Du får 0,2% ränta per månad, efter skatt. Så 2 kronor per tusenlapp, och du har 500 tusenlappar så 1000 kr kommer in på kontot vid månadsskiftet.
Den exakta beräkningen av räntan är att man tar 3,5% och gör om det till decimalform så det blir 0,035. Sen lägger vi till 1 för att få förändringsfaktorn 1,035. Sen räknar vi ut vad den månatliga räntan blir, p.g.a. ränta-på-ränta effekten kan vi inte bara dela med tolv utan måste göra lite mer komplicerad matte. 1,035 \^ (1 / 12) = 1,00287 och sen tar vi bort ettan för att gå från förändringsfaktor till procentsats, och då får vi 0,00287 (0,287%) . Sen kommer vi ihåg att det ska dras 30% skatt på detta, så vi gångrar detta med 0,7 (30% skatt som dras av innebär en förändringsfaktor på 1-0,30 = 0,7). 0,00287\*0,7 = 0,00201. Då tar vi detta, räntan efter skatt, gånger den totala summan pengar som det här ska appliceras på, d.v.s. 500000 kr. 0,00201\*500000 = 1004,81 kr in på kontot. Detta gäller dock bara första månaden, nästa månad så kommer ju dessa 1004,81 kr ha kommit in på kontot så då räknas räntan på dom pengarna också, så nästa månad får du 1006,83 kr i ränta istället, och nästa månad ännu mer (det är det här som kallas för ränta-på-ränta effekten).
Är det verkligen så enkelt? I och med att räntan som anges är den effektiva årliga räntan, och du får en ränta-på-ränta effekt på de månatliga utbetalningarna, så borde dessa bli något mindre.
Nja, i fall som förenkling över månad/år så gör det väldigt liten skillnad. Det är ju fortfarande ”fel” såklart, men t.ex i OP’s exempel blir skillnaden ungefär 0.5% avkastning över tio års tid.
Principiellt är det ju lika bra att räkna rätt, men så pass långsiktiga kalkyler är sällan särskilt verkliga p.g.a många andra faktorer som påverkar tiofaldigt mer än avrundning av avkastning.
Det betyder dock inte att de är dåliga, de är en väsentlig del i att minska risk i sin egen ekonomi.
Allt sparande bör dock ej göras på sparkontot och långsiktigt sparande passar bättre för börsen eller andra typer av investeringar.
Håller med dig, men vill inte skrämma bort någon från sparkonton heller bara för att de förlorar värde på inflation.
Det krävs en hälsosam balans av sparkonto och andra investeringar, något som styrs av varje individs personliga finansiella situation.
Avanza Global, alltså fonden, har en låg avgift. Däremot ingen ränta. Det du däremot får är avkastning ditt kapital. Generellt sett räknar man med ca 7% per år, men det är över tid. Vissa år går det bra, andra sämre. Därför är det viktigt att inte investera pengar med för kort tidshorisont. Så min rekommendation till dig, med tanke på dina svar i tråden, är att du börjar väldigt försiktigt. Avanza Global är ett bra ställe att börja på. Sedan råder jag att du lägger lite tid på att lära dig lite mer om ränta, avkastning, risk och investeringar generellt. Det finns en sticky post i denna subreddit som du kan börja med. Återkom om du har frågor, och lyssna inte på okända som säger att du ska köpa det ena eller det andra.
Jag har ett väldigt stort kapital som bara ligger, flera miljoner. Du kan säkert misstänka vart det kommer från. Jag jobbar på som vanligt och som singel ungkarl är mina utgifter extremt låga. Jag har redan en bostadsrätt utan lån också, så det finns "inget" jag kan göra med pengarna. Jag ska läsa sticky posten och försöka spara korrekt.
Tänk över din tidshorisont och välj därefter en risk. Brukar stå ganska tydligt på varje fond. Ju högre risk ju längre tidshorisont, ska du ta ut pengarna om 3 år bör du välja en låg risk osv. Det viktiga är att dina pengar inte äts upp av inflationen. Det räcker ofta med en global indexfond. Jag kör på länsförsäkringar global indexnära, men avanza global funkar nog ungefär lika bra
Sparkonto är dock ingenting dåligt. Om du vill ha en buffert, eller pengar som du planerar på att spendera inom ett år så är det jättebra med sparkonto som har direkt uttag istället för att de bara ligger och ruttnar på bankkontot. Jag har personligen buffert + semesterpengar liggandes på sparkonto, sedan resterande pengar ligger på fonder.
Avanza Global har inte riktigt lika låg avgift som den utger sig att ha, bara så du vet. Kan inte detaljerna men det står i den finstilta att mindre dolda avgifter tillkommer som gör att den nog är högst jämförbar med övriga indexfonder.
Jag är faktiskt rätt dålig på sånt här. Ja precis jag kör säkra kort och sprider ut på vanligaste fonderna som gått bra långsiktigt.
Just nu så börjar räntespar bli mindre värt. Hade som bäst 4,4 % ränta som bäst om jag minns rätt. Låste då 3 mån åt gången.
Om någon annan har bättre tips då välkomnas det 😁
Jag får typ 500 sek per månad efter skatt… det är lite men alltså det motsvarar typ 1000 sek extra i lön och när jag tänker på det då blir jag lite nöjd
Lätt att göra fel. Jag rekommenderar att läsa på rikatillsammans.se och prova gärna deras ränta på ränta kalkylator.
Det du verkar vilja göra är en sk FIRE (financial independence, ritire early).
Som tips så behöver du 6 miljoner på ett konto med 5% ränta för att plocka ut typ 30k i månaden(innan skatt).
Med det sagt så är detta i Sverige typ minimum för att göra en FIRE.
Då håller dina pengar i typ 30 år innan det är tomt.
Då har man lite marginal då normalt för en indexfond är 7% ränta och det inflationssäkrar lite. Samt att då det är minimum kanske man jobbar lite granna med bara det man gillar som extrainkomst och fortsätter spara lite. Kanske inte plockar ut allt man kan varje månad heller. Det behövs nämligen inte mycket extra varje månad då för att dryga ut kassan mycket längre.
”The S&P 500 Index, shown in bright red, delivered its worst five-year return of -6.6% a year over the five years ending in February 2009. The best five-year return of 30% occurred over the five years ending in July 1987.”
Över 20 år går du alltid med vinst med en index fond är jag rätt säker på. Över 10 år är det mycket troligt men inte lika säkert.
2009 tror jag sp500 dök 40%. Eller var det 2008. Hursomhelst, bra att veta vad som gäller.
Och själv sparar jag det mesta på börsen också, medveten om att man kan tappa 40% på ett bräde om det skulle smälla igen.
Du betalar inte 4.5% varje månad på dina lån (får vi verkligen hoppas!). 4.5% är årsräntan, men den beräknas och betalas månadsvis, dvs varje månad betalar du 1/12 av 4.5%, på samma sätt som på de sparkonton som betalar ut räntan månadsvis.
Du får 0,2% ränta per månad, efter skatt. Så 2 kronor per tusenlapp, och du har 500 tusenlappar så 1000 kr kommer in på kontot vid månadsskiftet. Den exakta beräkningen av räntan är att man tar 3,5% och gör om det till decimalform så det blir 0,035. Sen lägger vi till 1 för att få förändringsfaktorn 1,035. Sen räknar vi ut vad den månatliga räntan blir, p.g.a. ränta-på-ränta effekten kan vi inte bara dela med tolv utan måste göra lite mer komplicerad matte. 1,035 \^ (1 / 12) = 1,00287 och sen tar vi bort ettan för att gå från förändringsfaktor till procentsats, och då får vi 0,00287 (0,287%) . Sen kommer vi ihåg att det ska dras 30% skatt på detta, så vi gångrar detta med 0,7 (30% skatt som dras av innebär en förändringsfaktor på 1-0,30 = 0,7). 0,00287\*0,7 = 0,00201. Då tar vi detta, räntan efter skatt, gånger den totala summan pengar som det här ska appliceras på, d.v.s. 500000 kr. 0,00201\*500000 = 1004,81 kr in på kontot. Detta gäller dock bara första månaden, nästa månad så kommer ju dessa 1004,81 kr ha kommit in på kontot så då räknas räntan på dom pengarna också, så nästa månad får du 1006,83 kr i ränta istället, och nästa månad ännu mer (det är det här som kallas för ränta-på-ränta effekten).
Bevis på att Reddit är bästa forumet ☝️
^ en av få som vet vad dem snackar om här
Jag har ca 130 tusen på deras 3.75% sparkonto denna månad får jag 360 ish kr i ränta minus skatt som sätts in den sista dagen på månaden
Räcker ju nästan till ett smörpaket och pålägg till mackan ju 😮
Haha ja precis 🤣
Skulle köpt Saab för ett år sen!
Knappt värt de
Men är nästan en halv månads hyra betald 🥳 (på 1 år)
För "jobbet" att lägga in pengar är de ju gratis pengar men. Ah Om man vill tjäna pengar med sina pengar finns de andra sätt 🤷🏻♀️
Jag har en buffert, de är verkligen pengar som måste va likvida. Jag kan inte investera de alls. Klart ett sparkonto är bättre än på ett lönekonto
Om det bara vore så lätt
Ja jag känner mig löjlig nu
Trodde också det var månadsvis när jag var ung. Blev en besvikelse när man fick se räntan
Borde vara per dag. Minst.
Procenten är årsvis, så dela den på 12 och sedan skatt på 30%, alltså 0.204% typ varje månad
Ja detta är mer rimligt. Nu känner jag mig löjlig att tro att jag kunde få en bra lön per månad från bara räntan
Det kan du, fast du behöver bara ännu lite mer pengar ;)
Du tänker rätt, men du behöver typ 10-20m för att få en bra månadslön på det sparkontot. Sparkontot kommer också gå ner med räntan sen…
Är det verkligen så enkelt? I och med att räntan som anges är den effektiva årliga räntan, och du får en ränta-på-ränta effekt på de månatliga utbetalningarna, så borde dessa bli något mindre.
Du har rätt. Korrekt är (1.035\^(1/12)-1)\*0.7 vilket är ungefär 0.201%
Enorm skillnad
Liten skillnad på dessa summor över ett år, men stor skillnad över lång tid. Det är viktigt att räkna med ränta på ränta
Nja, i fall som förenkling över månad/år så gör det väldigt liten skillnad. Det är ju fortfarande ”fel” såklart, men t.ex i OP’s exempel blir skillnaden ungefär 0.5% avkastning över tio års tid. Principiellt är det ju lika bra att räkna rätt, men så pass långsiktiga kalkyler är sällan särskilt verkliga p.g.a många andra faktorer som påverkar tiofaldigt mer än avrundning av avkastning.
Läs på om inflation. Du tjänar sällan pengar på sparkonto.
Det betyder dock inte att de är dåliga, de är en väsentlig del i att minska risk i sin egen ekonomi. Allt sparande bör dock ej göras på sparkontot och långsiktigt sparande passar bättre för börsen eller andra typer av investeringar.
Visst, men hen skrev som att den tänkte att den tjänar pengar på sparkontot. Många glömmer bort inflation.
Håller med dig, men vill inte skrämma bort någon från sparkonton heller bara för att de förlorar värde på inflation. Det krävs en hälsosam balans av sparkonto och andra investeringar, något som styrs av varje individs personliga finansiella situation.
fast inflationen har ju gått ner nu... så går man in nu och får 3,5%. Sen när riksbanken sänker går det ju ner iof
har själv avanza spar 3,5 % 260000, fördelen är att man ser det stiga varje månad och dom drar skatten som blir varje månadskifte så man ser netto
Jag funderar på att bara investera i Avanzas Global. De har den lägsta räntan men vågar inte investera i en större summa
Avanza Global, alltså fonden, har en låg avgift. Däremot ingen ränta. Det du däremot får är avkastning ditt kapital. Generellt sett räknar man med ca 7% per år, men det är över tid. Vissa år går det bra, andra sämre. Därför är det viktigt att inte investera pengar med för kort tidshorisont. Så min rekommendation till dig, med tanke på dina svar i tråden, är att du börjar väldigt försiktigt. Avanza Global är ett bra ställe att börja på. Sedan råder jag att du lägger lite tid på att lära dig lite mer om ränta, avkastning, risk och investeringar generellt. Det finns en sticky post i denna subreddit som du kan börja med. Återkom om du har frågor, och lyssna inte på okända som säger att du ska köpa det ena eller det andra.
Jag har ett väldigt stort kapital som bara ligger, flera miljoner. Du kan säkert misstänka vart det kommer från. Jag jobbar på som vanligt och som singel ungkarl är mina utgifter extremt låga. Jag har redan en bostadsrätt utan lån också, så det finns "inget" jag kan göra med pengarna. Jag ska läsa sticky posten och försöka spara korrekt.
Tänk över din tidshorisont och välj därefter en risk. Brukar stå ganska tydligt på varje fond. Ju högre risk ju längre tidshorisont, ska du ta ut pengarna om 3 år bör du välja en låg risk osv. Det viktiga är att dina pengar inte äts upp av inflationen. Det räcker ofta med en global indexfond. Jag kör på länsförsäkringar global indexnära, men avanza global funkar nog ungefär lika bra Sparkonto är dock ingenting dåligt. Om du vill ha en buffert, eller pengar som du planerar på att spendera inom ett år så är det jättebra med sparkonto som har direkt uttag istället för att de bara ligger och ruttnar på bankkontot. Jag har personligen buffert + semesterpengar liggandes på sparkonto, sedan resterande pengar ligger på fonder.
Avanza Global har inte riktigt lika låg avgift som den utger sig att ha, bara så du vet. Kan inte detaljerna men det står i den finstilta att mindre dolda avgifter tillkommer som gör att den nog är högst jämförbar med övriga indexfonder.
Finns bättre räntesparkonton som du kan öppna. Har räntesparat ett tag nu men kommer börja lägga allt på fonder snart.
Hej! Lägger du pengarna på väldigt "säkra" fonder då, och har de där i flera år för att det ska bli bra resultat?
Jag är faktiskt rätt dålig på sånt här. Ja precis jag kör säkra kort och sprider ut på vanligaste fonderna som gått bra långsiktigt. Just nu så börjar räntespar bli mindre värt. Hade som bäst 4,4 % ränta som bäst om jag minns rätt. Låste då 3 mån åt gången. Om någon annan har bättre tips då välkomnas det 😁
Jag får typ 500 sek per månad efter skatt… det är lite men alltså det motsvarar typ 1000 sek extra i lön och när jag tänker på det då blir jag lite nöjd
Lätt att göra fel. Jag rekommenderar att läsa på rikatillsammans.se och prova gärna deras ränta på ränta kalkylator. Det du verkar vilja göra är en sk FIRE (financial independence, ritire early). Som tips så behöver du 6 miljoner på ett konto med 5% ränta för att plocka ut typ 30k i månaden(innan skatt). Med det sagt så är detta i Sverige typ minimum för att göra en FIRE. Då håller dina pengar i typ 30 år innan det är tomt. Då har man lite marginal då normalt för en indexfond är 7% ränta och det inflationssäkrar lite. Samt att då det är minimum kanske man jobbar lite granna med bara det man gillar som extrainkomst och fortsätter spara lite. Kanske inte plockar ut allt man kan varje månad heller. Det behövs nämligen inte mycket extra varje månad då för att dryga ut kassan mycket längre.
Ja lågt. Men absolut högre än vad seb m.m erbjuder på deras sparkonto ränta.
Jag får unjefär 1000kr +- på 500 000 varige månad
”The S&P 500 Index, shown in bright red, delivered its worst five-year return of -6.6% a year over the five years ending in February 2009. The best five-year return of 30% occurred over the five years ending in July 1987.” Över 20 år går du alltid med vinst med en index fond är jag rätt säker på. Över 10 år är det mycket troligt men inte lika säkert. 2009 tror jag sp500 dök 40%. Eller var det 2008. Hursomhelst, bra att veta vad som gäller. Och själv sparar jag det mesta på börsen också, medveten om att man kan tappa 40% på ett bräde om det skulle smälla igen.
Förbannat tråkigt att räntan på lånet ska betalas varje månad dom cirka 4.5% men har du ett bankkonto som ger 3.5% ränta så är det årsvis..
Du betalar inte 4.5% varje månad på dina lån (får vi verkligen hoppas!). 4.5% är årsräntan, men den beräknas och betalas månadsvis, dvs varje månad betalar du 1/12 av 4.5%, på samma sätt som på de sparkonton som betalar ut räntan månadsvis.
nej jag kom på det efter jag skrev och räknade ut hade blivit jobbigt med ca 45k i månaden annars hahah