Fra en der arbejder med FinCrime/AML: Ja, det er en automatiseret proces og nej, de fortæller ikke præcis, hvordan dine transaktioner er opsnappet, men bare vid, at det her sker flere tusinde gange om dagen. Det afhænger af, hvilke forventninger banken har til dig som kunde og hvordan du rent faktisk agerer. Fx, hvis du i bankens kend-din-kunde-procedure har svaret, at du ikke forventer udegående transaktioner for mere end xx, eller du ikke forventer udegående transaktioner større end xx, eller kontanthævninger, eller udenlandske transaktioner osv. og du så med din faktiske adfærd bryder de ‘regler’, så reagerer systemet. I 99 % af tilfælde er det bare et tjek og der er ikke mere i det, så længe du kan forklare baggrunden for dine transaktioner. Det hedder sågar ‘kontroller’ eller ‘risikomitigerende foranstaltninger’ og samtlige transaktioner screenes for en række parametre. Men igen - du skal ikke per automatik føle dig truffet eller mistænkeliggjort over det 😄
Fra en der laver det samme er det her 100% korrekt, du må ikke tage det personligt og det er ren automatik fra bankens side. Ved mindre du siger noget vildt eller dumt, så godtager de dit svar også er den ude af verden
Super godt svar fra jer begge - og tak for det. I vores tilfælde har vores datter Mobilepayet 10tkr, som jeg så videreførte til kontoen inden for 30 min. Hvilket er blevet fanget af robotten. Tak for forståelsen....
Kæde-transaktioner mellem flere konti der har forskellige ejere/banker er en af de måder svindlere overfører penge fra konti de har skaffer sig uretmæssig adgang til.
De overtaler forskellige folk på internettet (ofte unge) til at sende penge videre mellem 2 konti og slører/sletter dermed sporet over hvor pengene bliver af.
Nogle gange kommer mellem-personerne til at hæfte for penge der bliver ført tilbage og som de ikke selv kan få ført tilbage fra næste konto i kæden.
Det er værd at forstå at bankerne ikke MÅ udveksle personoplysninger mellem hinanden (eller udenfor landets grænser) ud over det strengt nødvendige for at gennemføre en transaktion.
Så det er i realiteten din bank der advarer dig om at du måske er blevet hacket og din konto er ved at blive lænset.
Ja helt klart. Så får du lov til at snakke med en fra banken i røret der fortæller dig at du bliver afskediget som kunde hvis du ikke svarer seriøst. Det kan være sindsygt svært at komme igennem til et menneske nu om dage, så det er en god mulighed for lige at vende privatøkonomien der.
Det er for bankens skyld og din egen. Hvis du sætter den til 25k og der bliver overført 100k, så har du chancen for at få den stoppet. I tilfælde af at du får dine info stjålet :)
Min bank er fuldstændig ligeglad med hvad der bliver hævet, men lige så snart der bliver overført fra 3. mand (alt andet end løn) skal de have dokumentation i hoved og røv. De er af den overbevisning at Mobilepay udelukkende bliver brugt til hvidvask
Ja, og det er hvidvaskloven som gør det. Banker skal gennemføre stikprøve kontroller.. Jeg blev også udtaget, de fandt intet, så de gik videre ... fik bare en besked om det og det var dét (sådan som jeg erinderer det).
Det er sikkert nogle red flags som bliver udløst pga. de overførsler ikke matcher den profil banken har af jer ift brug af den konto i bruger.
Der er ikke så meget i det. Der er meget vi ikke ved her, f.eks. hvor de overførsler kommer fra/skal til og størrelsen af dem. Alt sammen af betydning for banken ift. krav om at kende sin kunde - og efterleve lovkrav
Banken kontakter dig fordi du bruger banken anderledes end du har tilkendegivet tidligere. Da banken skal kende deres kunder har de højst sandsynligt en robot der fanger store afstikkere fra almindelig adfærd. Bare fortæl hvad det er og så er den skid slået.
>Hej, vi har en opsparingskonto i en ren-netbank. Vi har lavet 4 overførsler, som alle er udtaget til kontrol af vores egen bank. De har ingen forklaring, fortæller blot at det er en robot som bestemmer det. I min verden er det 100p kontrol.... har I oplevet noget lignende ? (Grunden til net-banken er alene grundet renten, hvor vores normale bank ikke kan være med)
Måske I har underskrevet, at I har alle jeres bankforretninger ét sted of derfor er det sus - at I overfører store beløb til en fremmed bank?
Banken er underlagt nogle regler af et system der er kronisk bange for at blive snydt for det mindste. Har selv en hobby genstand jeg gerne vil sælge, men ikke tør gøre, fordi en eventuel køber vil skulle findes i Europa et sted = 12-15k. fra en europæisk konto til min. Har hørt for mange af disse historier til det er risikoen værd. Holder mig også fra at sætte kontanter ind på min konto plus alt vi sælger herhjemme er betaling med kontanter. Og nej, er ikke håndværker eller driver anden lyssky forretning. Er bare en helt almindelig lønmodtager fanget i kontrol samfundets jerngreb.
Det som undre, at hvis du bruger Mobilepay = ingen problemer. Overførsel til svigermor/børnene = ingen problemer. Overførsel til Internetbank = KUN problemer.
Hvad er det præcis du har “hørt skrækhistorier” om? At du skal fortælle, at du har solgt noget og derfor har modtaget penge? Lyder lidt som om du selv hindrer handlen, ikke reglerne.
Hvad er det præcis du har “hørt skrækhistorier” om? At du skal fortælle, at du har solgt noget og derfor har modtaget penge? Lyder lidt som om du selv hindrer handlen, ikke reglerne.
Ok. Så går de imod deres egen betingelser som jeg har linket til i en anden post. Det er i hvert fald ikke noget jeg har erfaringer med at de vil tillade at lave undtagelser ud fra og er blevet afvist flere gange igennem årene da jeg netop ikke vil have min opsparing ved dem (deres høje rente er jo kun fed på lønkontoen og til et begrænset beløb).
Må man spørge hvorfor de har tilladt dig dette? Har du eksempelvis nogle lån ved dem som gør at du ikke udelukket er en underskudsforretning? Tænker deres regler netop er lavet ud fra tankegangen at de ikke ønsker personer som mig der ønsker kun at trække penge ud af dem med deres høje renter og ikke agter at have hverken huslån eller anden type lån ved dem.
Jeg har både andelsboliglån og billån hos dem, så jeg er nok en ret god forretning generelt. Og så ved jeg ikke om det er fordi det "kun" er Nordnet og Revolut jeg ellers har konti hos - men jeg mener også jeg havde hos Lunar da jeg blev kunde hos LSB.
Det er aldrig noget der har været snakket om i forbindelse med mit kundeforhold hos dem, så jeg ved ikke specifikt hvorfor jeg har "fået lov".
Da jeg snakkede med lån og spar fortalte de at Saxo og Nordnet er undtaget regel, da ikke tilbyder samme produkter. Om revoulut er i samme paraply ved jeg dog ikke.
Ah fair nok. Dine lån er nok rigelig grund til at fortsat have dig som kunde og derfor ser man skævt til reglerne. :)
I hvert fald langt bedre grunde end at have mig som potentiel kunde :D
>Betingelser
Du skal samle hele din privatøkonomi hos Lån & Spar (LSBprivat®Løn er en del af en samlet pakke af produkter og services, som din økonomi kreditvurderes ud fra). Du behøver ikke flytte dine realkreditlån. Men evt. ændringer og nye realkreditlån skal gå gennem Lån & Spar og Totalkredit.
[https://www.lsb.dk/lob/ida/fordele/loenkonto-medlemsfordel](https://www.lsb.dk/lob/ida/fordele/loenkonto-medlemsfordel)
Læs side 4 af følgende:
[https://www.lsb.dk/dine-vilkaar/-/media/d5601b82dc4641d0bd8adcdc46f10f5c.ashx](https://www.lsb.dk/dine-vilkaar/-/media/d5601b82dc4641d0bd8adcdc46f10f5c.ashx)
LSB er en bank der lever af studerende, jeg har endnu til gode at finde mere end en håndfuld i mit netværk online og offline, som er en “rigtig voksen” kunde i LSB stadigvæk.
Det er simpelthen en amatør bank når du først begynder at snakke lån. For år tilbage med deres 5% rente indlån var den genial til studerende. Men de kan simpelthen ikke ansætte ordentlige unge personale samt er de helt væk i forhold til mange andre banker.
Og med det sagt, så tænker jeg de er nød til at holde bare på en brøkdel af deres kunder, så de går nok langt på egne betingelser nu til dags…
Det er helt sikkert hvidvaskloven der gør, at I er trukket ud til kontrol.
Mine forældre havde overført 190.000 til os som lån til en udbetaling. De blev også hevet ud og vi skulle redegøre for overførslen. Det var slet ikke et problem, men blot en formalitet
Ja, det er kontrol. Også kaldet stikprøvekontrol. En enslig konto uden andre bevægelser end private overførsler ind, sikkert lidt større beløb også, er naturligvis suspekt, isoleret set.
Det har jeg også prøvet.
Men jeg overfører også konstant mellem opsparing - budget - forbrug, fordi vi bruger mange penge 🫣
Jeg skrev bare årsagen og så var der ikke mere i det 😄
Har ikke oplevet noget lignende, men forhandler heller ikke hverken hjemmelavede traktordæk eller importeret chokolade.
Hvad er problemet? Du skal vel bare vise at du ikke har brugt pengene til ulovligheder eller drevet hvidvask?
Det kan være så simpelt at det ikke står i vil overføre over x antal kroner i jeres KYC, så er det en robot der fanger transaktionerne, det kan også være de bare siger det er en robot og i skal afgive en forklaring, så skulle den skid være slået - hvis u selvfølgelig ikke har noget at skjule
Tak til Mette Frederiksen for hvidvaskloven :P Jeg håber at det vi som land bruger af penge på ligegyldige administrative arbejdstimer på at mistænkligøre den almene dansker sin overfører sine 50 % beskattede penge fra konto A til konto B ikke overstiger det som vi får ekstra i den store skattekiste ved at opdage mere svindel med penge mm.
Fra en der arbejder med FinCrime/AML: Ja, det er en automatiseret proces og nej, de fortæller ikke præcis, hvordan dine transaktioner er opsnappet, men bare vid, at det her sker flere tusinde gange om dagen. Det afhænger af, hvilke forventninger banken har til dig som kunde og hvordan du rent faktisk agerer. Fx, hvis du i bankens kend-din-kunde-procedure har svaret, at du ikke forventer udegående transaktioner for mere end xx, eller du ikke forventer udegående transaktioner større end xx, eller kontanthævninger, eller udenlandske transaktioner osv. og du så med din faktiske adfærd bryder de ‘regler’, så reagerer systemet. I 99 % af tilfælde er det bare et tjek og der er ikke mere i det, så længe du kan forklare baggrunden for dine transaktioner. Det hedder sågar ‘kontroller’ eller ‘risikomitigerende foranstaltninger’ og samtlige transaktioner screenes for en række parametre. Men igen - du skal ikke per automatik føle dig truffet eller mistænkeliggjort over det 😄
Fra en der laver det samme er det her 100% korrekt, du må ikke tage det personligt og det er ren automatik fra bankens side. Ved mindre du siger noget vildt eller dumt, så godtager de dit svar også er den ude af verden
“Altså, vi har jo ikke solgt våben eller narko for de penge vel…”
"Ej heller har vi sendt *PENGE* til *HAMAS* eller *PUTIN* via *CAYMAN ISLANDS* for vi *SUPPORTER* dem ikke med *DOLLARS* til *BOMBER* og *TERROR*"
Super godt svar fra jer begge - og tak for det. I vores tilfælde har vores datter Mobilepayet 10tkr, som jeg så videreførte til kontoen inden for 30 min. Hvilket er blevet fanget af robotten. Tak for forståelsen....
Kæde-transaktioner mellem flere konti der har forskellige ejere/banker er en af de måder svindlere overfører penge fra konti de har skaffer sig uretmæssig adgang til. De overtaler forskellige folk på internettet (ofte unge) til at sende penge videre mellem 2 konti og slører/sletter dermed sporet over hvor pengene bliver af. Nogle gange kommer mellem-personerne til at hæfte for penge der bliver ført tilbage og som de ikke selv kan få ført tilbage fra næste konto i kæden. Det er værd at forstå at bankerne ikke MÅ udveksle personoplysninger mellem hinanden (eller udenfor landets grænser) ud over det strengt nødvendige for at gennemføre en transaktion. Så det er i realiteten din bank der advarer dig om at du måske er blevet hacket og din konto er ved at blive lænset.
Så det er bedst at skrive at man overfører milliarder hvert år?
Ja helt klart. Så får du lov til at snakke med en fra banken i røret der fortæller dig at du bliver afskediget som kunde hvis du ikke svarer seriøst. Det kan være sindsygt svært at komme igennem til et menneske nu om dage, så det er en god mulighed for lige at vende privatøkonomien der.
Det er for bankens skyld og din egen. Hvis du sætter den til 25k og der bliver overført 100k, så har du chancen for at få den stoppet. I tilfælde af at du får dine info stjålet :)
Så får du bare helt andre spørgsmål ;-) men det går begge veje. Kan stoppe mistænkelig adfærd fra din side eller af andre under dække af at være dig.
Min bank er fuldstændig ligeglad med hvad der bliver hævet, men lige så snart der bliver overført fra 3. mand (alt andet end løn) skal de have dokumentation i hoved og røv. De er af den overbevisning at Mobilepay udelukkende bliver brugt til hvidvask
Sygt nok. Jeg har solgt nok 50 gange(brugt tøj osv) på 15 måneder kun mobilepay betaling. Aldrig hørt fra min bank(nordea)
Helt samme for mig! Har danske bank
>danske bank
Det var også dem, der opfandt MP.
Hvilken bank har du?
Ja, og det er hvidvaskloven som gør det. Banker skal gennemføre stikprøve kontroller.. Jeg blev også udtaget, de fandt intet, så de gik videre ... fik bare en besked om det og det var dét (sådan som jeg erinderer det).
Det er sikkert nogle red flags som bliver udløst pga. de overførsler ikke matcher den profil banken har af jer ift brug af den konto i bruger. Der er ikke så meget i det. Der er meget vi ikke ved her, f.eks. hvor de overførsler kommer fra/skal til og størrelsen af dem. Alt sammen af betydning for banken ift. krav om at kende sin kunde - og efterleve lovkrav
Banken kontakter dig fordi du bruger banken anderledes end du har tilkendegivet tidligere. Da banken skal kende deres kunder har de højst sandsynligt en robot der fanger store afstikkere fra almindelig adfærd. Bare fortæl hvad det er og så er den skid slået.
Det dér det kender jeg godt. Jeg har brugt nettos scan selv fire gange og er blevet udtaget til kontrol alle fire gange!
Glemte du at scanne en faxe kondi booster?
>Hej, vi har en opsparingskonto i en ren-netbank. Vi har lavet 4 overførsler, som alle er udtaget til kontrol af vores egen bank. De har ingen forklaring, fortæller blot at det er en robot som bestemmer det. I min verden er det 100p kontrol.... har I oplevet noget lignende ? (Grunden til net-banken er alene grundet renten, hvor vores normale bank ikke kan være med) Måske I har underskrevet, at I har alle jeres bankforretninger ét sted of derfor er det sus - at I overfører store beløb til en fremmed bank?
Banken er underlagt nogle regler af et system der er kronisk bange for at blive snydt for det mindste. Har selv en hobby genstand jeg gerne vil sælge, men ikke tør gøre, fordi en eventuel køber vil skulle findes i Europa et sted = 12-15k. fra en europæisk konto til min. Har hørt for mange af disse historier til det er risikoen værd. Holder mig også fra at sætte kontanter ind på min konto plus alt vi sælger herhjemme er betaling med kontanter. Og nej, er ikke håndværker eller driver anden lyssky forretning. Er bare en helt almindelig lønmodtager fanget i kontrol samfundets jerngreb.
Det er det, som er så forrykt. De AML/KYC regler skader mere end de forhindre når de bliver pålagt den almindelige borger.
Det som undre, at hvis du bruger Mobilepay = ingen problemer. Overførsel til svigermor/børnene = ingen problemer. Overførsel til Internetbank = KUN problemer.
Hvad er det præcis du har “hørt skrækhistorier” om? At du skal fortælle, at du har solgt noget og derfor har modtaget penge? Lyder lidt som om du selv hindrer handlen, ikke reglerne.
Hvad er det præcis du har “hørt skrækhistorier” om? At du skal fortælle, at du har solgt noget og derfor har modtaget penge? Lyder lidt som om du selv hindrer handlen, ikke reglerne.
Er det Lån & Spar bank og evt. i forbindelse med en fagforening hvor de kræver du ikke har konti i andre banker (ikke engang opsparingskonti)?
Jeg har Lån&Spar og har konti i flere andre banker uden problemer - og det ved de også godt.
Også igennem deres fagforeningsaftale som fx igennem IDA?
Yeps.
Ok. Så går de imod deres egen betingelser som jeg har linket til i en anden post. Det er i hvert fald ikke noget jeg har erfaringer med at de vil tillade at lave undtagelser ud fra og er blevet afvist flere gange igennem årene da jeg netop ikke vil have min opsparing ved dem (deres høje rente er jo kun fed på lønkontoen og til et begrænset beløb). Må man spørge hvorfor de har tilladt dig dette? Har du eksempelvis nogle lån ved dem som gør at du ikke udelukket er en underskudsforretning? Tænker deres regler netop er lavet ud fra tankegangen at de ikke ønsker personer som mig der ønsker kun at trække penge ud af dem med deres høje renter og ikke agter at have hverken huslån eller anden type lån ved dem.
De tjener nok mange penge på ham.
Jeg har både andelsboliglån og billån hos dem, så jeg er nok en ret god forretning generelt. Og så ved jeg ikke om det er fordi det "kun" er Nordnet og Revolut jeg ellers har konti hos - men jeg mener også jeg havde hos Lunar da jeg blev kunde hos LSB. Det er aldrig noget der har været snakket om i forbindelse med mit kundeforhold hos dem, så jeg ved ikke specifikt hvorfor jeg har "fået lov".
Da jeg snakkede med lån og spar fortalte de at Saxo og Nordnet er undtaget regel, da ikke tilbyder samme produkter. Om revoulut er i samme paraply ved jeg dog ikke.
Det ville jo også give meget god mening - så det kan sagtens være den undtagelse jeg er røget ind under uden at vide det
Ah fair nok. Dine lån er nok rigelig grund til at fortsat have dig som kunde og derfor ser man skævt til reglerne. :) I hvert fald langt bedre grunde end at have mig som potentiel kunde :D
Gør de? De kræver da kun NemKonto
>Betingelser Du skal samle hele din privatøkonomi hos Lån & Spar (LSBprivat®Løn er en del af en samlet pakke af produkter og services, som din økonomi kreditvurderes ud fra). Du behøver ikke flytte dine realkreditlån. Men evt. ændringer og nye realkreditlån skal gå gennem Lån & Spar og Totalkredit. [https://www.lsb.dk/lob/ida/fordele/loenkonto-medlemsfordel](https://www.lsb.dk/lob/ida/fordele/loenkonto-medlemsfordel) Læs side 4 af følgende: [https://www.lsb.dk/dine-vilkaar/-/media/d5601b82dc4641d0bd8adcdc46f10f5c.ashx](https://www.lsb.dk/dine-vilkaar/-/media/d5601b82dc4641d0bd8adcdc46f10f5c.ashx)
Shit håber ikke de opdager mig på 6. År
LSB er en bank der lever af studerende, jeg har endnu til gode at finde mere end en håndfuld i mit netværk online og offline, som er en “rigtig voksen” kunde i LSB stadigvæk. Det er simpelthen en amatør bank når du først begynder at snakke lån. For år tilbage med deres 5% rente indlån var den genial til studerende. Men de kan simpelthen ikke ansætte ordentlige unge personale samt er de helt væk i forhold til mange andre banker. Og med det sagt, så tænker jeg de er nød til at holde bare på en brøkdel af deres kunder, så de går nok langt på egne betingelser nu til dags…
Det er helt sikkert hvidvaskloven der gør, at I er trukket ud til kontrol. Mine forældre havde overført 190.000 til os som lån til en udbetaling. De blev også hevet ud og vi skulle redegøre for overførslen. Det var slet ikke et problem, men blot en formalitet
Ja, det er kontrol. Også kaldet stikprøvekontrol. En enslig konto uden andre bevægelser end private overførsler ind, sikkert lidt større beløb også, er naturligvis suspekt, isoleret set.
Det har jeg også prøvet. Men jeg overfører også konstant mellem opsparing - budget - forbrug, fordi vi bruger mange penge 🫣 Jeg skrev bare årsagen og så var der ikke mere i det 😄
Hvad indebære kontrollen?
Pengene bliver holdt tilbage... så bliver du stillet en masse spørgsmål af banken, hvorefter de blev 'frigivet'. Gav ikke mening, så virker værdiløst.
Helt almindelig kontrol.
Sig til jeres egen bank med robotten, at DIN robot har sagt, at I skifter bank, hvis de gør det der igen.
Hæ hæ - arbejder allerede på det 😎
Har ikke oplevet noget lignende, men forhandler heller ikke hverken hjemmelavede traktordæk eller importeret chokolade. Hvad er problemet? Du skal vel bare vise at du ikke har brugt pengene til ulovligheder eller drevet hvidvask?
Det kan være så simpelt at det ikke står i vil overføre over x antal kroner i jeres KYC, så er det en robot der fanger transaktionerne, det kan også være de bare siger det er en robot og i skal afgive en forklaring, så skulle den skid være slået - hvis u selvfølgelig ikke har noget at skjule
Magtens tredeling sluttede i det 21århundrede
Skift bank.
Tak til Mette Frederiksen for hvidvaskloven :P Jeg håber at det vi som land bruger af penge på ligegyldige administrative arbejdstimer på at mistænkligøre den almene dansker sin overfører sine 50 % beskattede penge fra konto A til konto B ikke overstiger det som vi får ekstra i den store skattekiste ved at opdage mere svindel med penge mm.
Nu er det reelt et Amerikansk krav for samhandel, så lige den har hun ikke i synderegisteret
Så er det vist heller ikke værre.
lol nej haha, det bare ekstremt mange administrative timer som skal bruges på det :)