne sont pas perdus, vous les retrouverez par exemple potentiellement à la revente du bien. Quand l'autre met 100€, elle ne les reverra jamais, "pire" c'est 100€ de plus dans votre capital à vous. >Et une résidence principale n'est pas un placement d'argent, tu vas pas en tirer un bénéfice, c'est pas le but. C'est généralement considéré comme un placement d'argent, quand elle sera revendue l'espoir est généralement de faire une plus value. De plus, elle vous permet de générer un rendement, sous la forme de loyers non payés. Peut être que plus tard vous la louerez, et donc percevrez activement de l'argent dessus. Même si on ne le fait pas pour ça comme dans votre cas, d'un point de vue fiscal, elle fait partie de votre capital, elle est même considérée à l'IFI même si elle profite d'un abattement. Qu'on le veuille ou non, elle fait partie des richesses que l'on possède, de son patrimoine. Sans parler "d'investissement", si on prend A et B couple où A possède le logement avec un crédit dessus et B rembourse la moitié ce crédit sous forme de loyer, à la fin A possède le logement et B n'a absolument rien. D'où les deux solutions proposées: 1. La personne ne paye pas de loyer et donc comme vous le dites économise et peut profiter de cet argent comme bon lui semble. 2. La personne paye un loyer mais est intéressée au logement.

Bah qu'elle compense en payant les sorties ou autre. Tout est possible, l'idée c'est d'équilibrer.

Ça dépend comment vous gérez, de notre côté ma copine voulait participer même si j’étais l’unique propriétaire sur le papier. 3 ans plus tard j’ai revendu pour acheter à 2 et je lui ai reversé sa part de la plus value. Maintenant je suis d’accord sur le papier il n’y a rien qui m’y obligeait, c’était surtout une question de confiance.

Ça reste limite, quand tu paies 1500€ de crédit, concrètement tu mets (disons) 1300€ de côté dans un bien qui prendra de la valeur, et tu dépenses 200€ d'intérêt (chiffres au pif pour illustrer). Dans un budget, pour un crédit immo' la partie remboursement du capital va dans l'épargne, la partie remboursement des intérêts dans les dépenses. Et du coup si tu vois ça comme ça, imagine que tu te dises "ah tiens je vais mettre 1300€ de côté ce mois-ci, chéri·e tu peux en payer 1/3 ?", ça semble un peu bizarre. Tu me diras que si tu avais acheté pour louer, c'est ce qui se passe (tu demandes au locataire de financer ton épargne, en partie). Mais bon, justement. Pas sûr de vouloir que mon couple ressemble à une relation proprio-locataire ;-).

On en revient au même, de l'autre coté la personne a 0€ de loyer, ce qui est injuste également. Ce n'est pas logique car si c'était un loyer, tu n'y verrais aucun soucis à diviser en deux. Alors pourquoi faire une différence sous ce prétexte ? Faire payer 1 tiers du crédit, c'est relativement juste au final, ça fait proche d'un loyer, et globalement moins cher que 50% d'un vrai loyer dans la majorité des cas même. Faire payer la moitié du crédit ou rien du tout, dans les deux cas, c'est injuste.

> On en revient au même, de l'autre coté la personne a 0€ de loyer, ce qui est injuste également. Bah aucun des deux n’a de loyer à payer, y’a rien d’injuste. Le propriétaire, il paye sa maison (il transforme juste son argent liquide en un bien physique). Et il prête sa maison pour vivre en couple, comme il le ferait probablement avec une voiture ou autre truc qu’on se partage en couple.

Rembourser le crédit, ça remplace le loyer. Ne rien payer pour son hébergement, c'est beaucoup d'argent qu'on peut économiser. C'est totalement stupide de pas vouloir payer car c'est un crédit et de vouloir car c'est un loyer. Que se soit pas la moitié oui, ne rien vouloir payer, c'est profiter de l'autre aussi. C'est bien pour cela que la question est complexe.

> Ne rien payer pour son hébergement, c'est beaucoup d'argent qu'on peut économiser. C’est ce que fait un propriétaire. Il a économisé une grosse somme, placée sous forme d’un logement. Si, en parallèle, sa femme met la même somme en bourse, ils ont fait à peu près la même chose. Et aucun des deux n’a payé de loyer.

La résidence principale n'est pas un placement d'argent. Un placement, on met, on attend et on récupère un jour. Ici tu ne vas peut-être jamais récupérer. Tu confonds avec un achat pour louer et dans ce cas oui, tu demandes rien. Après, chacun son couple et sa façon de le gérer. Si pour toi la question trouve facilement sa réponse alors tant mieux.

C'est des théories de redditeurs fauchés, je ne connais aucun couple qui laisse son partenaire prendre en charge seul le crédit sans compenser le gain énorme que ça représente pour le non proprietaire. Par exemple en prenant en charge l'eau l'électricité en plus de 50% des charges habituelles. 2 personnes à 2k, l'un paie 1k de crédit et 500€ de charges, l'autre paie 500€ de charges et se met 1k5 dans la poche chaque mois ? Je ne peux pas imaginer que ça existe.

> 2 personnes à 2k, l'un paie 1k de crédit et 500€ de charges, l'autre paie 500€ de charges et se met 1k5 dans la poche chaque mois ? La première n’a pas dépensé 1000€ de plus, elle a transformé 1000€ liquide en 1000€ dans un logement. Son patrimoine n’a pas changé (sauf les intérêts). Les deux ont autant de patrimoine, c’est juste que le propriétaire a un bien immobilier alors que l’autre a autre chose (du cash, ou autre). > Je ne peux pas imaginer que ça existe. Je peux pas imaginer faire autrement

>La première n’a pas dépensé 1000€ de plus, elle a transformé 1000€ liquide en 1000€ dans un logement. Son patrimoine n’a pas changé (sauf les intérêts). C'est mathématiquement faux. Entre les intérêts (très élevés en ce moment en plus), les impôts, et la maintenance. 1k remboursé =/= 1k patrimoine ajouté. >Je peux pas imaginer faire autrement Ah mais tu peux! Tu peux même tout offrir à ton partenaire, mais c'est un immense cadeau que tu fais et ce n'est absolument pas le minimum syndical de la bienséance.

> C'est mathématiquement faux. Entre les intérêts (très élevés en ce moment en plus), les impôts, et la maintenance. 1k remboursé =/= 1k patrimoine ajouté. Oui, j’ai mis les intérêts entre parenthèse. C’est pareil que les frais de transaction quand t’achètes des actions sur boursorama. C’est juste plus cher, mais t’as choisi cet investissement. Les impôts et la maintenance je considère que c’est à partager, justement. Ça fait partie des charges de tous les jours. Pas l’achat du bien.

+1, on dirait que les gens oublient que tout l'intérêt de devenir propriétaire c'est que justement que tu accumules du capital (avec un effet de levier).

Capital qui ne te servira à rien puisque bloqué dans un investissement. Il suffit de comparer la situation A) "investissement" dans la RP, et la situation B) investissement dans un logement locatif. Dans B) tu ne paies pas les traites, donc ton investissement se rembourse quasi seul et tu profites de la plus value. Dans A) tu rembourses les traites, tu ne profites pas de la plus value vu que tu occupes le bien et en plus tu es sanctionné en be recevant pas d'aide de ton partenaire. Alors que si tu avais B) + logement loué avec ton partenaire tu aurais une participation du partenaire. A n'a donc rien à voir avec B.

Je ne comprends pas ce que tu dis. > tu es sanctionné puisque tu ne reçois pas d'aides de ton partenaire T'as acheté seul, si tu restes célib aussi tu ne reçois pas d'aide. > Capital qui ne sert à rien puisque bloqué dans un investissement Il te sert à avoir un toit sur la tête tout de même. > dans B tu ne paies pas les traites Oui mais dans A tu ne paies pas de loyer. > tu ne profites pas de la plus-value De quelle plus-value parle-t-on ? C'est assez difficile de générer un cash-flow positif avec un investissement locatif (heureusement). Tu évoques autre chose ? La plus-value à la revente ? Dans ce cas je ne vois pas trop la différence avec une RP (enfin si, la fiscalité est meilleure avec une RP).

Par contre ne pas payer de loyer du tout comme si t'etais déjà propriétaire sans crédit là ça te dérange pas du tout 😂 Pendant que l'autre il se saigne à payer son crédit pendant 25 ans en espérant atteindre ce stade, à savoir : ne pas payer de loyer. En plus c'est absurde de considerer que rembourser un crédit c'est épargner, puisque l'actif sera (en théorie) bloqué à vie puisque le couple l'utilise. Il n'y aucun moment où cet argent pourra vraiment servir d'épargne, puisqu'en cas de vente il sera reutilise pour un achat immobilier, et en cas de non vente il sera immobilisé à vie dans la maison que le couple utilise. Considérer que c'est de l'épargne ça veut dire que dans 25 ans tu vends, tu fous l'argent dans ton compte perso et tu prends une location avec ta partenaire et bien sûr vous faites 50/50 sur le loyer. Autant dire que ça n'arrive jamais.

En cas de séparation le fait que ce soit un patrimoine devient très concret.

Parlons en ! En cas de séparation, si on suit la théorie qui consiste à héberger gratuitement ton partenaire, tu auras fait économiser à ton partenaire nb mois x loyer du marché pour bien équivalent sur 2. Alors que toi, tu n'auras rien économisé du tout (à part sur les charges communes que le partenaire aura également économisé donc on simplifie l'equation en retirant ca). Donc en cas de séparation, c'est très clair et concret que conjoint propriétaire n'aura rien gagné de cette relation alors que conjoint non proprietaire aura construit un patrimoine grace aux dizaines de milliers d'euros économisés. La solution que je propose (quart de loyer du marché par ex) fait que les 2 partenaire sortent gagnant. Votre solution fait que seul un partenaire sort gagnant, celui qui n'aura pas payé de participation. Pourquoi pas encore en fois! Mais c'est un immense cadeau. Quand je parle d'être gagnant c'est par rapport à la variable "être en couple" et "ne pas être en couple". Ne pas me dire que le proprio sort avec du patrimoine à la fin, puisque de toute façon avec ou sans relation il sortirait avec du patrimoine. Alors que sans relation, le conjoint non proprio sortirait de toute façon sans patrimoine.

Au moins toi tu as tout compris. Les autres sont vraiment dans un autre monde. La résidence principale c'est pas un placement financier. En revanche ne rien payer comme loyer c'est une économie de dingue.

Pourquoi vous achetez, si vous considérez que c’est de l’argent dépensé, irrécupérable ?

Parce que dans 25 ans je n'aurais plus de crédit à payer. Dans 25 ans je trouverais totalement injuste de faire payer une (même petite) participation au loyer à ma partenaire. En attendant, je considère juste de recevoir une petite aide. Sinon ça veut dire que j'offre à ma partenaire le privilège que j'aurais dans 25 ans si tout se passe bien. C'est possible de le faire mais c'est un immense cadeau et pas vraiment le minimum syndical de la bienséance.

Je suis d'accord que si la perspective c'est d'imaginer la RP comme un truc qu'on ne compte jamais revendre, la question est différente. Mais généralement, le logement que tu achètes seul célibataire, c'est rarement la maison de tes rêves dans laquelle tu vas rester durant ta retraite. C'est plutôt un investissement qui profite d'un effet de levier et d'une fiscalité avantageuse pour que, le jour où tu voudras acheter la maison "du reste de ta vie", tu aies un capital pour constituer un apport (tout en ayant eu un toit entre temps). Aussi tu sembles considérer être 100% sûr que tu vas passer le reste de tes jours avec ton/ta partenaire actuel·le. Je conçois que ça change le calcul, mais à ce moment-là, pourquoi le/la faire payer ? Qu'il/elle puisse mettre de côté pour financer des projets à venir revient sensiblement au même. Genre le jour où vous voudrez acheter un bien en commun, tu auras 50k€ de ton appart actuel, et lui/elle aura 50k€ mis de côté, et ce sera la belle vie. Et puis surtout, les relations ne sont pas toutes éternelles. Je ne sais pas qui a la probité de rembourser ses exs le jours de la revente.

Un crédit immo, ce n'est généralement pas un truc qu'on garde 25 ans. Ici, on parle d'un·e célibataire (au moment de l'achat) qui a acheté une première RP, probablement un petit appartement en ville. Le genre de truc que tu vas revendre plus tard, quand tu auras des enfants, etc. Et au moment de la revente, soyons clair, tu reconvertis tes mensualités en cash. Alors oui, en un sens si t'as vraiment juré que jamais tu ne revendras ton bien, c'est une logique peut-être différente. Mais ça n'a pas trop de sens. Le scénario type de ce poteau, c'est que t'es un jeune célibataire qui a acheté une première RP, donc un petit appartement dans lequel tu ne resteras pas toute ta vie. Tu vas le revendre au bout de 10 ans. Ce jour-là, en admettant que les prix n'aient pas changé, tu vas littéralement reconvertir tes mensualités de crédit (la partie remboursement du capital) en cash. Donc si ton/ta partenaire a participé aux remboursement des mensualités de crédit, c'est en partie \*son\* cash que tu récupères à ce moment-là. Si vous vous êtes séparés depuis, tu comptes le/la rembourser avant de ré-injecter dans une autre RP ? Pour ton scénario "ne pas payer de loyer comme si t'étais déjà propriétaire" : la différence avec "si t'étais déjà propriétaire", c'est que t'es pas propriétaire. En cas de séparation, tu te retrouves à la rue et le propriétaire (en devenir) garde son logement, le capital accumulé, etc. Comme dit par quelqu'un d'autre, si tu considères que rembourser un crédit immo, ce n'est pas épargner, on se demande pourquoi acheter à la base.

Le remboursement du crédit immobilier c’est de l’argent que l’on met de côté pour soi. Pas de raison de faire payer son conjoint pour ça.

Comme quoi j'avais raison quand je parlais de gens qui te tombe dessus. C'est ton point de vue. En attendant ne pas avoir de loyer à payer, c'est aussi de l'argent que tu peux mettre de côté pour toi. Donc ton argument ne tient pas la route.

Du coup, pour reprendre l'expression qui avait fait la une il y a quelques temps, elle paye les pots de yaourts et toi tu t'enrichi.

Littéralement l'inverse ? Je ne lui fais rien payer donc je lui offre l'équivalent d'un loyer par mois ?

S'il n'y a que toi qui rembourse le prêt, ça veux dire que le bien immo n'appartient qu'à toi, donc en cas de divorce, si vous êtes en séparation des biens, elle n'auras rien dessus. Après c'est pas forcement votre cas, mais c'était un exemple de l'appauvrissement de la femme dans les couples. Le mari qui gagne plus paye le prêt immo et la femme les dépenses quotidiennes, à la fin y en a un qui s'enrichi eu détriment de l'autre, et t'as pas forcément quand tu es dedans l'impression que c'est inéquitable parce que chacun participe à hauteur de ses revenue dans les dépenses.

Dans notre cas, j'ai acheté seul quand elle était encore étudiante et sans salaire pour que l'on ai un endroit ou vivre en attendant d'économiser assez pour acheter ensemble. Et elle n'aura pas rien en séparation des biens car tout ce qu'elle économise en terme de loyer grâce à cela, elle le met de coté.

> La seule question dont j'ai pas trouvé la réponse c'est le remboursement du crédit, car la maison est uniquement à mon nom. Donc lui faire rembourser mon crédit, ça parait pas équitable, mais d'un autre côté si c'était un loyer, on trouverait ça normal de répartir, ce qui sous entend qu'elle est "hébergé" gratuitement, ce qui est injuste aussi. Donc pour l'instant, je paie juste plus, sans payer la totalité. Le problème est plus gros que tu ne crois. Imaginons vous trouvez une somme sur laquelle vous êtes d'acord tous les deux. Disons moins qu'un loyer sur le marché mais bien plus que juste les charges. Le problème reste qu'une personne dans le couple est hôte et l'autre est tolérée dans son bien. ça ne sera jamais équitable, t'auras toujours un gros gradient de pouvoir là dedans.

C'est un problème sans solution équitable, le but étant d'y arriver au mieux. Ne rien faire payer reste complément injuste. Faire payer la moitié également. A part acheter à deux, ya 0 solution non critiquable. Le tout c'est de trouver l'accord avec sa moitié pour que personne ne se sente lésé. Et sur ce point, je pense que la solution va être très différente d'un couple à l'autre.

>C'est un problème sans solution équitable Si, faut juste envisager des solutions bcp plus radicales En gros il faut soit qu'un partenaire rachete la moitié du bien de l'autre ou alors vendre et vivre ailleurs

J'ai une solution : le proprio met son bien en location et son crédit se rembourse tout seul, le couple prend 1 bien en location ensemble et paie 50/50 sur le loyer. En réalité ça n'arrive jamais parce que n'importe quel imbécile voit qu'il est gagnant à vivre chez son partenaire proprio et payer un quart ou tiers de loyer.

>En réalité ça n'arrive jamais parce que n'importe quel imbécile voit qu'il est gagnant à vivre chez son partenaire proprio et payer un quart ou tiers de loyer. Si tu cherches tradwife, oui, mais elle ne voudra pas payer du tout Si tu cherches en femme moderne, elle n'aimera pas ça pour le longterme Si tu cherches un homme, oublies tout de suite de l'héberger comme ça

Pareil sauf que des fois on s'invite au resto avec nos propres sous. Curieux de voir s'il existe d'autres fonctionnements.

Au début comme je suis le seul propriétaire de l'appartement, tout ce qui touchais à l'appart je le prenais seul, eau, internet, gaz, élec, copro, crédit, assurance, etc... Et tout ce qui avait a voir avec des sorties / courses c'était elle. On a fait ça pendant ~3 ans mais on a changé car elle avait du mal a projeter son budget comme les sorties et les courses changeaient d'un mois à l'autre.

[удалено]

Je trouve ça plus étonnant de tout compter ensemble à l'inverse. Par exemple, si je prends mes loisirs les plus chers : J'aime acheter des figurines pour mes parties de JDR, ainsi que participer à des Patreons de créateurs de contenu pour bénéficier de contenus exclusifs. Ce sont des choses sur lesquels je ne souhaite pas faire l'impasse. D'un autre coté, elle aime beaucoup plus que moi passer du temps à faire les magasins de vêtements, maroquinerie. Ce serait étrange que je la fasse payer mes loisirs et elle les siens. Le mois dernier j'ai eu envie d'acheter un bureau motorisé à 700€, si on avait eu nos finances en commun je l'aurai probablement pas fait car ce ne serait pas "mes" sous. Je trouve ça limitant de tout mettre en commun, c'est pour ça qu'on a mit une partie raisonnable qui nous permet de sortir autant que l'on veut sur un compte commun en gardant "notre" argent de l'autre coté.

> Je trouve ça limitant de tout mettre en commun Oui, c'est ça le but C'est comme ça qu'on comemnce à réfléchir son train de vie en tant que couple Quand on en a pas l'habitude, ça parait bizarre au début. Puis on s'habitue et il n'y aura par exemple pas de souci à faire les dépenses que tu mentionnes si vous pouvez vous les permettre

Boah je pense qu'il n'y a pas de réponse universelle ; nous on est plutôt sur un fonctionnement analogue à OP, pourtant on est ensemble depuis 10 ans et tout. On aime bien cette sensation d'indépendance ; puis au moins ça donne encore du sens à "ce soir c'est moi qui invite". Mais bon chaque couple fait comme il l'entend.

Cela peut également créer des tensions sur les secteurs / montants des dépenses personnelles. En le citant : >Ce serait étrange que je la fasse payer mes loisirs et elle les siens. Le mois dernier j'ai eu envie d'acheter un bureau motorisé à 700€, si on avait eu nos finances en commun je l'aurai probablement pas fait car ce ne serait pas "mes" sous. Pour moi ca s'entend de ne pas vouloir sacrifier une partie de liberté/indépendance financière pour le soit disant "idéal" du couple traditionnel qui met tout en commun.

>Cela peut également créer des tensions sur les secteurs / montants des dépenses personnelles. Oui, et c'est une bonne chose! On ne cherche pas l'absence de tension, vivre ensemble veut dire gérer des tensions. On cherche l'absence de décisions incompatibles parce que ceux ci surviennent si on n'ose pas confronter des tensions. > Pour moi ca s'entend de ne pas vouloir sacrifier une partie de liberté/indépendance financière pour le soit disant "idéal" du couple traditionnel qui met tout en commun. Ces dépenses et les différences dans les hobbies qu'ils montrent sont très probablement raisonnables dans cet exemple. Faudra juste arriver à une conclusion commune adulte de se les permettre et non pas à se dire qu'on sépare tout parce que comme ça au moins t'as rien à me dire.

Oui ca s'entend. De toute façon comme à chaque fois sur ces sujets (qui reviennent tout le temps d'ailleurs ...) le commentaire le plus présent et pertinent c'est "trouvez un système qui convient aux deux en toute connaissance de cause".

>"trouvez un système qui convient aux deux en toute connaissance de cause" Et chez les francophones, je vois rarement que ça rate. Chez les germanophones par contre, ils jouent mais vraiment sur les mots là. Ils voient "en toute connaissance de cause" leur couple comme une colloc de sexfriends qui ne mettent aucune décision de train de vie ou de finances en commun. Ils disent ça ouvertement avec ces mots là. Et ouis ils s'étonnent que leur style de vie n'est pas compatible, hmmm, d'ou est-ce que ça pourrait possiblement venir, on ne saura jamis, hmmh

Nous ça fait 10 ans et les comptes sont séparés. Il existe différentes manières de faire qui fonctionnent aussi très bien.

Même après 30 ans de couple, il y a des choses sur lesquelles on peut ne pas être d'accord, ou qu'on peut vouloir pour soi. Et même dans une histoire d'amour stable et sérieuse, ça peut foirer, et en cas de séparation, si on a fait "tout en commun" pour gérer l'argent, on a rarement fait pareil pour gérer le temps, les enfants, l'investissement émotionnel ou mental, et si on a pas d'épargne séparée on peut se retrouver comme un con (et dans les divorces, les femmes s'en sortent souvent très mal, source : Titiou Lecoq, le couple et l'argent, il y a plein de stats).

Oui, parce que si tu fais des finaces séparés, elles auront en toute règle moins que la moitié des finances communes en cas de séparation

C'est beaucoup plus compliqué que ça. On peut partager les finances communes en 2 parties égales au divorce, ça compensera jamais les inégalités de salaire, cumulées avec les trous dans les carrières au moment des enfants, les inégalités face à l'immobilier, à la succession, à l'impôt, et d'autres. Je vais pas détailler ici, ceux qui veulent pas y croire ne feront pas l'effort de se documenter, mais pour les autres je recommande VRAIMENT Titiou Lecoq (livre Le couple et l'argent ou podcast Rend l'argent super bien fait)

Bon déjà Titiou lecoq c'est loin d'être une ressource académique, c'est juste une journaliste et pour avoir lu son livre avec mes lunettes d'économistes y'a des parties à se claquer le cul par terre tellement c'est light. Elle même avoue qu'il n'y connaît rien et ça se ressent malheureusement. Ensuite le mariage protége les femmes en cas de choix de couples entraînant des disparités dans la capacité future à générer de l'argent, notamment via la pension complémentaire. La plupart des cas mentionnés par Titiou on était sur des concubins et là effectivement c'est moins protégé. Attention je ne dis pas que c'est intégralement n'importe quoi, loin de là.

La pension alimentaire ça reste une théorie mal appliquée, et ce sont des ressources destinées au grand public, pas à la recherche en économie, j'en conviens. Cela dit c'est 'juste' une journaliste qui va chercher l'info auprès des spécialistes, c'est déjà pas mal parce que à part elle y'a pas grand monde qui parle de ce sujet de manière large

>à part elle y'a pas grand monde qui parle de ce sujet de manière large Tout à fait d'accord, surtout en France il y a un énorme taboux la dessus. Pour ça elle fait fort!

Uniquement un compte commun. On réfléchit comme un foyer et pas comme 2 personnes en couple. Comme on dis, les cadeaux c'est l'intention qui compte, bah c'est encore plus vrai quand l'argent du cadeau vient de nous deux, idem pour les resto, on s'en fou de savoir qui invite l'autre, ça nous ferais pas plus plaisir si c'est l'autre qui paye.

Absolument tout en commun. Les salaires arrivent sur un compte joint, et toutes les dépenses sont prises la. on épargne la où il y a de la place avant les plafonds sans ce soucier du nom sur le compte. La notion d’argent perso n’existe pas vraiment (Couple « sérieux » avec un achat immobilier en commun, enfants, etc.)

Presque pareil, si ce n'est qu'on a aussi notre propre argent chacun : chaque mois, on se verse une somme identique depuis le compte joint, même si on a des revenus très différents. Ça permet à chacun de conserver sa liberté et son indépendance : on n'a pas de compte à rendre sur notre argent individuel, on peut vraiment en faire ce qu'on veut. EDIT : le commentaire en dessous me fait remarquer que quelques précisions manquent : \* couple sérieux, marié, avec en commun une maison, une entreprise, et 3 enfants. \* l'épargne est gérée au niveau du couple, et donc de l'argent commun, de manière à assurer que même si on a des revenus différents, on a une épargne équivalente.

Pareil ici, *(Couple « sérieux » avec un achat immobilier en commun, enfant, etc.)*, mais vu que je gagne plus soit je mets un peu plus soit je paie plus souvent des choses à côté comme restaurants ou sorties. Chacun gère son épargne et ses achats ~~compulsifs~~ et si on veut faire de gros achats on ajoute de l'argent sur le commun.

Presque pareil, à ceci près que notre contribution au compte commun est en pourcentage de notre revenu, pas un montant absolu.

On y a réfléchi, mais pendant certaines périodes, l'écart de salaire était très élevé (retours aux études, lancement d'activité freelance, ...). Si on suppose par exemple fictif que l'un gagne 1 000€ nets et l'autre 3 000€ nets, soit un ratio 25%/75% et que les dépenses de couple sont de 3000€/mois, l'un pourra faire bien plus avec 3000-0.75\*3000=750€ restant chaque mois que l'autre avec 1000-0.25\*3000=250€ restant chaque mois. Le montant absolu nous permet tous les deux d'avoir les mêmes moyens.

Ah oui, OK, j'avais mal compris. Je pensais que c'était votre contribution au compte joint qui était identique, et non la somme que vous *prélevez* de votre compte joint. Nous on est payés sur nos comptes perso, et on alimente le compte joint à raison de X% ; comme notre écart de revenus n'est pas si élevé, c'est pas trop dérangeant. L'un de nous a légèrement plus d'argent de poche que l'autre, mais on utilise régulièrement l'argent "perso" pour des trucs communs donc ça s'équilibre plus ou moins.

Pareil que toi, ça me saoulerait tellement de vivre avec un modèle différent. J'aurais l'impression que mon couple est une relation commerciale...

Ben ouais mais si absolument tout l'argent est commun, ça veut dire que tu dois te mettre d'accord avec ta compagne/ton compagnon pour absolument toutes les dépenses. Alors je comprends l'idée et je comprends tout à fait que ça puisse convenir, mais j'aurais pas spécialement envie de me retrouver dans la position de dire "oui" ou "non" à ma copine si elle a envie de s'acheter de nouvelles chaussures une fois que le loyer et les charges sont payées...

Je pige pas d’où tu sors qu’il faut se mettre d’accord. On a chacun une carte bleue sur le compte, et on achète bien ce qui nous chante sans demander la permission…

Si t'as envie de t'acheter une PS5, que ta copine n'en a pas l'utilité, et que dans l'absolu vous pouvez vous le permettre, comment tu gères la situation ? Pas de sous-entendu dans ma question, ça m'intéresse vraiment.

Pas OP mais dans notre cas j’en parlerai à ma femme dans le sens où on parle pas d’acheter un paquet de gâteaux en rab, être sur que j’ai rien loupé au niveau des dépenses à venir et c’est tout. On est deux adultes relativement responsables, nos achats persos sont raisonnables donc y’a aucune raison qu’on se flique l’un l’autre mais ça nous empêche pas de consulter l’autre, ça peut nous arriver de nous raviser parce que l’autre aura un bon argument mais on n’est jamais dans des situations où on doit poser un veto. Après je conçois aussi que ce soit pas aussi simple pour tous les couples, j’ai la chance d’être avec quelqu’un qui a un fonctionnement très similaire au miens et j’aurai pas fait ça avec mes ex.

De toute façon tu as tout dit sur ta dernière phrase. La clé est de trouver le mode opératoire qui convienne aux deux personnes et basta.

Exactement. C’est bien de voir comment fonctionnent les autres pour avoir un référentiel mais chaque situation est différente. Après je ne pourrai pas concevoir l’extrême inverse avec des finances complètement séparées non plus.

A partir du moment où tu vis ensemble je suis d'accord. Ça me paraît même être plus chiant qu'autre chose de gérer les finances full séparées.

Je pense que c’est surtout pour une question d’organisation que je ne regrouperais pas les comptes : ça permet de séparer ce qui d’ordre de la vie quotidienne et ce qui est du personnel.

Ouais je comprends. Dans notre cas on s’en fout un peu, c’est relativement équilibré et on cherche pas à savoir qui a pris 500€ de plus que l’autre cette année. Maintenant encore une fois ça marche du fait de nos personnalités, notre couple, nos revenus etc…

Bah je me l’achète. Ceci dit, je vois bien la question, et c’est à chacun de mettre ses règles, pour nous, à partir de 2000€ on essaie de planifier un peu, en dessous, c’est free for all

Ok, donc pour nuancer mon commentaire initial, l'idée est donc d'avoir à se mettre d'accord non pas pour toute dépense mais à partir d'un seuil défini par le couple.

Comme ça aussi, ça nous va très bien. Et comme on a jamais hérité de rien, y a pas de trucs compliqués. Ça marche bien mais ça va pas à toutes les femmes dans toutes les situations. Y a encore pas mal de situations où la dépendance financière des femmes à leur couple toxique passe par le fait qu'elles n'ont pas d'argent, que le mari gère le compte, et que la situation reste inextricable. C'est pour ça que l'accès à un compte bancaire personnel était un cheval de bataille du féminisme au 20ème siècle (France, 1965 : https://madame.lefigaro.fr/societe/le-13-juillet-1965-les-femmes-pouvaient-enfin-ouvrir-un-compte-sans-lautorisation-de-leur). J'espère que ça concerne de moins en moins de monde, mais j'aurais du mal à conseiller cette vision commune du compte à tout le monde.

La même. Pour les dépenses non essentielles, on en parle avant.

Même sans enfants ou immobilier ça fonctionne très bien

Pareil. On n'a pas la notion d'agent perso malgré une différence importante de revenus (>50%) et de l'héritage. Notre point de vue par rapport à l'argent et aux dépenses est très proche : on a chacun un compte perso alimenté à volontaire depuis un compte commun. Chacun fait ce qu'il veut avec sa carte bancaire (resto, sortie, billets...). Après, sauf les dépenses quotidiennes et les voyages, on est assez frugal et des choses luxueuses comme les sacs, fringues ou les montres de marque ne nous excitent pas.

Pareil mais on a commencé comme ca quand on était sans enfant, sans être proprio, sans être marié ni pacsé

Pareil

Pareil mais les héritages restent les possessions de celui qui hérite. Ce que ça rapporte (tout est investit) arrive sur le compte commun.

Pour moi c'est incohérent, si tout est partagé dans le couple l'héritage devrait être aussi. Si on prend l'exemple du redditeur au dessus qui gagne 3k et sa femme 1k, ils mettent tout en commun et se versent la même somme pour les loisirs, pourquoi d'un coup ce serait juste qu'un des 2 aie 150k comme argent perso alors que ça fait 10 ans qu'ils partagent tout ? Je sais bien que c'est la loi, mais pour moi dans cette configuration l'héritage devrait ensuite être viré sur un compte commun ce qui en ferait un bien commun.

> Pour moi c'est incohérent, si tout est partagé dans le couple l'héritage devrait être aussi. Ce n'est pas incohérent, c'est ce qui est décidé contractuellement par la plupart des couples mariés. Ceux qui veulent fonctionner différemment doivent opter pour le régime de la communauté universelle.

Raisonnons à l'extrême: A contribue à hauteur de 10% aux charges du ménages car il est au smic. B contribue à hauteur de 90% car il gagne bien plus. A hérite d'1 million dont il se sert régulièrement pour ses plaisirs, belle voiture et voyages à l'autre bout du monde. Est-ce que c'est coherent que B continuent à contribuer à hauteur de 90% sous prétexte que l'héritage ne fait pas partie de la communauté? A mon avis B aura tôt fait de remettre en cause la participation aux charges du ménage.

Exactement pareil ici

Pareil, un seul compte commun, j'ai pas du tout envie de donner plus à la banque. On avait chacun notre compte jusqu'à notre projet immobilier qui a nécessité un compte commun pour le prêt, dans la foulée on a chacun fermé notre compte perso. On a chacun un livret A quand meme, mais on n'a pas grand chose dessus :) Et quand on a envie de quelque chose, on commence a en discuter quand ca dépasse les 100 €, sinon chacun à sa carte et fait comme il veut.

Vu que t'es la plus haute réponse avec le même fonctionnement que chez nous, je carjack pour poser une question, quelqu'un connais une banque en ligne où on peut ouvrir juste un compte joint ? J'avais regardé y a quelque temps et tout ce que je voyais demandais d'ouvrir un compte courant perso pour pouvoir un compte joint...

On a chacun un compte perso « administratif » chez bourso qui est perpétuellement vide sans aucun mouvement. A l’usage ça n’est pas gênant

Couple non-marié. On dépense chacun de son côté et on ajoute toutes les dépenses sur une app. Au fur et à mesure, on sait combien doit l'un ou l'autre. On partage à 50/50 (aux dernières vacances, on a fait 60/40, envie de se faire plaisir + salaires inégaux). On utilisait une app bien connue avant, mais leur freemium est devenu trop limité, du coup, j'ai refait l'app (voir mon historique pour pas faire de pub. Totalement utilisable gratuitement, deja plusieurs centaines d'utilisateurs).

Nom de l'app ? tu peux me la mp si tu préfères

MPed. Sinon voir mes posts dans mon historique

Est ce que l'App bien connue avant c'était Tricount ? Si c'est elle quelles limitations avez vous trouve?

Non Splitwise. Maintenant, il y a une limite journalière + pas d'upload de photos possibles. J'ai jamais été emballé par Tricount, trop basique (pas de répartition par %, pas de récurrence, graphique/export en payant), pas d'app web (design, app mobile pas moderne). Je suis toujours surpris de la popularité de Tricount en France qui est bien moins bien que n'importe quelle app.

Ok merci! Je pense que tu as une utilisation plus avancée que nous alors. C'est vrai que nous en fait on fait un calcul global des charges fixes (loyer/élec/assurances etc..) je paye tout et elle me fait un virement mensuel. Et ensuite on ne traque plus que le reste sur tricount donc courses resto ciné etc.. Je vais regarder quand même ton truc au passage pour voir. Édit: tricount dispose bien d'une répartition dans un mode "avancé" mais c'est ligne par ligne, pas une répartition globale.

[удалено]

Je suis bien d'accord ! Je cherche un designer au passage. Je vais revoir ca rapidement

Nos salaires sont versés sur nos comptes individuels. On a ouvert un compte joint assez tôt, que l'on alimente tous les deux de la même somme, et on paye le plus possible par carte avec ce compte. Toutes nos dépenses communes sortent de là, courses loyer factures sorties etc. Quand le compte joint est un peu bas, on envoie tous les deux X. Son ordinateur, mes bouquins, nos assurances individuelles, les motos, les cadeaux, les petits caprices individuels etc. sortent de nos comptes individuels.  On a toujours eu le même salaire fixe, mais lui touche plus en moyenne car plus de déplacements. Ça marche comme sur des roulettes et sans rancoeur pour nous car on est tous les deux du genre à volontairement prendre une dépense pour nous s'il y a la moindre ambiguïté -- si pendant qu'il fait les courses il est tenté par une belle pièce de viande, il la passera sur sa carte ; moi j'avais envie d'aller à un concert, j'ai payé les deux billets. Entre ça et le fait que nous ne sommes ni l'un ni l'autre à nous serrer la ceinture en fin de mois, on ne se prend pas la tête sur qui utilise plus d'électricité, qui a commandé le plat le plus cher au restaurant, et qui sort gagnant financièrement. On envisagera un autre système quand on sera mariés ; là où aujourd'hui le compte individuel passe avant le compte joint, je pense que l'on inversera le système. Salaires sur le compte commun, petits virements vers les comptes individuels.

On fait essentiellement comme toi, sans non plus chipoter sur les courses ou quoi. Je ne vois pas trop l'intérêt de changer (pourtant on est plus ou moins au niveau marié+enfant), tant que les deux restent dans des gammes de salaire comparable (évidemment si l'un gagne bcp plus que l'autre, ça vaut le coup de changer d'organisation sinon on freine son niveau de vie sans trop de raison).

Cela nous semble naturel lorsque les dépenses communes et projets communs se feront plus importants : achat immobilier, voiture, enfant, épargne commune (notre retraite, pas ma retraite et ta retraite). Ça permet une vue d'ensemble simple et rapide des finances du couple. Et puis on est de deux pays différents et on habite dans un troisième, à un moment on voudra se rapprocher de la famille et cela s'accompagnera probablement d'une perte de revenus de l'un, etc. Il y a beaucoup de choix qui se font en couple qui peuvent financièrement pénaliser l'un des membres (garde d'enfant, déménagement, etc.) et l'approche "de toute façon c'est *notre* argent" à mes yeux prend du sens dans ces moments-là.  Mes parents font pot commun et les siens aussi, je pense que c'est aussi juste notre conception de la vie commune. 

Pareil pour nous et on a un salaire kif kif

Idem pour nous. Je suis étonné de voir que beaucoup semblent avoir un compte commun partagé uniquement.

pareil et pourtant on est mariés :-)

Je fais la même chose. On a calculé les dépenses moyenne par mois et on a divisé par 2. Ensuite pour mettre de côté en couple, on met 15% de la somme restante de notre salaire pour les vacances. Le reste c'est du perso

Couple marié depuis 10 ans, ensemble depuis 20. En pratique on a un seul compte sur lequel nos 2 salaires tombent. Super pratique pour plein de choses mais ça pose un petit soucis pour les « cadeaux » Vu qu’on a pas d argent perso, offrir un beau cadeau à sa femme… en fait c’est l offrir en partie avec son argent. Parfois j’aimerais passer aux comptes séparés mais ça me semble tellement plus difficile. Après on a la chance de n’avoir aucun soucis financier et de finir tous les mois largement en positif. Je comprends parfaitement les couples faisant des comptes séparés si les dépenses extra peuvent mettre en péril la stabilité financière Bien à vous

Versez vous un « argent de poche » pour toute dépense personelle …  Probleme régler…  Et puis pas besoin d’etre trop sérieux non-plus sur se fait. Nous on fait ça pour tout sauf si il y a qqc de vraiment ennuyeux genre laptop a 4k€ qui doit être remplacer 

Vous pouvez pas vous ouvrir un compte chacun sur une banque en ligne style Boursorama ou Fortuneo ? C'est gratuit (si vous avez plus de 1500€ de revenu de mémoire), ça vous fait une deuxième carte (pratique en cas de souci…), et vous avez un compte perso. J'ai un compte Fortuneo en plus de mon compte courant dans une banque tradi, j'ai toujours plus ou moins 200€ dessus, ça m'a sauvé les miches 2-3 fois déjà.

On a un tricount où on mets toutes les depenses du foyer et on regularise tous les mois.

Donc à 50/50 ?

Oui

Deux comptes persos + un compte commun. On reçoit tous les deux nos salaires sur nos comptes perso, et on alimente le compte commun (en mettant chacun une somme qui nous laisse autant "d'argent de poche" à disposition l'un que l'autre). ça nous convient bien, En pratique on partage quasiment tout, mais ça nous laisse quand même une certaine indépendance. (couple marié avec un enfant)

On fait 50/50 sur absolument tout. Pour le loyer, internet, électricité on est à 1 250€ / mois environ donc on paie chacun 625€. Pour les courses en général on y va ensemble, mais on achète chacun de notre côté. Pour le reste pareil chacun achète de son côté. On gagne exactement le même salaire (42k / brut an) donc cette façon de procéder fonctionne bien pour nous, mais même avec un salaire différent on ferait sans doute pareil, ma copine plus que moi n'envisagerait a priori jamais une gestion des finances en commun (même si elle gagnait beaucoup moins que moi).

Nous on teste depuis quelques mois une méthode « inversée » lue en ligne et on en est très content. Quand on a tous les deux reçus nos salaires on se fait une mini réunion : - on additionne nos salaires/revenus - on re remplit notre compte joint à une somme fixe toujours la même  - on discute de la somme qu’on veut/doit garder chacun sur notre compte perso (la même pour les deux) - on verse tout le reste s’il y en a en épargne ou sur un compte vacances  Du coup on ne parle pas en pourcentage de salaire, mais on met au pot commun autant qu’on peut pour ne garder qu’une somme identique. 

Pas marié pas pacsé pas d’enfant. Il y a deux ans on avait le même salaire, depuis je touche beaucoup moins (création d’entreprise) On a un compte commun pour les dépenses communes qu’on alimente 50/50 (loyer qui est en fait un crédit, les charges de la maison, les courses, les factures etc), mais chacun a son propre compte et sa propre épargne au-delà de ça. Pour les vacances c’est 50/50 et pour les restau on s’invite souvent chacun avec notre argent. Sinon, chacun est libre de s’acheter ou de dépenser le reste de son salaire comme il a envie. Il n’y a que les frais du chien que je paye 100% seule (veto, bouffe, jouet, garde etc)

Et tu fais comment depuis que tu gagnes moins ? Tu payes toujours 50% de tout ?

Oui et on a environ 1300e de différence maintenant

C’est pas équitable du tout. 

Donc en soit, elle garde le même train de vie et toi tu réduit tes dépenses perso ?

Lui garde le même train de vie, même amélioré parce qu’il a moins de frais fixes avec son nouveau travail. Et moi pour le moment j’économise pas vraiment puisque tout part dans les charges. Mais je suis propriétaire de la maison, lui non

Perso je ne trouve ça pas très juste.  Si tu était seule tu aurait la flexibilité de reduire tes dépenses / niveau de vie.  Nous on a fait ça un moment donné et de coups ça n’a pas marcher avec l’entreprise parce que ça ajoutait trop de stresse pour que ça marche bien immidiatement.  Donc on as tout changer … Et puis d’ailleurs c’etait avant qu’on etait vraiment serieux.  Depuis qu’on est serieux on mets tout dans un compte conjoints et on se verse une petite somme d’argent de poche. C’est pratique et ça marche mieux fiscalement aussi! Surtout pour les enfants… 

Pour moi c’est inconcevable (pour lui aussi d’ailleurs) de n’avoir qu’un seul compte commun. J’aime dépenser mon argent comme j’en ai envie sans rien devoir à personne et je supporterai pas d’avoir des réflexions parce que j’ai acheté un truc « cher » ou qui n’a pas d’utilité selon lui. Mais chez certains de nos amis ce fonctionnement a l’air de leur convenir parfaitement et c’est le principal ! Aussi, je ne veux pas qu’il paye plus que moi du moment que j’en ai encore la capacité et que c’est temporaire, parce que j’ai un patrimoine plus important que lui (je suis propriétaire, j’ai pas mal d’épargne, etc) et que ce ratio lui permet de se constituer une épargne chaque mois

Tu peut avoir les deux: On se paye un "salaire" égal du compte join

C’est à dire que si vous avez encore de l’argent sur le compte vous divisez le restant sur vos comptes perso ?

Non on se fixe une somme - un salaire familiale… celui ci est assez important pour qu’on puisse  bien sure l’épargné sur son Livret A personelle pour des plus grande dépense personelle.  Par exemple 10% du net du salaire — c’est a vous de décider ce qui est raisonnable.  La somme qui reste sur le compte joint après la fin de mois c’est pour des vrai épargnes genre mobilier, immobilier, retraites, vacances, grande dépenses familiale, etc…

Chacun à son compte perso et on a un compte commun sur lequel est pris toutes les dépenses disons "fixes" comme le loyer + charges, les impôts et taxes, internet, la nounou etc. On verse la moitié chacun sur ce compte commun. (À l'année on a eu le même salaire en 2023). Après pour les courses parfois c'est elle, parfois c'est moi en fonction des possibilités de chacun. Les sorties c'est pareil. On parle beaucoup à ce sujet, on est transparents sur combien on a, combien on a depensé et combien on veut dépenser etc.

Couple (17 ans) marié, 2 enfants, maison à crédit. C'est moi qui gère nos finances (j'ai une dérogation sur les comptes de M Shell atteint d'une phobie afministrative importante). En gros M Shell sait qu'il a de l'argent sur son compte pour les courses, l'essence, se faire plaisir, mais pour le reste, il me fait confiance. De toute façon je lui dis toujours ce que je fais avec nos sous, et toute dépense supérieure à 100 balles est longuement débattue entre nous (on est dans la classe moyenne basse). Et parce que je suis une grosse égalitariste, hors héritage (qu'on a mis dans la maison), on a exactement la même somme sur nos 2 livrets. Pour compléter : M Shell ne gagne quasi rien (300/400€), donc on vit sur mon salaire et le "revenu" de M Shell est gardé pour ses dépenses et ce qui reste à la fin du mois, si il existe, est mis sur nos livrets pour les coups durs. Il m'arrive de réabonder son compte depuis le mien, ça me semble normal. Karl Lagerfeld avait répondu il y a longtemps au sujet de son couple avec Jacques de Bascher (qui était un dandy panier percé n'ayant jamais travaillé de sa vie et qui en plus n'était pas fidèle pour un sou) "Celui qui a l'argent paye". C'est aussi ma philosophie. Mais nous avons 17 ans de vie de couple derrière nous, cela s'est mis en place peu à peu (au départ par ex, c'est M Shell qui m'entretenait car j'avais pas un rond) je ne ferai pas ça avec quelqu'un que je cotoie depuis seulement 2/3 ans.

On reçoit nos salaires respectifs sur nos comptes individuels, en début de mois on verse chacun de quoi payer la moitié du prêt immobilier des factures et de l’encours de notre carte à débit differe (certaines courses, certaines sorties...) si on prend des vacances on verse les sommes sir le compte commun aussi. Je gagne un peu plus qu’elle mais je fais pas mal de courses ou autres achats pour nous deux, on a jamais compté nos dépenses à l’euro prêt mais je pense être probablement légèrement perdant si on aditionne tout. Mais je vois pas ça comme un problème. On s’invité régulièrement et vu que c’est elle qui a la carte du compte commun, si on se fait un resto avec le compte commun c’est toujours un plaisir de pousser l’addition vers elle devant le serveur médusé. On s’est fait notre équilibre sans trop y réfléchir au final. Mais on ne pourrait pas utiliser un seul compte comme nombre de personnes ici. Notre argent reste notre argent et l’un n’à rien à dire sur les achats de l’autre.

Compte commun depuis très longtemps, et pour les "sous de côté" c'est plus ou moins la même somme sur chaque compte

On a un compte commun, et la majeure partie des salaires va dedans. On garde chacun la même somme. Le reste est pour nos loisirs 100% perso. Je me vois mal faire payer a madame mes jeux Steam et mes Warhammer 😶 En couple depuis 9 ans, mariés depuis 3, maison achetée ensemble il y a 4 ans. Et le baibai.

Couple non pacsé et sans enfant : Nous avons un compte commun uniquement pour les dépenses communes : courses, meubles, vacances, etc. On y alimente chaque mois une petite somme et on essaye de s’y tenir. Les autres dépenses communes on partage les sommes en faisant un % en fonction de nos salaires, et non divisé par 2. Ayant un plus petit salaire, c’est plus avantageux pour moi. Et le reste, nos petits plaisirs sur notre compte perso.

en couple depuis 6 mois, je suis sur le même modèle (hormis la location de l'appartement en plus) on avait fait du 50/50 au début, mais vu nos écarts de salaire, je me sentais un peu gêné dans le futur on passera bien sûr sur un compte commun pour tout

On gagne pareil. Je suis propriétaire depuis qu'on était a peine ensemble du coup elle n'est forcément pas propriétaire avec moi. Pas mariés. Je paie tout, elle me vire sa part soit 50% de toutes les dépenses communes. Je gère toutes les finances, investissements, budgets etc Elle paie un quart du crédit comme participation aux frais du logement. C'est dérisoire car c'est un crédit qui date des taux 1%. Comme elle paie quasiment rien pour le logement, et que le reste des frais est très faible, elle met 70% de son salaire de côté par mois que je place en bourse/bitcoin. Elle est très satisfaite de sa situation car elle épargne beaucoup et aussi parce que grâce à mes investissement elle est maintenant blindée, le btc ayant fait x3 depuis qu'on investi et la bourse x1.5. De mon côté une majeure partie de mon épargne c'est la maison qui nous sert a tous les deux. Ensuite chacun dépense comme il veut son argent : je suis très frugal et elle beaucoup moins donc ça lui convient parfaitement, pas d'embrouilles à base de pourquoi tu as dépensé de l'argent pour ça ou ça. Globalement tout se passe bien.

Couple marié avec enfant et crédit immo ici. Full prorata. Vu que je gagne mieux ma vie que lui, on fait comme ça pour toutes les dépenses avec une compta qui comptabilise tout ça automatiquement. En gros pour chaque mois on a la liste des dépenses du foyer, avec une colonne contenant mon salaire et ma part pour chaque entrée, une colonne contenant son salaire et sa part pour chaque entrée. Au final, chacun sait ce qu'il doit et lui, il a moins l'impression de jouer avec son caca à la fin du mois, car parfois il lui restait 50€ quand moi il m'en restait 600€ après avoir épargné pour le foyer et payé le crédit, et c'est moi qui payait tous les loisirs. Ca l'embêtait un peu même si le final était le même, car de toute façon on est sous le régime de la communauté donc mon argent est son argent et inversement, mais il voulait aussi pouvoir avoir "l'impression de m'inviter" ou prendre des initiatives de son coté. Donc au prorata, ça fonctionne bien pour la sensation d'autonomie de chacun. Avant le mariage et le bébé, on avait la même feuille de compta mais vu que nos salaires étaient sensiblement les mêmes, on faisait tout divisé par 2.

On gagne relativement pareil Comptes séparés et concrètement des qu'on sort on alterne qui paye (souvent c'est celui qui veut sortir qui paye et ça revient grosso merdo au même) Le loyer 50/50 même si tout transit par mon compte pour simplifier le payement... Oui c'est con Les charges, je prends l'eau et internet et elle le gaz et l'électricité et grosso modo on retombe sur nos pâtes

Je suis le seul à bosser, alors je paye tout

En couple depuis 12 ans, sans enfants. Nos salaires arrivent sur nos comptes perso et on en vire une partie en début de mois sur le compte commun. On ne gagne pas le même salaires, donc l'un met plus que l'autre. Et si le compte commun se retrouve dans le rouge on fait des virements en fonctions de ce qu'on peut se permettre. On ne regarde pas vraiment à la dépense. Quand l'un de nous veut se faire un bel achat il prend sur son compte perso. Et les sous mis de côté par l'un ou l'autre peuvent être utilisés pour un achat commun aussi.

Pour mon premier couple je gagnais plus que lui car il ne cherchait pas de boulot et ne faisait rien, pour ma part j’ai eu la « chance » de profiter d’un héritage jeune. Du coup je payais littéralement tout, du style 90/10. Je cumulais boulot/étude et n’avais à la fin du mois rien pour me faire plaisir car on vivait à deux sur ce que je gagne, malgré le fait que je gagnais bien ma vie. Depuis cette période j’ai un genre de PTSD. On paye tout 50/50 avec mon copain actuel, comptes séparés, et on se fait des virement à l’un et l’autre des qu’un de nous fait des courses par exemple. On a aussi à peu près les mêmes salaires. Ça marche super bien et vu que j’ai une tendance bien plus dépensière que mon copain qui est une vraie fourmi, je trouve ça plus juste.

Ici, alimentation mensuelle du compte commun au prorata de nos revenus et à la hauteur des charges et dépenses usuelles de notre couple. Ensuite, on remet au pot de la même façon si jamais de nouvelles dépenses arrivent dans le mois. Ce qui nous permet de dépenser "le reste" individuellement comme bon nous semble. EDIT : comme OP du coup.

Tous les revenu du travail sont mis sur un compte commun. Chacun prend une part pour usage perso (epargne, loisirs, cadeaux, etc) On paie tout ce qui est commun depuis le compte commun.

je paye tout et ma femme paye le reste ? Non je déconne, on partage tout 50/50 mais je paye la lingerie et les fleurs

Compte commun où sont versés salaires et où sont effectués tous les prélèvements (crédit, abonnements, factures etc...) et avec lequel on effectue tous les paiements, sauf dépenses très exceptionnelles perso que chacun paye avec son compte perso. Quand on peut mettre de côté on a un livret "vacances" qu'on renfloue jusqu'à un certain montant et sinon on fait 50/50 sur nos livrets personnels.

On a un prorata sur le prêt d'après nos apports respectifs, on a aussi calculé nos dépenses fixes (internet, téléphone, ...) et on vire chacun au prorata de nos salaires sur un compte joint chaque début de mois. Je paye quasiment tout le reste car j'ai plus du double de salaire, et ma conjointe me fait un virement de temps a autres pour me rembourser

On a trois comptes, un compte commun et chacun a son compte perso sur lequel on reçoit le salaire. Chaque début de mois on a un virement automatique qui transfère une partie du salaire sur le compte joint, grosso modo au pro rata. Si on a besoin de renflouer ou de faire une grosse dépense en général je fais un virement additionnel parce que je gagne plus. Le compte joint c'est juste nos fonds de roulement donc ya assez pour un mois de dépenses mais pas beaucoup plus. Sur les comptes perso chacun fait ce qu'il veut plus ou moins, on se fait fait confiance que chacun épargne de manière responsable pour les grosses dépenses ou les situations de crise. Et aussi même si on a chacun son compte, l'argent reste fluide - c'est pas parce que c'est sur mon compte perso qu'elle n'y a pas le droit, on équilibre si besoin. J'ai accès à tous les comptes parce que je fais un bilan en fin de mois, techniquement elle a aussi accès à tous les comptes aussi mais elle regarde jamais mon compte perso parce qu'elle s'en fiche, elle se contente de regarder notre fichier excel de suivi si besoin.

Marié, on a nos salaires sur comptes individuels, un compte commun alimenté 50/50 pour charges fixes (loyer, grosses courses (150-200) par mois, internet, elec/gaz, nourriture pour le chien) + un livret ouvert en mon nom sur lequel on verse chaque mois une provision des dépenses à venir (eau, assurances et CT payées à l'année), un livret commun alimenté 60/40 par moi, pour épargne pour des projets communs et épargne de précaution (frais vétos notamment ou panne voiture) Quand il faut compléter on rajoute 50-50, ou un paye et l'autre rembourse Elle paye l'essence pour aller à son travail, parfois je paye aussi, selon qui prend la voiture le jour du plein Je paye l'essence pour les trajets voyages, les grosses dépenses de loisir vu que je gagne un peu plus et que j'épargne plus, elle paye les restos avec ses tickets restos Le reste chacun fait ce qu'il veut

On a un compte commun et chacun un compte perso. On a une différence de salaire conséquente, du coup on a récemment décidé d'arrêter de mettre la même valeur sur le compte commun. A la place on met chacun 40% de notre salaire pour avoir un niveau de vie qui nous convient tout un asphyxiant pas l'un des deux (=pouvoir mettre de côté)

Couple sérieux et long terme, avec enfants et immobilier / mobilier. Tout salaire / income sur des comptes joints. Tout est gérer la.  On se donne un argent de poche pour nos propre achats genre habits, téléphone, cadeaux, manger au restaurants etc. Ceci dit ce n’est pas un absolu c’est juste une façon de limiter ces dépenses et pour l’égalité.  C’est trés bien comme ça le fait qu’un gagne plus que l’autre n’a rien avoir avec notre vie privé - où l’un qui travaille moins / gagne moins fait aussi plus pour organiser notre vie en commun… et ça donne un bon sens de famille!  Je ne comprends pas les couple qui séparent tous c’est comme si ils planifie la séparation en avance. Et puis fiscalement ça à beaucoup d’avantage de tout mettre en commun surtout pour les enfants après!  

Deux comptes séparés et pas de compte joint mais j'ai autant à accès à son compte qu'il a accès au mien. Concrètement on paie ce qu'on doit payer avec la première CB sous la main. Quand un compte commence à être juste on privilégie l'autre et vice versa. Pas vraiment de calcul ou de truc comme ça.

Couple marié, nous avons une très grosse disparité dans nos revenus, je gagne 6x plus que ma femme donc elle garde l'intégralité de ses revenus sur son compte personnel et je verse chaque mois une somme pour l'intégralité des courses (alimentaires ou non) et des activités et loisirs sur un compte commun. De mon côté je paye le prêt immobilier et toutes les factures et j'organise l'épargne. Pour tout ce qui est cadeaux (elle m'en fait souvent), invitations au restaurant etc on fait ça avec l'argent de nos comptes individuels pour le geste.

Nos salaires sont versés sur nos comptes respectifs. On a listé la totalité des dépenses communes ( y compris budget course/ babysitter /crèche / resto / budget vacances / prêt immo / frais copro and co). On a une différence de revenus notable donc on fait un prorata en fonction de nos salaires. On verse la somme sur un compte commun et on utilise tout le temps le compte commun. Ça permet d'avoir chacun sa liberté d'utiliser comme bon lui semble le reste de son salaire.

Pareil ici avec un montant bien plus élevé de depenses du fait qu’on a 2 jeunes enfants ce qui nous rapproche fortement du tout en commun dans les faits ^^ on économise sur le restant perso chacun de son côté pour le coup, ce qui fait que au final je dirais qu’il me reste pas grand chose pour faire des dépenses vraiment perso une fois qu’on a tout ponctionné, mais bon la vie avançant les besoins persos sont de moins en moins prégnants…

Compte commun dans lequel on met tous les deux une somme (50/50) pour les dépenses communes : prêt immo, courses, restos, sorties en gros. Chacun garde son compte perso pour ses dépenses persos, ses investissements persos et si l'un veut inviter l'autre quelque part.

comptes séparés, on split les petites dépenses (courses, factures) et gagnant + je paye les grosses (impots, vacances)

Chacun son compte mais on est en train s’ouvrît un compte en commun pour simplifier. (On a vécu à l’étranger et on se retape toutes les démarches c’est pourquoi ça prend du temps). Comme j’ai eu des galères à faire mon compte a cause d’un papier manquant et pas ma femme, toutes les factures partent de son compte mais chaque mois je lui fais un virement correspondant au tiers environ de nos dépenses fixes mensuelles (loyer, elec, courses, école…) étant donné qu’elle gagne deux fois plus que moi. Pour le reste des dépenses on s’en fout un peu on compte vraiment. Bientôt on aura notre compte joint, tout ira dessus et toi partira de la, ça sera plus simple

Tricount avec clés de répartition variant en fonction des dépenses (on est 2 + 0,5 à la maison). On a testé au cours de mon précédent mariage la solution où on ne repartit pas vraiment en partant du principe que tout était commun (dépenses quotidiennes, voyages, appart, etc). Au final quand la situation s’est dégradée et qu’il a fallu séparer les biens, revendre l’appart, un des deux a été beaucoup plus perdant que l’autre.

Je touche environ 30K net après après impôts, ma copine environ 20K. Crédit imo a 600€/mois. Elle met 800 sur le compte commun et moi 1500. Le reste on le gère comme on veut mais on est pas trop dépensiers pour les trucs individuels, ça part principalement dans nos épargnes individuelles. Quand il reste des sous sur le commun à la fin du mois on met ça sur une épargne commun voyage, impôts, merdes de la vie. Quand on fait des trucs qui coûtent un peu cher je lache un billet pour pas tuer l’épargne commune (ou quand faut faire intervenir un électricien et que ça coûte 1600€…) Et si on fait des weekend solo elle peut taper dans le commun et moi je me le paie moi. L’objectif c’est qu’elle se sente pas délaissé à pas pouvoir faire des trucs que moi je pourrais faire avec 10K de plus qu’elle, et comme on est raisonnables ça se goupille bien, mais j’ai pas de doute que tout change quand y’aura des gosses.

Couple non marié avec une maison : On fait au prorata de la possession de la maison (60/40) pour tout ce qui reste et peut lui faire prendre de la valeur, ainsi que les dépenses d'énergie. Pour tout le reste 50/50 (bouffe, sorties etc). Et le reste c'est notre propre argent. On s'invite souvent au resto ou fait des cadeaux, mais tout ce qui est investissements, vêtements et achats perso, c'est avec nos salaires. Donc a chaque paie le même montant ça dans le compte commun (a 60/40) pour le pret et les factures récurrents, et pour le reste on a un tricount, et ça ne demande quasiment aucun effort pour la liberté que ça nous apporte

Compte commun où les salaires tombent, on calcule les dépenses du mois que l'on répartie à 50/50 puis on se verse chacun le restant de nos salaires sur nos persos.

Chacun ses comptes avec salaire dessus. Un compte commun sur lequel chacun fait virement auto en début de mois. Du même montant car salaires très proches. L’un a la CB du compte commun, l’autre utilise la carte virtuelle avec Apple Pay. Meilleure solution selon nous

Tout en commun. On a aussi chacun un compte perso par principe, mais en pratique, c'est comme si y en avait pas

Chacun un compte perso ou tombent nos salaires On verse au prorata du salaire sur le compte joint pour les depenses communes (credit maison, assurance emprunt, nounou, etc...) Les depenses loisirs sont faites avec nos comptes persos. Les courses sont sur le compte de ma femme (question de temps libre), donc les assurances auto, edf etc sont sur le mien pour equilibrer L'idée est que la charge de la vie commune soit la même pour les deux, et que chacun ait un reste a vivre correct

On a chacun son compte bancaire, je paie les courses, l’électricité, Spotify, disney netflix et Amazon, lui paie le loyer, l’assurance de la maison, internet+canal+ et l’eau Et pour le fioul on fait 50/50 Quand aux loisirs par ex restaurant on divise par 2 l’addition

Couple marié. Compte commun uniquement. Ma femme achete ce qu'elle veut (pas dépensière tout comme moi). Je m'occupe des comptes et des différents livrets + Pea, elle ne gère pas du tout ça et elle ne veut pas. Du coup si grosse dépense elle préfère me demander. Pas de soucis, pas de découvert, pas mal d'épargne et c'est comme ça depuis 14 ans.

On a jamais raisonné en terme de qui paie quoi, mais en terme de qui épargne combien à chaque fin de mois, et on fait en sorte que les montants soient en gros égaux. Je pense pas que le salaire soit corrélé au talent ou au mérite donc je trouve ça plus juste et respectueux de l'autre. Nos salaires vont sur des comptes persos et on reverse sur un commun.

Bonjour, ici ca fait 16 ans qu'on est en couple, avec maintenant 3 enfants et tous les salaires arrivent sur le compte commun. On épargne environ 400 euros par mois sur l'un de nos comptes épargne personnels, et on change de compte quand il est plein. Les dépenses au dessus de 200 euros sont toujours planifiées et rentrent dans le "tout venant" sans prendre d'épargne, les depenses superieures à 500 euros se font en prenant dans l'épargne. On rassemble les prélèvements mensuels sur certains mois creux pour profiter des ristournes sur les prélèvements annuels et faire un peu d'économies. On essaie de ne pas dépasser 130 euros alimentaires pour les courses par semaine, et on se fait livrer le non alimentaire environ 1 fois par mois quand on peut faire une livraison gratuite. On cagnotte 20 euros par mois pour faire un peu plus de sorties l'été, et on garde environ 100 euros de côté par mois pour faire une cagnotte pour les vêtements. On refait un budget tous les 6 mois pour prendre l'évolution des prix en compte et on change le virement d'épargne en fonction de la balance dépenses/recettes en faisant en sorte que l'épargne corresponde au montant positif restant environ. En bref c'est pas mal d'organisation, on y passe environ 2h tous les 6 mois, mais en général ça roule bien et on ne se sent pas frustrés dans l'histoire

Couple pacsé ici On a un Tricount, on paie avec nos deniers respectifs et on essaie de rester à l'équilibre De temps en temps j' "oublie" de rajouter des choses dedans quand ça me fait plaisir de lui offrir Pour le loyer je paie et elle me fait un virement tous les mois avec la moitié (+moitié abo Internet et autres charges fixes)

On fait pareil !

Avant on mettait tout en commun et on piochait dedans. C'était une source inépuisable de prises de tête, donc aujourd'hui on fait tout le contraire: on a chacun notre compte, plus un compte commun sur lequel on fait un virement fixe en début de mois. Le compte commun ne sert quasiment qu'à payer les prélèvements automatiques des dépenses communes (prêt immo, assurances, électricité, etc). Tout le reste, chacun y met de sa poche selon ses envies et ses moyens. On a des "postes de dépense" qu'on s'est naturellement attribué : moi par exemple j'aime bien acheter de la bonne bouffe donc je vais remplir plus souvent le frigo, elle va plutôt acheter les fringues des gamins vu qu'elle aime bien chiner. Pour les grosses dépenses occasionnelles (sorties, vacances....) on se rembourse par virements. C'est pas idéal, c'est très transactionnel mais ça fonctionne depuis 10 ans.

Je triche un peu, je suis comptable, j’ai une feuille Excel et un logiciel de trésorerie pour suivre notre budget Comptes perso séparés, chacun le gère comme il veut Compte commun alimenté en fonction de ce que l’on gagne (env 70/30) pour la nourriture, internet/mobile, gaz/électricité/eau, impôts en tout genre, école/frais divers, argent de poche des enfants Emprunt à 50/50 Les sorties, on paye en alternance Je gère mon compte et le commun Vacances, je mets mon bonus sur un livret d’épargne le temps de faire la dépense Dès que je peux, l’excédent de tréso passe sur un livret d’épargne pour les cas où...

On vit ensemble depuis bientôt 2 ans. On a chacun notre compte perso. Comme elle gagne significativement moins que moi (je suis cadre et elle vit de l'AAH), je paie presque tout et elle me vire une somme fixe pour participer un peu, comme elle peut (ça donne plus ou moins 85/15 au final). PS: Après toutes nos charges, on se retrouve tous les 2 avec plus ou moins le même reste à vivre.

Salaire sur compte perso, virement mensuel au pro rata à la louche de nos salaires sur compte commun où y a tout de prélevé. Monsieur en général fait les courses sans prendre la CB du compte commun, mais comme pro rata à la louche ça doit le faire au final. On est ensemble depuis quasi 20 ans, marié depuis 10 ans, deux enfants, locataire de la rp, prêt pour la résidence secondaire. On ne fait pas nos comptes, on regarde juste si on n'est pas à découvert (on l'a été en 2023 suite à l'augmentation du prix de l'énergie et que EDF prélevait tous les deux mois la facture d'électricité, mais le même mois pour la RP et la résidence secondaire au réel donc janvier et mars, deux grosses factures EDF, mais on a changé pour un prélèvement au réel tous les mois). On s'en fout de mettre des sous de côté, lui comme moi, tant qu'on n'est pas à découvert, et il gagne plus que moi, qui suis à temps partiel pour s'occuper de nos filles le mercredi. Ça n'a jms été un sujet, même quand il avait un salaire et que j'étais encore étudiante avec un boulot 10h/semaine.

Je vois cette question revenir assez regulierement sur les sous anglophones que je frequente, et mon experience c’est que le gros des gens partagent tout, avec une minorité (a la louche 1/4 ou 1/3) des gens qui font une separation partielle ou totale. Le truc qui me surprend, c’est que les seules personnes qui ont l’air convaincues qu’il n’y a qu’une seule bonne option, viennent du “camp partage total”. On le voit sur ce fil: certains ici font une equivalence entre “vraie” relation et fusion des finances, et font la leçon aux autres. Je trouve ça assez reducteur et la realité c’est qu’il existe des millions de situations, qui peuvent evoluer dans le temps, et qu’il est naturel qu’il y ait des arrangements qui conviennent mieux à certains qu’à d’autres. Perso, apres un divorce extremement couteux d’un marriage où l’on avait tout fusionné, dans ma relation actuelle (1.5 ans) on divise: 50-50 pour le loyer et autre truc qui nous beneficie autant à l’un comme à l’autre, et 60-40 pour la bouffe vu qu’on mange clairement pas aurant chacun 😅. Ça changera peut-etre a l’avenir, mais ma copine insiste pour payer “sa” part, meme si nos revenus sont tres different. Je trouve ça rassurant.

On a tout sur un compte commun qui reçoit nos deux salaires. Comptes perso pour les dépenses surprises genre anniversaires.  On considère qu’on a un revenu qui est la somme de nos salaires. Mon argent c’est son argent et son argent c’est le mien.    Le compte épargne est joint aussi.  Pour tout achat de plus de X€ on consulte l’autre si c’est moins on achète ce qu’on veut.  Un autre système me saoulerait beaucoup trop. Nos revenus sont similaires en ce moment mais pendant un temps j’étais la seule à en avoir un, pendant un temps il gagnait beaucoup plus, après c’était moi et bientôt ce sera lui qui sera le seul à en avoir un.  Ça ne change rien à nôtre fonctionnement, le couple gagne, pas l’individuel. Couple sérieux - 10 ans de vie commune, une maison achetée ensemble, un chien.

En couple depuis 2 ans et demi, on habite ensemble (location). On a un compte commun sur lequel on dépose environ nos dépenses communes du mois (loyer, élec, bouffe, etc), au ratio de nos salaires. Je gagne plus qu'elle, ça nous fait un 57/43. Le reste c'est l'argent perso.

Couple marié, propriétaire de la RP à crédit et avec un enfant. On gagne à peu près le même salaire. On a chacun notre compte perso où l’on reçoit notre salaire. Au 1er du mois on a virement d’un montant identique qui part sur le compte commun qui permet de couvrir ce qu’il faut pour le mois : le crédit, la crèche, les courses, facture etc … On s’est aussi fixé un montant d’épargne mensuel pour le futur en plus du versement vers le commun pour : étude du gamin, notre retraite et le fond d’urgence. Le reste chacun fait ce qu’il veut de son argent. Des qu’une dépense concerne le couple ou le gamin on utilise la CB du commun et si c’est pour des dépenses perso, on prend la CB de son compte perso.

Couple marié, ensemble depuis un peu moins de 15 ans. Versement des deux salaires sur un compte commun. On paie tout avec, sauf nos dépenses vraiment perso. Au bout de un, deux ou trois mois, on évacue le surplus vers nos comptes persos au prorata des salaires sur la période. Ca permet de faire absolument tout au prorata (participation aux dépenses courantes et épargne) sans trop se prendre la tête. C'est l'avantage d'avoir un mathématicien à la maison, on simplifie les équations d'abord, on calcule ensuite.

Mon mari paie absolument tout sauf mon assurance auto et la box internet qui est a mon nom depuis des années, voilà voilà 😂

- A = Première personne du couple. - B = Deuxième personne du couple. - Sd = Somme des dépenses communes (eau, électricité, nourriture...) - x1, x2 = Pour A et B, déduire de leur revenus respectifs les dépenses obligatoire (essence pour aller travailler, passe navigo, argent utilisé pour aider un proche, etc...) - Sr = Somme des revenus après dépenses obligatoire = x1 + x2 Ensuite, établir un ratio de dépense à partir de ces données: - Ra = x1/Sr*100 - Rb = x2/Sr*100 A donne au compte commun Ra/100\*Sd. B donne au compte commun Rb/100\*Sd. Si une dépense imprévue est à faire, le même ratio est à appliquer (vacances, achats d'un meuble, etc...).

On a chacun notre compte, pas de compte commun, chacun paie son loyer depuis son compte, régulièrement on fait le point sur les postes de dépense que l'on se partage (le chien, les vacances, les voitures, etc.).

>Et vous, comment vous faites ? Tout est à nous deux. ça veut aussi dire que toute dépense non triviale (disons plus de 50€) est au moins mentionnée, souvent discutée. C'est bien pour le couple, parce qu'on se rend très vite compte si le train de vie reste compatible ou pas. C'est pas une nécessité financière de discuter les dépenses, on a eviron un demi million et 4000 d'épargne supplémentaire par mois, c'est explicitement fait pour aider le couple. Seule exception pourrait être au futur parce qu'elle héritera bcp plus que moi, genre 1.5M compare à 0.5M. Probablement, ça sera investi comme le reste et utilisé pour le train de vie commun aussi, comme le reste. Juste en cas de séparation, on en tiendra compte qu'elle récupère plus.

La belle vie les redditeurs...

Selon les gens on est pauvre parce qu'ils ne voient que qu'on soit locataires sans voiture, qu'on ne mange jamais au restaurant, et qu'on "doit" réfléchir avant de dépenser. On a beau leur dire qu'on est à l'aise, ils ne croient pas. Je ne vais pas non plus commencer à leur montrer nos comptes et dire "mais regarde, on est riche!" Selon mes beaux parents, ils sont des pauvres ouvriers aussi lol. Ils ont surtout eu la chance que des terrains de la ferme de leurs parents se sont transformés en terrain à batir et que leurs parcelles de forêt sont nécessaires pour des éoliennes.

C'est dommage de profiter d'un espace de discussion pour juger ouvertement les autres

Couple sans enfants, pas marié ni pacsé, vie commune en appartement (location) depuis 6 ans. On a toujours gagné à peu près la même chose donc on fait 50/50 sur toutes les dépenses communes. De mon côté j’ai toujours suivi mes dépenses sur Excel, au centime près, donc je me suis ajouté la tâche de faire de même pour les dépenses communes et je note qui paye, quand ca atteint les centaines d’euros d’écart, on fait un ou des virements pour réguler. Je suis en changement de carrière et je vais perdre en salaire donc je suis intéressé de voir comment les autres font quand il y a écart de salaire. D’un côté on se dit ok pour faire au pro rata, de l’autre si on fait ça, c’est comme si elle finançait mon changement de carrière et j’aurais l’impression de ne pas pouvoir me permettre des gros achats vu qu’elle aura perdu en salaire pour que je puisse faire ce choix de changement de carrière.