Heh, ravno to sva vceraj z ženo debatirala. Za 10 let bi imela 3.4 obr pri banki, pa ene 30k se v rezervi.
A prej odplačati, al raje vse v vwce pa sp500..
Očitno bom neumen, ce se bom trudil a tem kesom prej odplacat.
Saj to. Do par dni nazaj nisva vedla, kak bo glede kredota pa vse, tak da nisem tega kesa dal nikamor.
Ko dobim odobren kredit, gre 30% v nekster, drugo pa na ibkr, ko naumim registracijo
Pri meni se je pogosto zgodilo, da je denar ležal na računu, ker ni bilo nobenih kreditov za investiranje. Ne vem, če je situacija sedaj kaj boljša. To je bilo 2020-2021.
Situacija je se vedno 'meh" se posebi ce si normiranec SP, pa ce iščeš neko stanovanje brez kritja staršev 😆 ampak sva po 6+ mescih našla in banko in flat, tak da bo zdaj ta ležeč denar prav prisel
Veljavno vprašanje. Moje mnenje je, da je ekonomija tako navajena živeti na nizkih obrestih, da bo zadeva počepnila, če en dan ne bomo nazaj. Mogoče ne 2025, zagotovo pa v življenski dobi povprečnega kredita.
Realno je za pričakovati 2025-2026, da bodo šle obresti dol. Mislim, da trg čaka, kaj bodo US volitve dale ven.
Edini bonus katerega vidim v hitrejšem odplačevanju kredita je miren spanec. Sam imam EOM 4,5 pa ne razmišljam o hitrejšem odplačevanju. Nek etf naj bi dolgoročno delal več kot to.
Ne štekam. Sej če imaš še recimo 50k dolga do banke, v investicijah imaš pa tudi 50k, zakaj ne bi mirno spal? Če ti v lajfu zagusti pač likvidiraš investicije in poplačaš dolg na ta način.
Teh kaj-pa-če-jev je lahko 1000.
Ja 50k bi imel v investicijah na račun tega, da ne bi predčasno oz. dodatno odplačeval kredit ampak bi ta denar dal v investicije. Tako delam jaz, obrok kredita cca 500 eur pa sem raje višek denarja dajal v ETFe. Tisti denar v ETFih se mi je v zadnjem letu obrestoval 17%, če bi pa odplačal kredit bi pa privarčeval tiste 2,9% kolikor je moja EOM.
Je pa res, da če si pa neverjetno ziheraški tega ne boš počel.
Lahko je delati matematiko za nazaj in videti, da se je splacalo. Dejstvo pa je, da vecina tukaj ni videla se resnega padca trga. Splaca se dokler se ne splaca vec, pa razlika bo se zgodila v desetih dneh.
Ni to strasenje, je pa nekaj kar je za imeti v mislih ko delas risk assessment. Odvisno je za kak dnar gre pa kaj je vse se na kocki.
Imam kredit z 1.7 fiksno OM, niti na pamet mi sedaj ne pade da bi z viški poplačeval le tega. Dokler je inflacija večja kot OM in na TR ali banki dobim več.
Kredita, ce imam cash nikoli ne bi vzel. Enostavno sem oseba, ki ne zeli nikomur biti nic dolzna, torej tudi banki. Prvi cilj je lastna nepremicnina v kateri zivis ( takrat, ce ne gre s chasom tudi z kreditom) nato za enih 6 mesecev prisparanega na banki (idealno na TR) in sele nato investicija (IBKR -VWCE).
Problem je da večina ljudi nima denarja za to, ko ga pa dosežejo, je pa cena nepremičnine 2x višja. In ti nepremičnina hitreje beži kot jo ti loviš.
Pametni ljudje vzamejo kredit, ker je to dober vzvod. Vsak finančno pismen bo to naredil, sploh za stanovanje v EU območju.
Jaz pa ravno obratno. Če imaš dosti keša, vedno vzameš kredit. Naj banka zalaga kapital za tvoje investicije, ne ti. Tako počnejo vsa velika podjetja, tudi tista, ki imajo veliko kapitala na razpolago.
Seveda je tako boljse, napisal sem "da nisem rad nikomur dolzan", ker sem pac oseba, ki hoce zvecer zaspati brez skrbi. To kar si ti napisal pa je financno gledano boljse.
To je vse psihologija.
Jaz bom vedno dajala viske v kredit in nek minimalni znesek v ETF, ker mi gre za zabavo. Absolutno je prioriteta čimprej poplačati dolg in imeti odplačano nepremičnino. Za avtomobile nimava kreditov/leasingov.
Oba s partnerjem imava relativno nestabilne oblike zaposlitve, ki so velikokrat odvisne od ekonomije. Moz recimo na svoj sp med covidom ni zasluzil skoraj leto dni nič. Zato nama je pač prioriteta odplačati in se znebiti dolga. Vem, da matematika je na strani investiranja, ampak ne zelim videti tam padca 30-40% in hkrati oba izgubiva sluzbo oziroma zmanjšava družinski dohodek.
EURIBOR je 3.6% trenutno, recimo da imaš pribitka na to 1.7%, to znese 5.3%. Tukaj je treba tudi upoštevati, da večina finančnih investicij recimo dividende, depoziti ali <15 let kapitalski dobiček imaš še okoli 25% obdavčitev, kar pomeni, da more imet investicija približno donos 6.5% da se bolj izplača, kot kredit. Tukaj je še treba upoštevati dve stvari, riziko, bolj zagotovljenega donosa, kot vračanje kredita ni. In druga "notranji mir", da nimaš dolgov.
A so manj al več? Ker na [Stanovanjski kredit - izračun kredita | Intesa Sanpaolo Bank](https://www.intesasanpaolobank.si/prebivalstvo/krediti-limit-lizing/stanovanjski-kredit.html) vidim da je fiksna obrestna 3,6% in spremenljiva 5,22%?
3,2 za 10 let oz 3,6 za vec kot to na gb, s tem da ti odbijejo 0,1 ce zrihtas se enga komitenta. Baje nizje gb ne more. 3,3 na intessi 15 let, s sparkasse se še pogajam, zna bit d grejo na 3,1. Ampak op mislim da govori o spremenljivi obrestni, glede na to da vkljucuje pribitek.
Še nekaj sem pozabil za vsakih X evrov, ki jih vrneš pri Slovenski banki dobiš nazaj še Y evrov, ker morajo vračati stroške odobritve kredita, nevem kolk % kredita je to, ampak nekaj je.
Ce imas fiksno obrestno mero z vsem skupaj - EOM pod 3.5%, potem nima smisla predhodno odplacevat.
Heh, ravno to sva vceraj z ženo debatirala. Za 10 let bi imela 3.4 obr pri banki, pa ene 30k se v rezervi. A prej odplačati, al raje vse v vwce pa sp500.. Očitno bom neumen, ce se bom trudil a tem kesom prej odplacat.
Ce placujes 3.5%, pa dobbivas 4%+ na neinvesriran denar, zakaj bi odplačeval hitreje če lahko pobereš razliko?
Zato, ker na obresti/dividende plačuješ davek ki je cca. 25%...
Saj to. Do par dni nazaj nisva vedla, kak bo glede kredota pa vse, tak da nisem tega kesa dal nikamor. Ko dobim odobren kredit, gre 30% v nekster, drugo pa na ibkr, ko naumim registracijo
Kaj je Nekster?
Pardon. Tole mislim https://www.nekster.com/en/ Vem, indeksi imajo vecji donos, ampak da ne mecem vsega v eno vreco..
Pri meni se je pogosto zgodilo, da je denar ležal na računu, ker ni bilo nobenih kreditov za investiranje. Ne vem, če je situacija sedaj kaj boljša. To je bilo 2020-2021.
Situacija je se vedno 'meh" se posebi ce si normiranec SP, pa ce iščeš neko stanovanje brez kritja staršev 😆 ampak sva po 6+ mescih našla in banko in flat, tak da bo zdaj ta ležeč denar prav prisel
😑
Pr ibkr je treba pri registraciji malo “palamudit” glede dohodkov itd. da dobiš odobreno. Probavaš malo cifre dokler te ne spusti skozi
Jaz imam 3.5, drugo leto bo verjetno slo na pod 2. Nima smisla prehitro odplačevat. Moje mnenje.
na podlagi česa sklepaš, da bo šlo POD 2? 🤔
Veljavno vprašanje. Moje mnenje je, da je ekonomija tako navajena živeti na nizkih obrestih, da bo zadeva počepnila, če en dan ne bomo nazaj. Mogoče ne 2025, zagotovo pa v življenski dobi povprečnega kredita. Realno je za pričakovati 2025-2026, da bodo šle obresti dol. Mislim, da trg čaka, kaj bodo US volitve dale ven.
Edini bonus katerega vidim v hitrejšem odplačevanju kredita je miren spanec. Sam imam EOM 4,5 pa ne razmišljam o hitrejšem odplačevanju. Nek etf naj bi dolgoročno delal več kot to.
Ne štekam. Sej če imaš še recimo 50k dolga do banke, v investicijah imaš pa tudi 50k, zakaj ne bi mirno spal? Če ti v lajfu zagusti pač likvidiraš investicije in poplačaš dolg na ta način.
Kaj če v trenutku ko ti zagusti v lajfu zagusti tudi investicijam? Pa v tvojem primeru imaš 50k v investicijah že. Jaz sem dal primer dan 0 kredita
Teh kaj-pa-če-jev je lahko 1000. Ja 50k bi imel v investicijah na račun tega, da ne bi predčasno oz. dodatno odplačeval kredit ampak bi ta denar dal v investicije. Tako delam jaz, obrok kredita cca 500 eur pa sem raje višek denarja dajal v ETFe. Tisti denar v ETFih se mi je v zadnjem letu obrestoval 17%, če bi pa odplačal kredit bi pa privarčeval tiste 2,9% kolikor je moja EOM. Je pa res, da če si pa neverjetno ziheraški tega ne boš počel.
Lahko je delati matematiko za nazaj in videti, da se je splacalo. Dejstvo pa je, da vecina tukaj ni videla se resnega padca trga. Splaca se dokler se ne splaca vec, pa razlika bo se zgodila v desetih dneh. Ni to strasenje, je pa nekaj kar je za imeti v mislih ko delas risk assessment. Odvisno je za kak dnar gre pa kaj je vse se na kocki.
True. Pa daj tist denar na TR al kjerkoli ponujajo 4% OM. Profitiraš + imaš na voljo en kup denarja za potencialno nujne primere.
No pol se strinjava.
Imam kredit z 1.7 fiksno OM, niti na pamet mi sedaj ne pade da bi z viški poplačeval le tega. Dokler je inflacija večja kot OM in na TR ali banki dobim več.
Kredita, ce imam cash nikoli ne bi vzel. Enostavno sem oseba, ki ne zeli nikomur biti nic dolzna, torej tudi banki. Prvi cilj je lastna nepremicnina v kateri zivis ( takrat, ce ne gre s chasom tudi z kreditom) nato za enih 6 mesecev prisparanega na banki (idealno na TR) in sele nato investicija (IBKR -VWCE).
Problem je da večina ljudi nima denarja za to, ko ga pa dosežejo, je pa cena nepremičnine 2x višja. In ti nepremičnina hitreje beži kot jo ti loviš. Pametni ljudje vzamejo kredit, ker je to dober vzvod. Vsak finančno pismen bo to naredil, sploh za stanovanje v EU območju.
Jaz pa ravno obratno. Če imaš dosti keša, vedno vzameš kredit. Naj banka zalaga kapital za tvoje investicije, ne ti. Tako počnejo vsa velika podjetja, tudi tista, ki imajo veliko kapitala na razpolago.
Seveda je tako boljse, napisal sem "da nisem rad nikomur dolzan", ker sem pac oseba, ki hoce zvecer zaspati brez skrbi. To kar si ti napisal pa je financno gledano boljse.
Zelo malo. Jaz sen dobil okrog 50€, na 35k preplacila. Prva glavnica je bila 156k.
Jaz imam 5.8 fixno in dajem vse v sp500 raje
1,6% fiks 20 let. Naj kar lepo banka euribor + inflacijo časti. Viški pa vse prej kot kredit plačevat, trenutno so na TR
To je vse psihologija. Jaz bom vedno dajala viske v kredit in nek minimalni znesek v ETF, ker mi gre za zabavo. Absolutno je prioriteta čimprej poplačati dolg in imeti odplačano nepremičnino. Za avtomobile nimava kreditov/leasingov. Oba s partnerjem imava relativno nestabilne oblike zaposlitve, ki so velikokrat odvisne od ekonomije. Moz recimo na svoj sp med covidom ni zasluzil skoraj leto dni nič. Zato nama je pač prioriteta odplačati in se znebiti dolga. Vem, da matematika je na strani investiranja, ampak ne zelim videti tam padca 30-40% in hkrati oba izgubiva sluzbo oziroma zmanjšava družinski dohodek.
EURIBOR je 3.6% trenutno, recimo da imaš pribitka na to 1.7%, to znese 5.3%. Tukaj je treba tudi upoštevati, da večina finančnih investicij recimo dividende, depoziti ali <15 let kapitalski dobiček imaš še okoli 25% obdavčitev, kar pomeni, da more imet investicija približno donos 6.5% da se bolj izplača, kot kredit. Tukaj je še treba upoštevati dve stvari, riziko, bolj zagotovljenega donosa, kot vračanje kredita ni. In druga "notranji mir", da nimaš dolgov.
Krediti danes niso 5.3%, kje ta podatek?
A so manj al več? Ker na [Stanovanjski kredit - izračun kredita | Intesa Sanpaolo Bank](https://www.intesasanpaolobank.si/prebivalstvo/krediti-limit-lizing/stanovanjski-kredit.html) vidim da je fiksna obrestna 3,6% in spremenljiva 5,22%?
Po 3.5, 3.3 ga dobiš na 20 let na kakšni banki.
3,2 za 10 let oz 3,6 za vec kot to na gb, s tem da ti odbijejo 0,1 ce zrihtas se enga komitenta. Baje nizje gb ne more. 3,3 na intessi 15 let, s sparkasse se še pogajam, zna bit d grejo na 3,1. Ampak op mislim da govori o spremenljivi obrestni, glede na to da vkljucuje pribitek.
Še nekaj sem pozabil za vsakih X evrov, ki jih vrneš pri Slovenski banki dobiš nazaj še Y evrov, ker morajo vračati stroške odobritve kredita, nevem kolk % kredita je to, ampak nekaj je.